ஆஸ்திரியாவில் வீடு வாங்குவது உள்ளூர்வாசிகள் மற்றும் வெளிநாட்டினர் இருவருக்கும் பெருகிய முறையில் பிரபலமடைந்து வருகிறது. 2025 ஆம் ஆண்டில், நாட்டில் சராசரி அடமான விகிதம் தோராயமாக 3.4% (OeNB தரவு) ஆகும், இது மற்ற EU நாடுகளுடன் ஒப்பிடும்போது ரியல் எஸ்டேட் கடன்களை மலிவு விலையில் வழங்குகிறது. இருப்பினும், அடமானம் பெறுவதற்கு உள்ளூர் விதிமுறைகள் பற்றிய அறிவு, ஆவண தயாரிப்பு மற்றும் வங்கி விதிமுறைகளைப் பற்றிய புரிதல் தேவை.
ஒரு ஆஸ்திரிய ரியல் எஸ்டேட் நிபுணராக, வங்கியைத் தேர்ந்தெடுப்பதில் இருந்து கடன் ஒப்பந்தத்தில் கையெழுத்திடுவது வரை, வாடிக்கையாளர்கள் அனைத்து நுணுக்கங்களையும் புரிந்துகொள்ள உதவுகிறேன், மேலும் அடமானம் பெறுவதில் உதவி வழங்குகிறேன். இந்தக் கட்டுரையில், 2025 ஆம் ஆண்டில் நடைமுறையில் உள்ள தேவைகள் மற்றும் ஆஸ்திரியாவில் வீட்டுக் கடனுக்கு எவ்வாறு முறையாக விண்ணப்பிப்பது என்பதை விரிவாக விளக்குகிறேன்.
அடமானக் கடனில் KIM-VO இன் தாக்கம்
2022 ஆம் ஆண்டில் KIM-VO அறிமுகப்படுத்தப்பட்டதால் ஆஸ்திரியாவில் அடமானக் கடன் கணிசமாகக் குறைந்தது. ஆஸ்திரிய தேசிய வங்கி (OeNB) படி, நிலையான கடன்களின் பங்கு 2022 ஆம் ஆண்டின் முதல் பாதியில் 12% இலிருந்து 2024 ஆம் ஆண்டின் முதல் பாதியில் 84% ஆக அதிகரித்தது, இது கடன் வாங்குபவர்களின் கடன் தகுதிக்கான கடுமையான தேவைகளை பிரதிபலிக்கிறது.
இருப்பினும், ஜூலை 1, 2025 முதல், KIM-VO பிணைப்பை நிறுத்தியது, கடன் வாங்குபவர்களின் கடன் தகுதியை மதிப்பிடுவதில் வங்கிகளுக்கு அதிக நெகிழ்வுத்தன்மையை அளித்தது. இதுபோன்ற போதிலும், நிதி ஸ்திரத்தன்மையை உறுதி செய்வதற்காக KIM-VO இன் முக்கிய கொள்கைகளைப் பின்பற்றுவதை FMA தொடர்ந்து பரிந்துரைக்கிறது.
KIM-VO இன் முக்கிய விதிகள்:
- அதிகபட்ச கடன்-மதிப்பு (LTV) விகிதம்: 90%.
- அதிகபட்ச கடன்-வருமான விகிதம் (DSTI): 40%.
- அதிகபட்ச கடன் காலம்: 35 ஆண்டுகள்.
ஜூலை 1, 2025 முதல் மாற்றங்கள்:
- கட்டாயத் தேவைகளை நீக்குதல்: கடன் வாங்குபவர்களின் கடன் தகுதியை மதிப்பிடுவதில் வங்கிகள் அதிக நெகிழ்வுத்தன்மையைப் பெற்றுள்ளன.
- FMA பரிந்துரைகள்: நிதி ஸ்திரத்தன்மையை உறுதி செய்வதற்காக KIM-VO முக்கிய கொள்கைகளைப் பின்பற்றுவதை FMA தொடர்ந்து பரிந்துரைத்து வருகிறது.
- அடமான நெகிழ்வுத்தன்மை: சரியான நியாயப்படுத்தலுக்கு உட்பட்டு, LTV மற்றும் DSTI ஐ அதிகரிக்கும் சாத்தியம் உட்பட, கடன் வாங்குபவர்களுக்கு ஒரு தனிப்பட்ட அணுகுமுறையின் சாத்தியம்.
அடமானம் பெறுவதற்கான நிபந்தனைகளின் மீதான தாக்கம்:
- ஆஸ்திரியாவில் அடுக்குமாடி குடியிருப்பு வாங்குவதற்கான அடமானங்கள்: வங்கிகள் மிகவும் நெகிழ்வான விதிமுறைகளை வழங்கக்கூடும், ஆனால் கடன் வாங்குபவரின் தனிப்பட்ட நிதி நிலைமையைக் கருத்தில் கொள்வது அவசியம்.
- ஆஸ்திரியாவில் அடுக்குமாடி குடியிருப்புகளை வாடகைக்கு எடுப்பதற்கான அடமானங்கள்: சொத்தின் லாபம் மற்றும் கடன் வாங்குபவரின் கடன் வரலாற்றைப் பொறுத்து விதிமுறைகள் மாறுபடலாம்.
குறிப்பு: கட்டாய KIM-VO தேவைகள் ரத்து செய்யப்பட்ட போதிலும், ஆஸ்திரியாவில் அடமானம் பெறும்போது நிதி ஸ்திரத்தன்மையை உறுதி செய்வதற்கும் அபாயங்களைக் குறைப்பதற்கும் அதன் கொள்கைகளைப் பின்பற்றுவது பரிந்துரைக்கப்படுகிறது.
ஆஸ்திரியாவில் யார் அடமானம் பெறலாம்?
ஆஸ்திரியாவில் அடமானங்கள் சில நிபந்தனைகளுக்கு உட்பட்டு, ஆஸ்திரிய குடிமக்கள் மற்றும் வெளிநாட்டினர் இருவருக்கும் கிடைக்கின்றன.
- ஆஸ்திரியா மற்றும் ஐரோப்பிய ஒன்றிய குடிமக்கள். அவர்களுக்கு, செயல்முறை எளிமையானது: நிலையான வருமானத்தை நிரூபித்தல், முன்பணம் செலுத்துதல் மற்றும் வங்கியின் நிலையான தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்தல்.
- நிரந்தர குடியிருப்பு அனுமதி (VNZh) உள்ள வெளிநாட்டினர். அவர்கள் அடமானம் பெற்று தங்கள் சொந்த குடியிருப்புக்காக ரியல் எஸ்டேட் வாங்கலாம். அதிகாரப்பூர்வ வதிவிட அந்தஸ்து இருப்பது கடன் ஒப்புதலுக்கான வாய்ப்புகளை கணிசமாக அதிகரிக்கிறது.
- குடியிருப்பு அனுமதி இல்லாத வெளிநாட்டினர். அடமானம் பெறுவது சாத்தியம், ஆனால் நகராட்சி ஒப்புதல் தேவை. கொள்முதல் ஆஸ்திரியாவின் சமூக, கலாச்சார அல்லது பொருளாதார நலன்களைப் பூர்த்தி செய்தால் மட்டுமே இது வழங்கப்படும்.
- ஐரோப்பிய ஒன்றியம் அல்லாத நாடுகளைச் சேர்ந்த முதலீட்டாளர்களும் (உக்ரைன் மற்றும் ரஷ்யா உட்பட) அடமானங்களுக்குத் தகுதியுடையவர்கள், ஆனால் வங்கிகள் தங்கள் ஆவணங்கள், நிதி வரலாறு மற்றும் வருமான ஆதாரங்களை இன்னும் முழுமையாகச் சரிபார்க்கின்றன.
கடன் வாங்குபவர்களுக்கான அடிப்படைத் தேவைகள்
2025 ஆம் ஆண்டில், ஆஸ்திரியாவில் அடமான செயல்முறை மாற்றங்களுக்கு உட்பட்டது, குறிப்பாக வெளிநாட்டு வாங்குபவர்களுக்கு. ஜூலை 1, 2025 முதல் KIM-VO (Kreditinstitute-Immobilienfinanzierungsmaßnahmen-Verordnung) கட்டாயமாகிவிட்டாலும், கடன் வாங்குபவர்களின் தனிப்பட்ட நிதி சூழ்நிலைகளைக் கருத்தில் கொண்டு வங்கிகள் எச்சரிக்கையான அணுகுமுறையைப் பேணி வருகின்றன.
1. வயது மற்றும் சட்டப்பூர்வ திறன்
கடன் வாங்குபவர் சட்டப்பூர்வ வயதுடையவராகவும், முழுத் திறனுடையவராகவும் இருக்க வேண்டும். சில திட்டங்களுக்கு, வங்கிகள் கடனின் முடிவில் அதிகபட்ச வயது வரம்பை நிர்ணயிக்கின்றன - பொதுவாக 65–70 ஆண்டுகள்.
2. சட்டப்பூர்வ குடியிருப்பு
ஆஸ்திரிய குடியுரிமை, நிரந்தர குடியிருப்பு அனுமதி அல்லது குடியிருப்பு அட்டை தேவை. குடியிருப்பு அனுமதி இல்லாத வெளிநாட்டு முதலீட்டாளர்கள் ரியல் எஸ்டேட் வாங்க நகராட்சி ஒப்புதல் தேவை. சட்டப்பூர்வ குடியிருப்பு இருப்பது கடன் ஒப்புதலுக்கான வாய்ப்புகளை கணிசமாக அதிகரிக்கிறது.
3. நிதி நிலைத்தன்மை
வங்கிகள் கடனாளியின் கடந்த 12-24 மாத வருமானத்தை சரிபார்க்கின்றன, சம்பளம், வணிக நடவடிக்கைகள், வாடகை சொத்து மற்றும் முதலீடுகள் போன்ற அனைத்து வருமான ஆதாரங்களையும் கணக்கில் எடுத்துக்கொள்கின்றன. அவர்கள் அவர்களின் கடன் வரலாற்றையும் பகுப்பாய்வு செய்கிறார்கள், மேலும் கடன் சேவை விகிதம் (DSR) வருமானத்திற்கும் கட்டாயக் கொடுப்பனவுகளுக்கும் இடையிலான விகிதத்தை அளவிடுகிறது. பொதுவாக, மாதாந்திர அடமானக் கொடுப்பனவு வருமானத்தில் 30-40% ஐ விட அதிகமாக இருக்கக்கூடாது.
வெளிநாட்டு கடன் வாங்குபவர்கள் பெரும்பாலும் தங்கள் சொந்த நாட்டிலிருந்து கடன் அறிக்கைகளை வழங்க வேண்டியிருக்கும். ஒரு நல்ல கடன் வரலாறு அடமான ஒப்புதல் செயல்முறையை கணிசமாக துரிதப்படுத்துகிறது.
உதாரணமாக, வியன்னாவில் €400,000 மதிப்புள்ள ஒரு அடுக்குமாடி குடியிருப்பை வாங்க, ஒரு EU குடிமகனுக்கு மாதத்திற்கு €2,500–3,000 வருமானம் தேவை, அதே நேரத்தில் உக்ரேனியர்கள் அல்லது ரஷ்யர்களுக்கு மாதத்திற்கு €3,500–4,000 வருமானம் தேவை. எனது வாடிக்கையாளர்களில் ஒருவர், மாதத்திற்கு €3,800 வருமானம் கொண்டவர், 30% முன்பணத்துடன் €350,000 அடமானத்தைப் பெற்றார்.
4. உறுதிப்படுத்தப்பட்ட வருமானம்
ஆஸ்திரிய மற்றும் ஐரோப்பிய ஒன்றிய குடிமக்களுக்கு, வேலைவாய்ப்பு ஒப்பந்தம் மற்றும் வருமானச் சான்று பொதுவாக போதுமானது. தொழில்முனைவோர் வரி வருமானம் மற்றும் நிதி அறிக்கைகளை வழங்க வேண்டும். வெளிநாட்டு கடன் வாங்குபவர்கள் பெரும்பாலும் ஜெர்மன் அல்லது ஆங்கிலத்தில் ஆவணங்களை நோட்டரி மூலம் மொழிபெயர்க்க வேண்டும்.
5. சொந்த நிதிகள்
2022 முதல், வங்கிகள் சொத்து மதிப்பில் குறைந்தபட்சம் 20% மற்றும் கூடுதல் செலவுகளை (நோட்டரி கட்டணம், பதிவு, காப்பீடு) தனிப்பட்ட நிதியிலிருந்து ஈடுகட்ட வேண்டும் என்று கோரியுள்ளன. ஐரோப்பிய ஒன்றியம் அல்லாத குடிமக்கள் (எ.கா., உக்ரேனியர்கள் மற்றும் ரஷ்யர்கள்): சொத்து மதிப்பில் 30–50%.
முன்பணம் அதிகமாக இருந்தால், கடன் ஒப்புதலுக்கான வாய்ப்பு அதிகமாக இருக்கும், மேலும் வட்டி விகித விதிமுறைகள் மிகவும் சாதகமாக இருக்கும். பல வங்கிகளுக்கு, இது கடன் வாங்குபவரின் நிதி ஒழுக்கத்தின் குறிகாட்டியாகவும் உள்ளது.
6. கூடுதல் உத்தரவாதங்கள்
சில சந்தர்ப்பங்களில், கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் காலத்திற்கு வங்கிகள் உத்தரவாதம் அளிப்பவர், பிணையம் அல்லது ஆயுள் மற்றும் சொத்து காப்பீட்டைக் கோருகின்றன. ஆஸ்திரியாவில் நீண்ட கடன் வரலாறு இல்லாத வெளிநாட்டு கடன் வாங்குபவர்களுக்கு இது மிகவும் முக்கியமானது.
ஆஸ்திரியாவில் அடமானம் பெறுவதற்கான செயல்முறை
ஆஸ்திரியாவில் அடமானம் பெறுவது சிக்கலானதாகத் தோன்றலாம், குறிப்பாக வெளிநாட்டு வாங்குபவர்களுக்கு. இருப்பினும், சரியான தயாரிப்பு மற்றும் முக்கிய படிகள் பற்றிய அறிவு இருந்தால், அது தெளிவாகவும் நிர்வகிக்கத்தக்கதாகவும் மாறும். 2025 ஆம் ஆண்டில், வங்கிகள் அபாயங்களை மதிப்பிடும்போது KIM-VO பரிந்துரைகளைத் தொடர்ந்து பரிசீலிக்கும், இது கடன் விதிமுறைகளை பாதிக்கும்.
1. வங்கியில் விண்ணப்பத்தை சமர்ப்பித்தல்
முதல் படி ஒரு வங்கியைத் தேர்ந்தெடுத்து அடமானத்திற்கு விண்ணப்பிப்பது. வெளிநாட்டு வாங்குபவர்களுக்கு அடமானங்களை வழங்கும் முன்னணி வங்கிகள் பின்வருமாறு:
- எர்ஸ்டே வங்கி ஆஸ்திரியாவின் மிகப்பெரிய வங்கிகளில் ஒன்றாகும், இது பரந்த அளவிலான அடமான தயாரிப்புகளை வழங்குகிறது.
- ரைஃபைசன் வங்கி அதன் நம்பகத்தன்மை மற்றும் பல்வேறு அடமான தீர்வுகளுக்கு பெயர் பெற்றது.
- ஆஸ்திரியாவைச் சேர்ந்த யூனிகிரெடிட் வங்கி வெளிநாட்டு வாடிக்கையாளர்களுக்கு போட்டி விதிமுறைகளை வழங்குகிறது.
- ஸ்பார்க்காசென்க்ரூப் ஆஸ்டெரிச் என்பது நாடு முழுவதும் 700க்கும் மேற்பட்ட கிளைகளைக் கொண்ட ஒரு வலையமைப்பாகும், இது அடமான சேவைகளின் அணுகலை உறுதி செய்கிறது.
மூன்றாம் நாட்டு குடிமக்களுக்கு (உக்ரேனியர்கள் மற்றும் ரஷ்யர்கள் போன்றவை), உள்ளூர் அதிகாரிகளிடமிருந்து ரியல் எஸ்டேட் வாங்க அனுமதி பெறுவது போன்ற கூடுதல் படிகள் இந்த செயல்முறைக்கு தேவைப்படலாம் என்பதை கவனத்தில் கொள்ள வேண்டும்.
2. ரியல் எஸ்டேட் மதிப்பீடு
விண்ணப்பத்தைச் சமர்ப்பித்த பிறகு, வங்கி ஒரு சுயாதீன சொத்து மதிப்பீட்டைத் தொடங்குகிறது. சொத்தின் சந்தை மதிப்பைத் தீர்மானிக்கவும், வங்கி வழங்கத் தயாராக இருக்கும் அதிகபட்ச கடன் தொகையைக் கணக்கிடவும் இது அவசியம். மதிப்பீடு பொதுவாக சான்றளிக்கப்பட்ட நிபுணர்களால் நடத்தப்படுகிறது மற்றும் கடன் வாங்குபவரால் பணம் செலுத்தப்படுகிறது.
சில வங்கிகள் சொத்து மதிப்பீட்டிற்கு ஒரு நிலையான கட்டணத்தை வசூலிக்கின்றன, இது கடன் தொகையில் சுமார் 0.5% வரை இருக்கலாம். எடுத்துக்காட்டாக, பாங்க் ஆஸ்திரியாவில், €400,000 கடனுக்கு மதிப்பீட்டுக் கட்டணம் தோராயமாக €261 ஆகும்.
3. தேவையான ஆவணங்களை வழங்குதல்
இந்த கட்டத்தில், கடன் வாங்குபவர் பின்வரும் ஆவணங்களின் முழுமையான தொகுப்பை வழங்க வேண்டும்:
- பாஸ்போர்ட் அல்லது அடையாள அட்டை;
- வருமானச் சான்று (சம்பளச் சான்றிதழ்கள், வரி வருமானங்கள்);
- கொள்முதல் மற்றும் விற்பனை ஒப்பந்தம் அல்லது பூர்வாங்க ஒப்பந்தம்;
- நிலப் பதிவேட்டில் இருந்து பிரித்தெடுக்கவும் (Grundbuchauszug);
- முன்பணம் செலுத்தும் வசதி உள்ளதா என்பதை உறுதிப்படுத்துதல்.
ஆஸ்திரியாவிற்கு வெளியே வழங்கப்படும் அனைத்து ஆவணங்களும் ஜெர்மன் மொழியில் மொழிபெயர்க்கப்பட்டு நோட்டரி மூலம் சான்றளிக்கப்பட வேண்டும். முழுமையான ஆவணங்கள் இல்லாமல், வங்கியால் விண்ணப்பத்தைத் தொடர முடியாது.
4. கடன் ஒப்பந்தத்தில் கையெழுத்திடுதல்
விண்ணப்பமும் அனைத்து ஆவணங்களும் அங்கீகரிக்கப்பட்டவுடன், கடன் வாங்குபவர் வங்கியுடன் கடன் ஒப்பந்தத்தில் கையெழுத்திடுகிறார். ஒப்பந்தத்தில் வட்டி விகிதம், திருப்பிச் செலுத்தும் காலம் மற்றும் பிற முக்கிய விவரங்கள் உள்ளிட்ட கடன் விதிமுறைகள் உள்ளன. ஒப்பந்தத்தின் விதிமுறைகளை கவனமாக மதிப்பாய்வு செய்யவும், தேவைப்பட்டால், ஒரு வழக்கறிஞரை அணுகவும் பரிந்துரைக்கப்படுகிறது.
5. நிலப் பதிவேட்டில் பரிவர்த்தனையைப் பதிவு செய்தல்
இறுதிப் படி நிலப் பதிவேட்டில் (Grundbuch) பரிவர்த்தனையைப் பதிவு செய்வதாகும். இது சொத்தின் உரிமையை அதிகாரப்பூர்வமாக உறுதிப்படுத்துவதாகும். பரிவர்த்தனையின் சிக்கலான தன்மை மற்றும் பிராந்தியத்தைப் பொறுத்து, பதிவு செயல்முறை சில வாரங்கள் முதல் பல மாதங்கள் வரை ஆகலாம். பதிவுசெய்தவுடன், கடன் வாங்குபவர் சொத்தின் அதிகாரப்பூர்வ உரிமையாளராகிறார்.
முக்கியம்! அடமானம் பெறுவதற்கு சொத்து காப்பீடு ஒரு கட்டாயத் தேவையாகும். இது வீடு அல்லது அடுக்குமாடி குடியிருப்பிற்கு ஏற்படும் சேதத்தையும், உரிமையாளரின் பொறுப்பையும் உள்ளடக்கியது. உங்கள் உடைமைகளைப் பாதுகாக்க ஹவுஷால்ட்ஸ்வர்சிசெருங் (வீட்டு உரிமையாளர் காப்பீடு) வாங்கவும் பரிந்துரைக்கப்படுகிறது.
2025 இல் ஆஸ்திரியாவில் அடமான விகிதங்கள்
வீட்டுக் கடன்களுக்கான வட்டி விகிதம்
(ஆதாரம்: https://www.oenb.at/en/Statistics/Charts/Chart-4.html )
ஆஸ்திரியாவில் அடமான விகிதங்கள் பாரம்பரியமாக மிகவும் கவர்ச்சிகரமானதாகக் கருதப்படுகின்றன, பொதுவாக 2% முதல் 5% வரை ஏற்ற இறக்கமாக இருக்கும். OeNB இன் படி, ஏப்ரல் 2025 நிலவரப்படி சராசரி அடமான விகிதம் 3.42% ஆகும், இது அக்டோபர் 2023 விகிதமான 4.17% ஐ விடக் குறைவு, ஆனால் 2021–2022 இல் 1.18% என்ற சாதனை அளவை விட அதிகமாகும். விகித இயக்கவியல் வங்கிகளின் நிதி நிலைத்தன்மை மற்றும் கடன் வாங்குபவர்களின் நம்பகத்தன்மையை நேரடியாகச் சார்ந்துள்ளது.
2025 ஆம் ஆண்டில், அடமானங்கள் ஆஸ்திரிய குடியிருப்பாளர்கள் மற்றும் உக்ரேனியர்கள் மற்றும் ரஷ்யர்கள் உட்பட வெளிநாட்டு வாங்குபவர்களுக்கு தொடர்ந்து கிடைக்கும். அடிப்படை கடன் விதிமுறைகள் சொத்து வகை, கடன் வாங்குபவரின் நிலை, பிராந்தியம் மற்றும் குறிப்பிட்ட வங்கியைப் பொறுத்தது.
| வங்கி | சொத்து வகை | கடன் வாங்கியவரின் குடியுரிமை | முன்பணம் | ஏலம் (%) | கடன் காலம் |
|---|---|---|---|---|---|
| எர்ஸ்டே வங்கி | அபார்ட்மெண்ட் | ஐரோப்பிய ஒன்றியம்/EEA | 20% | 2,10%- 3,60% | 25 வயது |
| ரைஃபைசென் வங்கி | புதிய வீடுகள் | ஐரோப்பிய ஒன்றியம்/EEA | 20% | 2,05%-3,55% | 30 வயது |
| யூனிகிரெடிட் வங்கி ஆஸ்திரியா | இரண்டாம் நிலை வீடுகள் | மூன்றாம் நாடுகள் | 35% | 2,25%-3,50% | 20 ஆண்டுகள் |
| ஸ்பார்காஸ் | அபார்ட்மெண்ட் | மூன்றாம் நாடுகள் | 30–40% | 2,20%-3,75% | 25 வயது |
| பேங்க் ஆஸ்திரியா | புதிய வீடுகள் | வெளிநாட்டினர் | 30% | 2,15%-3,65% | 25 வயது |
நான் எவ்வளவு கடன் வாங்க முடியும்?
ஆஸ்திரியாவில், அடமானத் தொகை சொத்தின் மதிப்பு மற்றும் கடன் வகையைப் பொறுத்தது. பொதுவாக, ஒரு நிலையான விகிதத்துடன், நீங்கள் சொத்தின் மதிப்பில் 70% வரை, சில நேரங்களில் 80% வரை கடன் வாங்கலாம். மீதமுள்ள தொகையை முன்பணம் செலுத்துவதன் மூலம் ஈடுகட்ட வேண்டும்.
எடுத்துக்காட்டுகள்:
- புதிய கட்டுமானத்திற்கு பொதுவாக 40% முன்பணம் தேவைப்படுகிறது.
- இரண்டாம் நிலை வீட்டுவசதிக்கு - 50%.
- கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் விதிமுறைகள் பொதுவாக 35 ஆண்டுகள் வரை இருக்கும், குறைந்தபட்ச கடன் தொகை €25,000, அதிகபட்ச வரம்பு இல்லை.
நீங்கள் ஏற்கனவே ஆஸ்திரியாவில் ரியல் எஸ்டேட் வைத்திருந்தால், அதை நீங்கள் பிணையமாகப் பயன்படுத்தலாம். விதியை மனதில் கொள்வது அவசியம்: மாதாந்திர செலவுகள் மற்றும் அடமானக் கொடுப்பனவுகள் உங்கள் மொத்த வருமானத்தில் 40% ஐ விட அதிகமாக இருக்கக்கூடாது. கூடுதல் வாடகை வருமானம் இந்த சதவீதத்தைக் குறைக்கலாம்.
ஆஸ்திரியாவில் அடமானங்களின் வகைகள்
1. நிலையான விகிதம். மிகவும் பிரபலமான விருப்பம். விதிமுறைகள் பொதுவாக 15 முதல் 30 ஆண்டுகள் வரை இருக்கும், ஆனால் வங்கியைப் பொறுத்து மாறுபடலாம்.
2. மிதக்கும் விகிதம். சரிசெய்யக்கூடிய விகித அடமானம் என்றும் அழைக்கப்படுகிறது. வட்டி விகிதம் யூரிபோருடன் பிணைக்கப்பட்டு ஒவ்வொரு மூன்று மாதங்களுக்கும் சரிசெய்யப்படுகிறது.
- நன்மைகள்: விகிதம் குறையக்கூடும், இது கடனை முன்கூட்டியே செலுத்த உங்களை அனுமதிக்கும்.
- பாதகம்: யூரிபோர் உயரக்கூடும், இது அதிகப்படியான கட்டணத்தை அதிகரிக்கிறது.
3. கூட்டு அடமானம். இரண்டு விருப்பங்களையும் ஒருங்கிணைக்கிறது. எடுத்துக்காட்டாக:
- ஒப்புக்கொள்ளப்பட்ட காலத்திற்கு 60% நிலையான வட்டி விகிதக் கடன்.
- 1.5% மிதக்கும் விகிதத்தில் 40% கடன் + யூரிபோர்
வணிக மற்றும் குடியிருப்பு சொத்துக்கள், மறுவிற்பனை அல்லது புதுப்பித்தலுக்கு ஏற்றது.
சிறப்பு நோக்க அடமானங்கள் மற்றும் பசுமை திட்டங்கள்
ஆஸ்திரியாவில், வங்கிகள் முதன்மை வீட்டை வாங்குவதற்கு மட்டுமல்ல, பசுமைத் திட்டங்கள் உள்ளிட்ட சிறப்பு நோக்கங்களுக்காகவும் அடமானங்களை வழங்குகின்றன.
முக்கிய விருப்பங்கள்:
- இரண்டாவது அடமானங்கள் விடுமுறை இல்லங்கள் அல்லது வாடகை சொத்துக்களுக்கு கிடைக்கின்றன. அவை ரியல் எஸ்டேட்டில் முதலீடு செய்து வாடகை வருமானத்தை ஈட்ட உங்களை அனுமதிக்கின்றன.
- புதுப்பித்தல் மற்றும் மறுகட்டமைப்புக்கான கடன்கள் - ஏற்கனவே உள்ள வீடுகள் அல்லது அடுக்குமாடி குடியிருப்புகளைப் புதுப்பிப்பதற்கான கடன்கள், ஆற்றல் திறன் தரநிலைகளுக்கு மேம்படுத்துதல் உட்பட.
- வணிக அடமானங்கள் - அலுவலகங்கள், சில்லறை விற்பனை மற்றும் தொழில்துறை சொத்துக்களுக்கு.
பசுமை அடமான திட்டங்கள்:
- ஆஸ்திரியாவைச் சேர்ந்த யூனிகிரெடிட் வங்கி பசுமை அடமானப் பத்திரங்களை வழங்குகிறது, இதன் வருமானம் சுற்றுச்சூழலுக்கு உகந்த மற்றும் ஆற்றல் திறன் கொண்ட கட்டிடங்களைக் கட்டப் பயன்படுகிறது.
- எர்ஸ்டே வங்கி மற்றும் ஸ்பார்க்காஸ் ஆகியவை அதிக ஆற்றல் திறன் கொண்ட வீடுகளுக்கு குறைந்த வட்டி விகிதங்களுடன் கடன்களை வழங்குகின்றன.
வெளிநாட்டினருக்கான அபாயங்கள் மற்றும் கட்டுப்பாடுகள்
உக்ரேனியர்கள் மற்றும் ரஷ்யர்கள் உட்பட வெளிநாட்டு குடிமக்களுக்கு ஆஸ்திரியாவில் ரியல் எஸ்டேட் வாங்குவது பல சட்ட மற்றும் நிதி பரிசீலனைகளை உள்ளடக்கியது. செயல்முறை அணுகக்கூடியதாக இருந்தாலும், பின்வருவனவற்றைக் கருத்தில் கொள்வது முக்கியம்:
1. ரியல் எஸ்டேட் வாங்குவதில் கட்டுப்பாடுகள். ஆஸ்திரியாவில், வெளிநாட்டினர் ரியல் எஸ்டேட் வாங்குவதற்கு பிராந்திய கட்டுப்பாடுகள் உள்ளன. குறிப்பாக, டைரோல் மற்றும் வோரார்ல்பெர்க் கூட்டாட்சி மாநிலங்கள் வெளிநாட்டினர் ரியல் எஸ்டேட் வாங்குவதை கட்டுப்படுத்துகின்றன, உள்ளூர் அதிகாரிகளின் அனுமதி தேவை. வியன்னா போன்ற பிற பிராந்தியங்களில், குடியிருப்பு அனுமதி அல்லது ரியல் எஸ்டேட் வாங்குவதில் "சமூக நலன்" என்பதற்கான ஆதாரத்துடன் கொள்முதல்கள் சாத்தியமாகும்.
2. அனுமதி தேவை. மூன்றாம் நாட்டு குடிமக்கள் ரியல் எஸ்டேட் வாங்க உள்ளூர் அதிகாரிகளிடமிருந்து (Grundverkehrsbehörde) அனுமதி பெற வேண்டும். அனுமதி செயல்முறை 3 முதல் 6 மாதங்கள் வரை ஆகலாம் மற்றும் அது பிராந்தியம் மற்றும் சொத்தின் வகையைப் பொறுத்தது. கொள்முதல் உள்ளூர் நலன்களுக்கு ஏற்ப இல்லாவிட்டால் மறுப்பு சாத்தியமாகும்.
3. அதிக முன்பணம் செலுத்துதல். வெளிநாட்டு வாங்குபவர்கள் பொதுவாக சொத்தின் மதிப்பில் 30-50% முன்பணம் செலுத்த வேண்டும். இது ஐரோப்பிய ஒன்றிய குடிமக்களை விட கணிசமாக அதிகமாகும், அங்கு குறைந்தபட்ச முன்பணம் 20% ஆகும். நிதி கடன் உறுதி மற்றும் கடன் வரலாறு போன்ற கூடுதல் ஆவணங்களும் தேவைப்படலாம்.
4. அடமானம் பெறுவதில் சிரமம். வெளிநாட்டு குடிமக்கள் ஆஸ்திரியாவில் அடமானம் பெறுவதில் சிரமப்படுகிறார்கள். வங்கிகளுக்கு யூரோக்களில் நிலையான வருமானத்திற்கான சான்று தேவைப்படுகிறது, மேலும் குடியிருப்பு அனுமதி அல்லது உள்ளூர் உத்தரவாததாரரும் தேவைப்படலாம். விண்ணப்ப செயல்முறை 4 முதல் 6 மாதங்கள் வரை ஆகலாம், மேலும் அதிகபட்ச கடன்-மதிப்பு (LTV) விகிதம் பொதுவாக 50–70% வரை மட்டுமே இருக்கும்.
மாற்று நிதி முறைகள்
ஆஸ்திரியாவில் ரியல் எஸ்டேட் வாங்குபவர்களுக்கு, வாங்குதலின் சூழ்நிலை மற்றும் நோக்கத்தைப் பொறுத்து பயனுள்ளதாக இருக்கும் மாற்று நிதி விருப்பங்கள் உள்ளன. மூன்று முக்கிய விருப்பங்களைப் பார்ப்போம்:
1. ஆஸ்திரிய நிறுவனத்தைப் பயன்படுத்துதல். வெளிநாட்டினர் ரியல் எஸ்டேட் வாங்குவதற்கான கட்டுப்பாடுகளைத் தவிர்ப்பதற்கான ஒரு வழி, பதிவுசெய்யப்பட்ட ஆஸ்திரிய நிறுவனம் மூலம் ரியல் எஸ்டேட் வாங்குவதாகும். சொத்தை வாடகைக்கு விட அல்லது வணிக நடவடிக்கைகளில் ஈடுபட விரும்பும் முதலீட்டாளர்களுக்கு இந்த அணுகுமுறை சாதகமாக இருக்கும். இருப்பினும், இதற்கு ஆஸ்திரியாவில் ஒரு நிறுவனத்தைப் பதிவு செய்வது அவசியம் என்பதைக் கவனத்தில் கொள்ள வேண்டும், இது கூடுதல் செலவுகள் மற்றும் நிர்வாக நடைமுறைகளை உள்ளடக்கியது.
2. ஒரு உள்ளூர் கூட்டாளரை ஈடுபடுத்துங்கள். ஒரு EU குடிமகனுடன் கூட்டாக ரியல் எஸ்டேட் வாங்குவது கையகப்படுத்தல் செயல்முறையை எளிதாக்கும், குறிப்பாக மூன்றாம் நாட்டு குடிமக்களுக்கு கட்டுப்பாடுகள் உள்ள பிராந்தியங்களில். அத்தகைய கூட்டாளர் ஒரு இணை முதலீட்டாளராகச் செயல்பட்டு, செலவுகள் மற்றும் அபாயங்களைப் பகிர்ந்து கொள்ளலாம். இருப்பினும், எதிர்காலத்தில் சாத்தியமான சட்ட மற்றும் நிதி சிக்கல்களைத் தவிர்க்க கூட்டு உரிமை மற்றும் இலாபப் பகிர்வின் விதிமுறைகளை கவனமாகக் கருத்தில் கொள்வது அவசியம்.
3. சேமிப்புத் திட்டங்களைப் பயன்படுத்துதல் (Bauspar). ஆஸ்திரியாவில் உள்ள Bauspar அமைப்பு என்பது ஒரு வீட்டை வாங்குவதற்கு அல்லது கட்டுவதற்கு நிதி திரட்ட வடிவமைக்கப்பட்ட சேமிப்புக் கடனின் ஒரு வடிவமாகும். இந்த செயல்முறை இரண்டு படிகளை உள்ளடக்கியது: ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு சேமித்து, பின்னர் முன்னுரிமை அடிப்படையில் கடன் பெறுதல். Bauspar திட்டத்தின் கீழ் அதிகபட்ச கடன் தொகை €300,000 ஆகும், வட்டி விகிதங்கள் பொதுவாக சந்தை விகிதங்களை விடக் குறைவாகவும், முழு கடன் காலத்திற்கும் நிர்ணயிக்கப்பட்டதாகவும் இருக்கும்.
முடிவு: ஆஸ்திரியாவில் பாதுகாப்பான மற்றும் லாபகரமான அடமானத்திற்கான படிகள்
ஆஸ்திரியாவில் அடமானம் பெறுவது என்பது கவனமாக பரிசீலித்து கவனமாக தயாரிப்பு தேவைப்படும் ஒரு செயல்முறையாகும், குறிப்பாக உக்ரேனியர்கள் மற்றும் ரஷ்யர்கள் உட்பட வெளிநாட்டு குடிமக்களுக்கு. வெற்றி பெரும்பாலும் சரியான வங்கியைத் தேர்ந்தெடுப்பது, தேவையான அனைத்து ஆவணங்களையும் தயாரிப்பது மற்றும் பிராந்திய அரசாங்கத் தேவைகள் மற்றும் FMA கடன் வழிகாட்டுதல்கள் போன்ற சட்ட விதிமுறைகளைப் புரிந்துகொள்வதைப் பொறுத்தது.
கட்டாய KIM-VO தேவைகள் ரத்து செய்யப்பட்ட பிறகும், கடன் வாங்குபவர்களின் கடன் தகுதியை மதிப்பிடும்போது, நிதி நிலைத்தன்மை மற்றும் பரிவர்த்தனை பாதுகாப்பை உறுதி செய்யும் போது வங்கிகள் அதன் கொள்கைகளை தொடர்ந்து கருத்தில் கொள்கின்றன. இந்த பரிந்துரைகளைப் பின்பற்றி, பட்ஜெட் திட்டமிடல் மற்றும் திறமையான சட்ட ஆதரவு ஆகியவை உங்களுக்கு சாதகமான விதிமுறைகளில் அடமானத்தைப் பெறவும், உங்கள் சொந்த குடியிருப்பு மற்றும் வாடகை நோக்கங்களுக்காக ஆஸ்திரிய ரியல் எஸ்டேட்டில் நம்பிக்கையுடன் முதலீடு செய்யவும் அனுமதிக்கும்.
