Bảo hiểm tài sản ở Áo và Vienna

Mặc dù bảo hiểm tài sản không phải lúc nào cũng bắt buộc theo luật định ở Áo, nhưng đây là cách chính để bảo vệ khoản đầu tư của bạn. Trên thực tế, nhiều bên liên quan chính yêu cầu bảo hiểm: ngân hàng phê duyệt thế chấp, công ty quản lý bao gồm bảo hiểm tài sản trong phí của họ, và người thuê nhà thường được yêu cầu bảo hiểm tài sản của họ theo hợp đồng.

Về bản chất, loại hình bảo hiểm này hoạt động như một hình thức bảo vệ tài chính, rất giống với hệ thống an sinh xã hội bắt buộc của nhà nước. Hệ thống này cũng được xây dựng dựa trên các khoản đóng góp và bao gồm chăm sóc sức khỏe, lương hưu và tai nạn. Tuy nhiên, không giống như các loại hình bảo hiểm bắt buộc này, bảo hiểm tài sản về mặt hình thức là tự nguyện. Tuy nhiên, trên thực tế, nó mang lại cho chủ sở hữu và nhà đầu tư mức độ tin cậy và an toàn cao như nhau.

Thị trường bảo hiểm tài sản 2025:

• Trong quý đầu tiên của năm 2025, doanh thu phí bảo hiểm tại Áo đạt 7,3 tỷ euro, tăng 4,8% so với quý đầu tiên của năm ngoái.
• Thị trường bảo hiểm tài sản và thương vong dự kiến ​​sẽ tăng trưởng với tốc độ tăng trưởng kép hàng năm là 5,29% vào năm 2030, đạt 18,1 tỷ đô la vào năm 2025.
• Vienna chiếm thị phần lớn nhất – 32,2% tổng phí bảo hiểm trong phân khúc bảo hiểm tài sản và trách nhiệm pháp lý.

Bảo hiểm tài sản ở Áo được điều chỉnh bởi một số luật quan trọng thiết lập các quyền và trách nhiệm của chủ sở hữu, người thuê nhà và bên bảo hiểm.

Versicherungsvertragsgesetz (VersVG) là luật chính điều chỉnh hợp đồng bảo hiểm. Luật này nêu rõ các nghĩa vụ của khách hàng khi ký kết và tuân thủ hợp đồng, cũng như hậu quả của việc vi phạm các nghĩa vụ này. Ví dụ, việc che giấu các yếu tố rủi ro đáng kể (chẳng hạn như thiệt hại trước đó đối với tòa nhà) có thể dẫn đến việc giảm số tiền bảo hiểm được chi trả hoặc thậm chí bị từ chối hoàn toàn yêu cầu bồi thường bảo hiểm.

Quy định Bảo hiểm (VAG 2016) và Giám sát FMA. Tại Áo, các công ty bảo hiểm và các bên trung gian của họ được giám sát chặt chẽ. Một cơ quan đặc biệt, FMA, chịu trách nhiệm giám sát việc này. Cơ quan này đảm bảo các công ty hoạt động công bằng và lành mạnh về mặt tài chính, đồng thời đảm bảo khách hàng nhận được những quyền lợi theo hợp đồng. Nếu chủ sở hữu căn hộ hoặc nhà ở có tranh chấp với công ty bảo hiểm và không thể đạt được thỏa thuận, họ có thể nộp đơn khiếu nại lên cơ quan này—đây là cơ quan có thẩm quyền chính tại Áo.

MRG §21. Theo Mietrechtsgesetz, chi phí bảo hiểm tòa nhà có thể được tính cho người thuê nhà. Do đó, gánh nặng chi phí bảo hiểm được chuyển một phần sang người thuê nhà, khiến việc xem xét kỹ lưỡng các hóa đơn do Hausverwaltung phát hành là rất quan trọng. Thực tế này phổ biến nhất ở Vienna, nơi tập trung rất nhiều nhà cho thuê.

WEG 2002. Theo Wohnungseigentumsgesetz, hoạt động của Eigentümergemeinschaft (hiệp hội chủ sở hữu) được điều chỉnh bởi các quy định hiện hành, yêu cầu người quản lý phải đảm bảo phạm vi bảo hiểm tòa nhà đầy đủ. Đối với chủ sở hữu căn hộ tại Vienna, điều này có nghĩa là hợp đồng bảo hiểm chung thường bao gồm bảo hiểm cho kết cấu chính, trong khi trang trí nội thất và tài sản cá nhân vẫn thuộc trách nhiệm của chủ sở hữu.

Thị trường bảo hiểm tài sản Áo cung cấp một số sản phẩm cốt lõi, mỗi sản phẩm bảo hiểm những rủi ro cụ thể. Đối với chủ sở hữu bất động sản tại Vienna, điều quan trọng là phải phân biệt được rủi ro nào được bảo hiểm tòa nhà tập thể chi trả và rủi ro nào cần bảo hiểm cá nhân.

• Những gì được bảo hiểm: đồ đạc cá nhân của bạn trong căn hộ—tất cả đồ nội thất, thiết bị, đồ điện tử, quần áo, đồ trang sức và các vật dụng có giá trị khác.
• Nó bảo vệ chống lại: hỏa hoạn, sét đánh, trộm cắp, lũ lụt do rò rỉ nước, bão (tốc độ gió từ 60 km/h), mưa đá cũng như hư hỏng cửa sổ, cửa ra vào hoặc ổ khóa.
• Một điều khác thường được bao gồm là bảo hiểm trách nhiệm dân sự (Haftpflichtversicherung). Bảo hiểm này sẽ chi trả thiệt hại nếu bạn vô tình gây hại cho người khác—ví dụ, nếu bạn làm ngập nhà hàng xóm do máy giặt bị hỏng hoặc nếu con bạn làm hỏng tài sản của người khác.
• Chi phí ước tính: 120 đến 250 euro mỗi năm cho một căn hộ rộng 60–80 m². Giá cả phụ thuộc vào các điều khoản được chọn và mức khấu trừ (số tiền bạn phải trả trong trường hợp xảy ra sự kiện bảo hiểm).
• Khuyến nghị: Là điều bắt buộc đối với người thuê nhà, nhiều chủ nhà đưa yêu cầu về chính sách vào hợp đồng cho thuê.
• Ai cần và tại sao: Loại bảo hiểm này là bắt buộc đối với người thuê nhà. Chủ nhà thường nêu rõ yêu cầu này trong hợp đồng thuê nhà.

• Dành cho ai: chủ sở hữu căn hộ và nhà riêng.
• Đối tượng được bảo vệ: ngôi nhà và các bộ phận chính của ngôi nhà – tường, mái nhà, cửa sổ, hệ thống kỹ thuật.
• Bảo vệ khỏi: hỏa hoạn, nổ, rò rỉ nước từ đường ống, bão, mưa đá, lũ lụt, phá hoại và thiên tai (nếu bạn thêm Elementarversicherung).
• Chi phí trung bình: 250 đến 500 euro mỗi năm cho một căn hộ rộng 80-120 m². Giá cả tùy thuộc vào khu vực (ví dụ: nếu nằm trong vùng dễ bị lũ lụt) và loại tòa nhà.
• Ngoài ra, bạn có thể kích hoạt Elementarversicherung để bảo vệ khỏi lũ lụt, lở đất và tuyết lở.

• Lý do cần thiết: Bảo hiểm này bảo vệ bạn khỏi các chi phí phát sinh nếu người khác bị thương trên tài sản của bạn—ví dụ, nếu một người qua đường bị ngã trên đường trơn trượt vào mùa đông.
• Chi phí: khoảng 50–100 euro mỗi năm cho một ngôi nhà hoặc một lô đất ở Vienna.

• Nội dung bao gồm: phí luật sư và tòa án trong các tranh chấp về tiền thuê nhà, nợ nần, trục xuất và các vấn đề pháp lý khác.
• Tại sao lại có lợi: Bạn có thể bảo vệ quyền lợi của mình mà không cần tốn nhiều tiền.
• Chi phí: 100 đến 200 euro mỗi năm cho mức bảo vệ cơ bản dành cho chủ sở hữu căn hộ hoặc chủ nhà.

• Nội dung bao gồm: Thiên tai bao gồm lũ lụt, động đất, lở đất và tuyết lở.
• Cách thức kết nối: thường được phát hành như một phần bổ sung cho hợp đồng bảo hiểm đồ đạc trong nhà (Haushaltsversicherung) hoặc bảo hiểm tòa nhà (Wohngebäudeversicherung).
• Liên quan đến Vienna: Các khu vực trũng thấp và khu vực gần sông Danube có nguy cơ lũ lụt cao hơn, ảnh hưởng trực tiếp đến chi phí bảo hiểm.
• Giá cả: Thông thường phí bảo hiểm cao hơn 10-20% so với giá bảo hiểm cơ bản, tùy thuộc vào mức độ rủi ro của khu vực.

• Đối tượng bảo hiểm: bồi thường tài chính cho chủ sở hữu bất động sản khi mất thu nhập cho thuê.
• Chi phí (trung bình): Giá bảo hiểm hàng năm dao động từ 80 đến 200 euro.
• Dành cho: Một sản phẩm quan trọng dành cho chủ nhà, bảo hiểm cho họ trước những tổn thất tài chính trong thời gian tài sản của họ không thể ở được.

• Phạm vi bảo hiểm: Bao gồm công việc xây dựng và sửa chữa, trách nhiệm đối với hành động của nhà thầu và thiệt hại cho bên thứ ba.
• Chi phí: trung bình dao động từ 100 đến 500 euro mỗi năm và tùy thuộc vào quy mô công việc và loại đối tượng.
• Khuyến cáo: bắt buộc khi triển khai các dự án xây dựng hoặc sửa chữa lớn.

Khi nộp đơn xin vay thế chấp tại Áo, các ngân hàng thường yêu cầu Gebäudeversicherung (bảo hiểm tòa nhà). Đây là một biện pháp bảo vệ khoản vay đảm bảo:

• Bảo quản bất động sản thế chấp trong trường hợp hỏa hoạn, thiên tai, lũ lụt và các mối đe dọa khác.
• Quyền của ngân hàng trong việc yêu cầu chuyển nhượng các khoản yêu cầu bảo hiểm (Abtretung der Ansprüche) có lợi cho chủ nợ - nghĩa là các khoản thanh toán bảo hiểm sẽ được chuyển trực tiếp cho ngân hàng trong trường hợp tài sản bị thiệt hại.

Trước khi ký hợp đồng, điều quan trọng là phải kiểm tra xem hợp đồng bảo hiểm có thực sự bao gồm tất cả các rủi ro liên quan hay không, đặc biệt nếu bất động sản nằm ở những khu vực có nguy cơ xảy ra tai nạn (ví dụ: vùng đất thấp Vienna hoặc gần sông Danube). Cần lưu giữ tất cả các tài liệu và báo cáo cho ngân hàng bất kỳ thay đổi nào về điều khoản bảo hiểm.

Vì vậy, bảo hiểm thế chấp ở Áo không chỉ đảm bảo an toàn cho tài sản mà còn đóng vai trò là công cụ bắt buộc để bảo vệ quyền lợi của bên cho vay.

1. Ngập lụt nhà hàng xóm do đồ gia dụng

Khách hàng của tôi thuê một căn hộ ở quận 7 của Vienna. Máy giặt của anh ấy đột nhiên bị rò rỉ, làm hỏng căn hộ bên dưới. Vì anh ấy đã gia hạn Hauschaltersversicherung (Quyền sở hữu nhà ở), công ty bảo hiểm đã hoàn trả toàn bộ chi phí thay thế sàn nhà, đồ nội thất và thiết bị trong nhà hàng xóm. Nhờ đó, khách hàng đã tránh được mọi tổn thất tài chính cá nhân.

2. Cháy trong căn hộ có thiết bị đắt tiền

Khách hàng của tôi, một chủ căn hộ ở Graz, đã gặp sự cố về hệ thống dây điện trong một thiết bị nhà bếp, gây ra hỏa hoạn. Vụ cháy đã thiêu rụi đồ đạc và thiết bị trị giá hơn 12.000 euro. Theo hợp đồng bảo hiểm Haushaltsversicherung (Hauschaltersversicherung), công ty bảo hiểm chi trả toàn bộ chi phí phục hồi, bao gồm cả việc lắp đặt đồ nội thất và thiết bị nhà bếp mới.

3. Thiệt hại do bão và mưa đá

Tại Salzburg, một nhà đầu tư sở hữu một căn hộ đã bị hư hại mái và mặt ngoài tòa nhà sau một trận mưa đá lớn. Vì ông có bảo hiểm, công ty bảo hiểm đã chi trả toàn bộ chi phí sửa chữa mái nhà và phục hồi mặt tiền.

4. Trẻ em và vật nuôi gây thiệt hại cho tài sản của người khác

Tại Vienna, một gia đình có con nhỏ và một chú chó đã rơi vào tình huống khó khăn: trong khi chơi đùa, đứa trẻ làm hỏng đồ đạc của hàng xóm, còn thú cưng cào xước tường và thảm cầu thang chung. Toàn bộ chi phí phục hồi và thay thế tài sản bị hư hỏng đã được công ty bảo hiểm chi trả theo hợp đồng bảo hiểm Haftpflichtversicherung (Bảo hiểm Hafting).

5. Trộm cắp tài sản cá nhân

Tại Leopoldstadt, một người thuê nhà trở về sau kỳ nghỉ và phát hiện căn hộ của mình bị trộm đột nhập. Theo chính sách Haushaltsversicherung, công ty bảo hiểm đã bồi thường thiệt hại - máy tính xách tay, điện thoại, trang sức và thiết bị gia dụng mới, tổng giá trị khoảng 8.000 euro.

Đối với chủ nhà và người thuê nhà tại Vienna và trên khắp nước Áo, việc lựa chọn một công ty bảo hiểm uy tín là đặc biệt quan trọng. Điều này quyết định tốc độ giải quyết bồi thường và mức bồi thường thiệt hại đầy đủ trong trường hợp hỏa hoạn, lũ lụt, bão hoặc các sự kiện bất khả kháng khác.

• Loại bảo hiểm và phạm vi bảo hiểm: Đảm bảo công ty cung cấp chính sách có các lựa chọn bạn cần.
• Độ tin cậy và uy tín: Nghiên cứu xếp hạng bảo hiểm độc lập trên các trang web như www.qualitaetstest.at và đọc đánh giá của khách hàng.
• Quy trình khiếu nại: tốc độ xử lý khiếu nại, liệu có hỗ trợ bằng tiếng Anh hay không và cần những tài liệu gì để nhận được bồi thường đều quan trọng.
• Giá cả và khoản khấu trừ: Không chỉ chú ý đến giá bảo hiểm mà còn chú ý đến mức khấu trừ và danh sách các trường hợp loại trừ bảo hiểm.

Các công ty đáng tin cậy với uy tín đáng tin cậy:

• Zurich là một tập đoàn bảo hiểm quốc tế cung cấp nhiều sản phẩm bảo hiểm.
• Wüstenrot chuyên cung cấp các gói bảo hiểm toàn diện cho chủ sở hữu bất động sản.
• Oberösterreichische Versicherung - cung cấp bảo hiểm toàn diện cho gia đình và các khoản đầu tư.
• muki hướng đến người thuê nhà, có tính năng đăng ký trực tuyến dễ dàng và giá cả hấp dẫn.

Ưu điểm chính của việc sử dụng dịch vụ môi giới là họ có thể tìm kiếm chính sách bảo hiểm phù hợp nhất với nhu cầu của bạn, hợp tác với nhiều công ty bảo hiểm. Khách hàng không phải trả phí dịch vụ - hoa hồng của môi giới được chi trả bởi chính công ty bảo hiểm. Điều này có nghĩa là bạn sẽ được hỗ trợ miễn phí và khách quan trong việc lựa chọn chính sách bảo hiểm.

• Họ có thể đánh giá các chi tiết cụ thể: ví dụ, ngôi nhà được xây dựng bằng vật liệu gì, ngôi nhà nằm ở khu vực nào và có bao nhiêu người sống trong đó.
• Không thể thiếu đối với người nước ngoài và những người đầu tư vào bất động sản nhưng không am hiểu về các quy định bảo hiểm địa phương.
• Họ tiết kiệm thời gian và ngân sách của bạn bằng cách so sánh ngay lập tức giá cả và điều kiện trên thị trường.

Các dịch vụ trực tuyến nổi tiếng bao gồm durchblicker.at, vergleich.at, check24.at, versichern24.at, versicherung.at, financialscout24.at và tarifcheck.at.

• Chúng cho phép bạn nhanh chóng so sánh giá cả và điều kiện từ nhiều công ty bảo hiểm.
• Những điều này rất hữu ích để cảm nhận thị trường, nhưng bạn nên tham khảo ý kiến ​​của chuyên gia hoặc nhà môi giới để đưa ra quyết định cuối cùng.

Trước tiên, hãy trao đổi với một nhà môi giới bảo hiểm để làm rõ chi tiết và hiểu rõ những rủi ro mà bảo hiểm thực sự chi trả. Sau đó, hãy chọn ký hợp đồng trực tiếp với công ty hoặc thông qua dịch vụ trực tuyến. Cách tiếp cận này sẽ cho phép bạn kết hợp mức giá hợp lý, phạm vi bảo hiểm cần thiết và dịch vụ tiện lợi.

Nếu xảy ra sự kiện được bảo hiểm (lũ lụt, hỏa hoạn, bão, trộm cắp, v.v.), hãy làm theo quy trình từng bước và hành động nhanh chóng—điều này sẽ giúp đảm bảo bồi thường đầy đủ cho các thiệt hại:

1. Ghi lại hậu quả ngay lập tức
   • Chụp ảnh và quay video những khu vực bị hư hỏng, lưu lại các vật dụng và giấy tờ bị hư hỏng.
   • Chuẩn bị một bản kiểm kê chi tiết về tài sản bị hư hỏng.
2. Liên hệ với công ty bảo hiểm của bạn
   • Thông báo cho người sử dụng lao động về sự cố càng sớm càng tốt—nhiều hợp đồng quy định thời hạn thông báo là 24-48 giờ.
   • Tìm hiểu những tài liệu và mẫu đơn bạn cần để hoàn thành đơn đăng ký.
3. Ngăn ngừa thiệt hại thêm
   • Nếu có thể, hãy loại bỏ nguyên nhân gây ra vấn đề (ví dụ, tắt nước nếu có rò rỉ, làm khô phòng).
   • Tránh sửa chữa lớn và tốn kém mà không có sự chấp thuận trước từ công ty bảo hiểm.
4. Chuẩn bị cơ sở bằng chứng
   • Thu thập biên lai, hợp đồng cho thuê, biên lai thiết bị và ảnh chụp thiệt hại.
   • Nếu có nhân chứng, hãy ghi lại thông tin liên lạc của họ.
5. Tương tác với đại diện công ty bảo hiểm
   • Công ty bảo hiểm có thể cử một chuyên gia đến để đánh giá thiệt hại.
   • Cung cấp cho anh ấy tất cả các tài liệu đã chuẩn bị và mô tả rõ ràng hoàn cảnh.
6. Theo dõi quá trình thanh toán
   • Theo dõi tiến độ giải quyết vụ việc của bạn thông qua tài khoản cá nhân hoặc với sự trợ giúp của một nhà môi giới.
   • Trong trường hợp có sự chậm trễ hoặc bất đồng, vui lòng liên hệ với nhà môi giới của bạn, VKI (Verein für Konsumenteninformation) hoặc FMA.

Bạn càng thu thập bằng chứng về sự cố và báo cáo cho công ty bảo hiểm càng nhanh chóng và đầy đủ thì cơ hội nhận được bồi thường đầy đủ càng cao. Ví dụ, tại Vienna, khách hàng của tôi ngay lập tức chụp ảnh và quay video cảnh lũ lụt hoặc các thiệt hại khác - điều này giúp đơn giản hóa đáng kể quy trình nhận bồi thường.

Khi mua bảo hiểm tài sản ở Vienna, điều quan trọng là phải cân nhắc đến các đặc điểm cụ thể tại địa phương và rủi ro gia tăng, vì những yếu tố này có thể ảnh hưởng đến lựa chọn chính sách và chi phí của bạn.

1. Lũ lụt và sông Danube
   • Những ngôi nhà và căn hộ nằm dọc theo sông Danube đặc biệt dễ bị ngập lụt trong mùa lũ mùa xuân.
   • Trước khi mua bất động sản hoặc ký kết hợp đồng bảo hiểm, bạn nên kiểm tra vị trí của bất động sản bằng bản đồ rủi ro chính thức - HORA (Hochwasserrisikozonenkarte Austria).
   • Để đảm bảo được bảo vệ trước thiệt hại do lũ lụt gây ra, bạn nên thêm phạm vi bảo hiểm Elementarversicherung vào hợp đồng bảo hiểm của mình.
2. Rückstau (van kiểm tra)
   • Nhiều công ty bảo hiểm của Áo yêu cầu phải có van chống nước ngược trong hệ thống cống rãnh theo tiêu chuẩn.
   • Nếu không có van này, các yêu cầu bồi thường lũ lụt có thể bị từ chối vì van ngăn nước thải chảy ngược vào tầng hầm và căn hộ.
3. Nền móng cũ (Altbau)
   • Các tòa nhà cũ ở Vienna rất được người thuê nhà và nhà đầu tư ưa chuộng, nhưng chúng dễ bị rò rỉ, hỏa hoạn và sự cố điện hơn.
   • Đối với những tài sản như vậy, điều cực kỳ quan trọng là phải mua bảo hiểm tài sản bắt buộc ở Áo, bao gồm cả Haushaltsversicherung và Wohngebäudeversicherung.
   • Người thuê nhà cũng được khuyên nên mua bảo hiểm nhà cho thuê để bảo vệ tài sản cá nhân và trách nhiệm pháp lý của bên thứ ba.

Nhiều khách hàng của tôi mua căn hộ trong các tòa nhà cổ ở Vienna không chỉ mua bảo hiểm cho chính tòa nhà mà còn cả tài sản cá nhân, và còn mua thêm bảo hiểm thiên tai. Điều này giúp giảm thiểu rủi ro mất mát tài sản và đảm bảo họ được bồi thường trong mọi tình huống khó khăn.

1. Người về hưu
   • Ở Áo, bảo hiểm nhà không bắt buộc đối với người về hưu, nhưng nhiều người vẫn chọn mua các chính sách này để bảo vệ tài sản của mình và trang trải trách nhiệm pháp lý tiềm ẩn của bên thứ ba.
   • Các công ty bảo hiểm thường cung cấp cho người nghỉ hưu những khoản giảm giá đặc biệt cho Haushaltsversicherung và Gebäudeversicherung, có thể dao động từ 5 đến 15%.
   • Để lựa chọn phương án phù hợp nhất, cân nhắc đến rủi ro cá nhân và khả năng tài chính, người về hưu nên tham khảo ý kiến ​​của các công ty môi giới bảo hiểm.
2. Người Ukraina
   • Người Ukraine được cấp quyền tị nạn tạm thời tại Áo phải có bảo hiểm tài sản theo các điều kiện tương tự như công dân của nước này.
   • Các chính sách Haushaltsversicherung (bảo hiểm tài sản) và Gebäudeversicherung (bảo hiểm tòa nhà) có sẵn cho cả người thuê nhà và chủ nhà.
   • Để có được thông tin mới nhất về các sản phẩm bảo hiểm hiện có, người dân Ukraine nên đảm bảo tình trạng cư trú của mình được cập nhật và liên hệ với cơ quan an sinh xã hội địa phương.
3. Công dân nước ngoài
   • Chủ sở hữu và người thuê bất động sản nước ngoài tại Áo phải mua bảo hiểm tài sản và tòa nhà theo các yêu cầu hiện hành.
   • Bạn có thể cần phải cung cấp thêm tài liệu để được bảo hiểm, nhưng một số công ty bảo hiểm cung cấp thông tin và dịch vụ bằng tiếng Anh.
4. Khuyến nghị chung cho tất cả các danh mục:
   • Trước khi mua Elementarversicherung, điều quan trọng là phải xác định rõ liệu bất động sản đó có nằm trong khu vực có nguy cơ cao (lũ lụt, tuyết lở, lở đất) hay không.
   • Để giảm chi phí, nên xem xét các gói bảo hiểm toàn diện kết hợp Haushalts-, Gebäude- và Haftpflichtversicherung.
   • Hãy cân nhắc việc ký kết hợp đồng trước, đặc biệt nếu bạn đang mua bất động sản bằng hình thức thế chấp hoặc thuê bất động sản ở Vienna.

Ngay cả những chủ nhà và người thuê nhà giàu kinh nghiệm cũng thường mắc sai lầm khi ký kết hợp đồng bảo hiểm, điều này cuối cùng có thể dẫn đến việc giảm chi phí bảo hiểm hoặc bị từ chối bồi thường hoàn toàn. Dưới đây là những tình huống phổ biến nhất:

1. Đánh giá thấp số tiền bảo hiểm
   • Một số công ty bảo hiểm cố tình khai báo giá trị thực tế của ngôi nhà hoặc tài sản để trả phí bảo hiểm thấp hơn.
   • Tuy nhiên, khi sự kiện được bảo hiểm xảy ra, số tiền bồi thường trong trường hợp này thường thấp hơn đáng kể so với tổn thất phải chịu.
2. Thiếu Elementarversicherung ở vùng "nước"
   • Các khu dân cư gần sông Danube và vùng trũng thấp có nguy cơ lũ lụt cao.
   • Người được bảo hiểm không có phạm vi bảo hiểm Elementarversicherung mở rộng có nguy cơ không nhận được bồi thường trong trường hợp lũ lụt.
3. Bỏ qua sự cẩu thả nghiêm trọng
   • Nếu thiệt hại là do sự bất cẩn nghiêm trọng (ví dụ, một thiết bị điện không được giám sát và gây ra hỏa hoạn), công ty bảo hiểm có quyền từ chối bồi thường.
   • Vì vậy, trong thực tế, việc tuân thủ nghiêm ngặt các quy định khi sử dụng nhà ở và đồ dùng gia đình là vô cùng quan trọng.
4. Airbnb và cho thuê ngắn hạn không có bảo hiểm bổ sung
   • Việc cho thuê căn hộ trong thời gian ngắn mà không thông báo cho công ty bảo hiểm thường là lý do khiến họ bị từ chối bồi thường.
   • Hầu hết các chính sách tiêu chuẩn chỉ bao gồm chỗ ở cá nhân, do đó chỗ ở Airbnb yêu cầu phải có bảo hiểm riêng hoặc gia hạn cho chính sách hiện tại của bạn.
5. Sửa chữa và xây dựng không có lớp phủ Bauherren
   • Bất kỳ thiệt hại nào gây ra cho hàng xóm hoặc tài sản của họ trong quá trình cải tạo đều là trách nhiệm tài chính cá nhân của chủ nhà, trừ khi có Bauherrenversicherung được cấp.
   • Đối với những tòa nhà có giá trị lịch sử ở Vienna, giải pháp như vậy là không mong muốn vì tuổi đời của các công trình thông tin liên lạc và kiến ​​trúc này làm tăng đáng kể khả năng xảy ra các sự kiện không lường trước được.

Nhiều khách hàng của tôi, đặc biệt là các nhà đầu tư tại Vienna, thích kết hợp bảo hiểm nhà cơ bản tại Vienna với Haushaltsversicherung (bảo hiểm chủ nhà) và Elementarversicherung (bảo hiểm chủ nhà), đồng thời mua thêm các hợp đồng bảo hiểm cho thuê ngắn hạn. Cách tiếp cận này giúp tránh những sai lầm thường gặp và mang lại sự bảo vệ với các khoản chi trả được đảm bảo ngay cả trong những trường hợp bất trắc.