آسٹریا اور ویانا میں پراپرٹی انشورنس

اگرچہ آسٹریا میں جائیداد کی بیمہ ہمیشہ قانونی طور پر ضروری نہیں ہوتی ہے، لیکن یہ آپ کی سرمایہ کاری کے تحفظ کا بنیادی طریقہ ہے۔ عملی طور پر، یہ بہت سے اہم اسٹیک ہولڈرز کے لیے ضروری ہے: بینک رہن کی منظوری دیتے ہیں، انتظامی کمپنیاں اسے اپنی فیس میں شامل کرتی ہیں، اور کرایہ داروں کو اکثر معاہدہ کے ذریعے اپنی جائیداد کا بیمہ کروانے کی ضرورت ہوتی ہے۔

بنیادی طور پر، اس قسم کی انشورنس مالی تحفظ کی ایک شکل کے طور پر کام کرتی ہے، جو کہ لازمی ریاستی سماجی تحفظ کے نظام سے بہت ملتی جلتی ہے۔ یہ ریاستی نظام بھی شراکتوں پر بنایا گیا ہے اور صحت کی دیکھ بھال، پنشن اور حادثات کا احاطہ کرتا ہے۔ بیمہ کی ان لازمی اقسام کے برعکس، تاہم، جائیداد کی بیمہ رسمی طور پر رضاکارانہ ہے۔ تاہم، حقیقت میں، یہ مالکان اور سرمایہ کاروں کو ایک ہی اعلیٰ سطح کی وشوسنییتا اور تحفظ فراہم کرتا ہے۔

پراپرٹی انشورنس مارکیٹ 2025:

• 2025 کی پہلی سہ ماہی میں، آسٹریا میں انشورنس پریمیم کی وصولی €7.3 بلین تک پہنچ گئی، جو گزشتہ سال کی پہلی سہ ماہی کے مقابلے میں 4.8 فیصد اضافے کی نمائندگی کرتی ہے۔
• املاک اور جانی نقصان کی انشورنس مارکیٹ 2030 تک 5.29 فیصد کی کمپاؤنڈ سالانہ شرح نمو سے بڑھنے کی توقع ہے، جو 2025 میں $18.1 بلین تک پہنچ جائے گی۔
• ویانا کا سب سے بڑا مارکیٹ شیئر ہے – جائیداد اور ذمہ داری انشورنس کے حصے میں تمام پریمیم کا 32.2%۔

آسٹریا میں جائیداد کی بیمہ کئی اہم قوانین کے تحت چلتی ہے جو مالکان، کرایہ داروں اور بیمہ کنندگان کے حقوق اور ذمہ داریوں کو قائم کرتے ہیں۔

Versicherungsvertragsgesetz (VersVG) انشورنس معاہدوں کو کنٹرول کرنے والا بنیادی قانون ہے۔ یہ معاہدہ میں داخل ہونے اور اس کی تعمیل کرتے وقت کلائنٹ کی ذمہ داریوں کے ساتھ ساتھ ان کی خلاف ورزی کے نتائج کا خاکہ پیش کرتا ہے۔ مثال کے طور پر، خطرے کے اہم عوامل کو چھپانے سے (جیسے کہ کسی عمارت کو ہونے والا پچھلا نقصان) بیمہ کی ادائیگی میں کمی یا بیمہ کے دعوے سے مکمل انکار کا سبب بن سکتا ہے۔

انشورنس ریگولیشنز (VAG 2016) اور FMA نگرانی۔ آسٹریا میں، انشورنس کمپنیوں اور ان کے بیچوانوں کی کڑی نگرانی کی جاتی ہے۔ ایک خصوصی ایجنسی، FMA، اس کی نگرانی کرتی ہے۔ یہ اس بات کو یقینی بناتا ہے کہ کمپنیاں منصفانہ طریقے سے کام کرتی ہیں اور مالی طور پر مضبوط ہیں، اور یہ کہ کلائنٹس کو وہی ملتا ہے جس کا وہ اپنے معاہدوں کے تحت حقدار ہیں۔ اگر کسی اپارٹمنٹ یا مکان کے مالک کا کسی بیمہ کنندہ کے ساتھ تنازعہ ہے اور وہ کسی معاہدے تک پہنچنے سے قاصر ہے، تو وہ اس تنظیم کے ساتھ شکایت درج کر سکتے ہیں—یہ یہاں بنیادی اتھارٹی ہے۔

ایم آر جی §21۔ Mietrechtsgesetz کے مطابق، عمارت کی انشورنس کے اخراجات کرایہ داروں سے وصول کیے جا سکتے ہیں۔ نتیجتاً، بیمہ کے اخراجات کا بوجھ جزوی طور پر کرایہ داروں پر منتقل ہو جاتا ہے، جس سے Hausverwaltung کی طرف سے جاری کردہ رسیدوں کا بغور جائزہ لینا ضروری ہو جاتا ہے۔ یہ عمل ویانا میں سب سے زیادہ عام ہے، جہاں کرائے کے مکانات پر زیادہ توجہ دی جاتی ہے۔

WEG 2002۔ Wohnungseigentumsgesetz کے مطابق، Eigentümergemeinschaft (مالکوں کی انجمن) کی سرگرمیاں قائم کردہ ضوابط کے تحت چلتی ہیں جن کے لیے مینیجر کو عمارت کی مناسب انشورنس کوریج کو یقینی بنانے کی ضرورت ہوتی ہے۔ ویانا میں اپارٹمنٹ مالکان کے لیے، اس کا مطلب ہے کہ اجتماعی پالیسی میں عام طور پر مرکزی ڈھانچے کے لیے انشورنس شامل ہوتی ہے، جب کہ اندرونی سجاوٹ اور ذاتی جائیداد مالک کی ذمہ داری رہتی ہے۔

آسٹریا کی پراپرٹی انشورنس مارکیٹ کئی بنیادی مصنوعات پیش کرتی ہے، جن میں سے ہر ایک مخصوص خطرات کا احاطہ کرتا ہے۔ ویانا میں جائیداد کے مالکان کے لیے، یہ فرق کرنا بہت ضروری ہے کہ اجتماعی عمارت کی بیمہ کے ذریعے کن خطرات کا احاطہ کیا جاتا ہے اور جن کے لیے انفرادی کوریج کی ضرورت ہوتی ہے۔

• کیا احاطہ کرتا ہے: اپارٹمنٹ میں آپ کا ذاتی سامان—تمام فرنیچر، آلات، الیکٹرانکس، کپڑے، زیورات، اور دیگر قیمتی اشیاء۔
• یہ کن چیزوں سے بچاتا ہے: آگ، بجلی، چوری، پانی کے رساو کی وجہ سے سیلاب، سمندری طوفان (ہوا کی رفتار 60 کلومیٹر فی گھنٹہ)، اولے، نیز کھڑکیوں، دروازوں یا تالوں کو نقصان۔
• ایک اور چیز جو اکثر شامل ہوتی ہے وہ ہے ذمہ داری انشورنس (Haftpflichtversicherung)۔ اگر آپ غلطی سے دوسروں کو نقصان پہنچاتے ہیں تو یہ نقصانات کو پورا کرے گا — مثال کے طور پر، اگر آپ ٹوٹی ہوئی واشنگ مشین کی وجہ سے اپنے پڑوسیوں کے گھروں میں سیلاب آ جاتے ہیں یا اگر آپ کا بچہ کسی اور کی املاک کو نقصان پہنچاتا ہے۔
• تخمینی لاگت: €120 سے €250 فی سال 60–80 m² کے اپارٹمنٹ کے لیے۔ قیمت منتخب شرائط اور قابل کٹوتی پر منحصر ہے (وہ رقم جو آپ بیمہ شدہ تقریب کی صورت میں ادا کرتے ہیں)۔
• سفارشات: کرایہ داروں کے لیے لازمی، بہت سے مالک مکان لیز کے معاہدے میں پالیسی کی ضرورت کو شامل کرتے ہیں۔
• کس کو اس کی ضرورت ہے اور کیوں: اس قسم کی انشورنس کرایہ داروں کے لیے لازمی ہے۔ مالک مکان اکثر اپنے لیز کے معاہدے میں اس ضرورت کو واضح طور پر بیان کرتے ہیں۔

• جن کے لیے: اپارٹمنٹس اور نجی مکانات کے مالکان کے لیے۔
• یہ کیا حفاظت کرتا ہے: خود گھر اور اس کے اہم حصے - دیواریں، چھت، کھڑکیاں، انجینئرنگ سسٹم۔
• یہ کس چیز سے بچاتا ہے: آگ، دھماکہ، پائپ سے پانی کا رسنا، طوفان، اولے، سیلاب، توڑ پھوڑ اور قدرتی آفات (اگر آپ Elementarversicherung شامل کرتے ہیں)۔
• اوسط لاگت: 80-120 m² اپارٹمنٹ کے لیے €250 سے €500 فی سال۔ قیمت کا انحصار علاقے پر ہے (مثال کے طور پر، اگر یہ سیلاب زدہ علاقے میں ہے) اور عمارت کی قسم۔
• مزید برآں، آپ سیلاب، لینڈ سلائیڈنگ اور برفانی تودے سے بچانے کے لیے Elementarversicherung کو فعال کر سکتے ہیں۔

• اس کی ضرورت کیوں ہے: اگر آپ کی جائیداد پر دوسرے لوگ زخمی ہوتے ہیں تو یہ اخراجات سے بچاتا ہے — مثال کے طور پر، اگر کوئی راہگیر سردیوں میں پھسلن والی سڑک پر گر جائے۔
• لاگت: ویانا میں ایک مکان یا زمین کے پلاٹ کے لیے تقریباً €50–€100 فی سال۔

• یہ کیا احاطہ کرتا ہے: کرایہ، قرض، بے دخلی، اور دیگر قانونی معاملات کے تنازعات میں اٹارنی اور کورٹ فیس۔
• یہ کیوں فائدہ مند ہے: آپ بہت زیادہ رقم خرچ کیے بغیر اپنے حقوق کا دفاع کر سکتے ہیں۔
• لاگت: اپارٹمنٹ کے مالک یا مالک مکان کے لیے بنیادی تحفظ کے لیے فی سال €100 سے €200۔

• یہ کیا احاطہ کرتا ہے: قدرتی آفات بشمول سیلاب، زلزلے، لینڈ سلائیڈنگ اور برفانی تودے
• یہ کیسے منسلک ہے: اکثر یہ گھریلو مواد کی انشورنس پالیسی (Haushaltsversicherung) یا بلڈنگ انشورنس (Wohngebäudeversicherung) کے ضمیمہ کے طور پر جاری کیا جاتا ہے۔
• ویانا کے لیے مطابقت: ڈینیوب کے قریب نشیبی علاقے اور علاقے سیلاب کے بڑھتے ہوئے خطرے کی خصوصیت رکھتے ہیں، جو براہ راست انشورنس کی لاگت کو متاثر کرتا ہے۔
• قیمتیں: علاقے کے خطرے کے زمرے پر منحصر ہے، عام طور پر بنیادی بیمہ قیمت کا 10-20% پریمیم۔

• بیمہ کا اعتراض: کرائے کی کھوئی ہوئی آمدنی کے لیے جائیداد کے مالک کو مالی معاوضہ۔
• لاگت (اوسط): پالیسی کی سالانہ قیمت 80 اور 200 یورو کے درمیان مختلف ہوتی ہے۔
• یہ کس کے لیے ہے: زمینداروں کے لیے ایک اہم پروڈکٹ، ان کی جائیداد کے ناقابل رہائش ہونے کی مدت کے دوران مالی نقصانات کے خلاف ان کا بیمہ کرنا۔

• کوریج: تعمیراتی اور مرمت کا کام، ٹھیکیداروں کی کارروائیوں کی ذمہ داری اور تیسرے فریق کو پہنچنے والے نقصان پر مشتمل ہے۔
• لاگت: اوسطاً، یہ €100 سے €500 فی سال تک ہوتی ہے اور کام کے پیمانے اور چیز کی قسم پر منحصر ہے۔
• سفارشات: تعمیراتی یا بڑے مرمتی منصوبوں پر عمل درآمد کرتے وقت لازمی۔

آسٹریا میں رہن کے لیے درخواست دیتے وقت، بینکوں کو عام طور پر Gebäudeversicherung (عمارت کی بیمہ) کی ضرورت ہوتی ہے۔ یہ قرض کے تحفظ کا ایک اقدام ہے جو اس بات کی ضمانت دیتا ہے:

• آگ، قدرتی آفات، سیلاب اور دیگر خطرات کی صورت میں گروی رکھی ہوئی جائیداد کا تحفظ۔
• قرض دہندہ کے حق میں انشورنس کلیمز (Abtretung der Ansprüche) کی تفویض کا مطالبہ کرنے کا بینک کا حق - یعنی جائیداد کو نقصان پہنچنے کی صورت میں انشورنس کی ادائیگیاں براہ راست بینک کو منتقل کی جاتی ہیں۔

معاہدے پر دستخط کرنے سے پہلے، یہ جانچنا ضروری ہے کہ انشورنس پالیسی واقعی تمام متعلقہ خطرات کا احاطہ کرتی ہے، خاص طور پر اگر جائیداد ممکنہ طور پر خطرناک علاقوں میں واقع ہے (مثال کے طور پر، ویانا کے نشیبی علاقوں میں یا ڈینیوب کے قریب)۔ تمام دستاویزات کو برقرار رکھا جانا چاہیے، اور انشورنس کی شرائط میں کسی بھی تبدیلی کی اطلاع بینک کو دی جانی چاہیے۔

اس طرح، آسٹریا میں رہن کا بیمہ نہ صرف جائیداد کی حفاظت کو یقینی بناتا ہے، بلکہ قرض دینے والے کے مفادات کے تحفظ کے لیے ایک لازمی ذریعہ کے طور پر بھی کام کرتا ہے۔

1. گھریلو سامان کی وجہ سے پڑوسیوں کا سیلاب

میرے مؤکل نے ویانا کے 7 ویں ضلع میں ایک اپارٹمنٹ کرائے پر لیا۔ اس کی واشنگ مشین اچانک لیک ہو گئی جس سے نیچے والے اپارٹمنٹ کو نقصان پہنچا۔ چونکہ اس کے پاس Hauschaltersversicherung (ملکیت کی رہائش) کی توسیع تھی، انشورنس کمپنی نے اپنے پڑوسیوں کے گھروں میں فرش، فرنیچر اور آلات کو تبدیل کرنے کے تمام اخراجات کی ادائیگی کی۔ اس طرح مؤکل کسی بھی قسم کے ذاتی مالی نقصان سے بچ گیا۔

2. مہنگے سامان کے ساتھ اپارٹمنٹ میں آگ

گریز میں ایک اپارٹمنٹ کے مالک، میرے کلائنٹ کو کچن کے آلے میں بجلی کی خراب وائرنگ کا تجربہ ہوا، جس سے آگ لگ گئی۔ آگ لگنے سے 12,000 یورو سے زائد مالیت کا فرنیچر اور آلات جل گئے۔ Haushaltsversicherung (Hauschaltersversicherung) پالیسی کے تحت، انشورنس کمپنی نے نئے باورچی خانے کے فرنیچر اور آلات کی تنصیب سمیت بحالی کے تمام اخراجات کا احاطہ کیا۔

3. طوفان اور اولوں سے نقصان

سالزبرگ میں، ایک سرمایہ کار جو ایک اپارٹمنٹ کا مالک تھا، زبردست ژالہ باری کے بعد عمارت کی چھت اور بیرونی حصے کو نقصان پہنچا۔ چونکہ اس کے پاس انشورنس تھا، انشورنس کمپنی نے چھت کی مرمت اور اگواڑے کی بحالی کے اخراجات کو مکمل طور پر پورا کیا۔

4. بچوں اور پالتو جانوروں کے ذریعہ دوسرے لوگوں کی املاک کو نقصان پہنچانا

ویانا میں، چھوٹے بچوں اور ایک کتے کے ساتھ ایک خاندان نے خود کو ایک مشکل صورتحال میں پایا: کھیلتے ہوئے، بچے نے اپنے پڑوسیوں کے فرنیچر کو نقصان پہنچایا، اور پالتو جانور نے مشترکہ سیڑھیوں کی دیواروں اور قالینوں کو نوچ ڈالا۔ تباہ شدہ املاک کی بحالی اور تبدیلی کے تمام اخراجات بیمہ کمپنی نے Haftpflichtversicherung (Hafting Insurance) پالیسی کے تحت پورے کیے تھے۔

5. ذاتی جائیداد کی چوری

Leopoldstadt میں، ایک کرایہ دار چھٹیوں سے واپس آیا اور اپنے اپارٹمنٹ کو چوری شدہ پایا۔ انشورنس کمپنی نے اپنی Haushaltsversicherung پالیسی کے تحت نقصان کی تلافی کی — نئے لیپ ٹاپس، فونز، زیورات، اور گھریلو ایپلائینسز جن کی کل کل تقریباً €8,000 ہے۔

ویانا اور پورے آسٹریا میں گھر کے مالکان اور کرایہ داروں کے لیے، ایک معروف انشورنس کمپنی کا انتخاب خاص طور پر اہم ہے۔ یہ تصفیہ کی رفتار اور آگ، سیلاب، سمندری طوفان، یا دیگر غیر متوقع واقعہ کی صورت میں ہونے والے نقصانات کے معاوضے کی مکمل حد کا تعین کرتا ہے۔

• انشورنس کی قسم اور کوریج: یقینی بنائیں کہ کمپنی آپ کو مطلوبہ اختیارات کے ساتھ پالیسی پیش کرتی ہے۔
• وشوسنییتا اور شہرت: www.qualitaetstest.at جیسی ویب سائٹس پر خود مختار انشورنس ریٹنگ کی تحقیق کریں اور کسٹمر کے جائزے پڑھیں۔
• دعووں کا عمل: دعووں پر کتنی جلدی کارروائی کی جاتی ہے، آیا انگریزی میں سپورٹ دستیاب ہے، اور معاوضہ وصول کرنے کے لیے کن دستاویزات کی ضرورت ہے۔
• قیمت اور قابل کٹوتی: نہ صرف پریمیم قیمت پر توجہ دیں بلکہ کٹوتی کی سطح اور کوریج کے اخراج کی فہرست پر بھی توجہ دیں۔

قابل اعتماد ساکھ کے ساتھ قابل اعتماد کمپنیاں:

• زیورخ ایک بین الاقوامی انشورنس گروپ ہے جس میں انشورنس مصنوعات کی ایک وسیع رینج ہے۔
• Wüstenrot جائیداد کے مالکان کے لیے جامع انشورنس پیکجوں میں مہارت رکھتا ہے۔
• Oberösterreichische Versicherung - خاندانوں اور سرمایہ کاری کے لیے جامع انشورنس پیش کرتا ہے۔
• muki کا مقصد کرایہ داروں کے لیے ہے، جس میں آسان آن لائن رجسٹریشن اور پرکشش قیمتیں ہیں۔

ایک بروکر کا بنیادی فائدہ یہ ہے کہ وہ آپ کی ضروریات کے لیے بہترین پالیسی تلاش کرتے ہیں، متعدد بیمہ کنندگان کے ساتھ مل کر کام کرتے ہیں۔ کلائنٹ کو اپنے کام کے لیے ادائیگی کرنے کی ضرورت نہیں ہے - بروکر کا کمیشن خود انشورنس کمپنی ادا کرتی ہے۔ اس کا مطلب ہے کہ آپ کو پالیسی کے انتخاب میں مفت اور غیر جانبدارانہ مدد ملتی ہے۔

• وہ مخصوص تفصیلات کا جائزہ لینے کے قابل ہیں: مثال کے طور پر، گھر کس جگہ سے بنایا گیا ہے، یہ کس علاقے میں واقع ہے، اور اس میں کتنے لوگ رہتے ہیں۔
• غیر ملکیوں اور ان لوگوں کے لیے ناگزیر ہے جو رئیل اسٹیٹ میں سرمایہ کاری کرتے ہیں لیکن مقامی بیمہ کے ضوابط سے اچھی طرح واقف نہیں ہیں۔
• وہ فوری طور پر مارکیٹ میں قیمتوں اور حالات کا موازنہ کرکے آپ کا وقت اور بجٹ بچاتے ہیں۔

معروف آن لائن خدمات میں شامل ہیں durchblicker.at, vergleich.at, check24.at, versichern24.at, versicherung.at, financescout24.at اور tarifcheck.at۔

• وہ آپ کو متعدد بیمہ کنندگان سے قیمت کی پیشکشوں اور شرائط کا فوری موازنہ کرنے کی اجازت دیتے ہیں۔
• یہ مارکیٹ کا احساس دلانے کے لیے بہترین ہیں، لیکن حتمی فیصلے کے لیے کسی پیشہ ور یا بروکر سے مشورہ کرنے کی سفارش کی جاتی ہے۔

سب سے پہلے، تفصیلات کو واضح کرنے کے لیے انشورنس بروکر سے بات کریں اور یہ سمجھیں کہ بیمہ درحقیقت کن خطرات کا احاطہ کرتا ہے۔ پھر، منتخب کریں کہ آیا معاہدہ پر براہ راست کمپنی کے ساتھ دستخط کرنا ہے یا آن لائن سروس کے ذریعے۔ یہ نقطہ نظر آپ کو مناسب قیمت، مطلوبہ کوریج، اور آسان سروس کو یکجا کرنے کی اجازت دے گا۔

اگر کوئی بیمہ شدہ واقعہ پیش آتا ہے (سیلاب، آگ، طوفان، چوری وغیرہ)، مرحلہ وار طریقہ کار پر عمل کریں اور فوری طور پر عمل کریں- اس سے نقصانات کے مکمل معاوضے کو یقینی بنانے میں مدد ملے گی:

1. نتائج کو فوری طور پر ریکارڈ کریں۔
   • تباہ شدہ علاقوں کی تصاویر اور ویڈیوز لیں، تباہ شدہ اشیاء اور کاغذات کو محفوظ کریں۔
   • نقصان پہنچانے والی جائیداد کی تفصیلی فہرست تیار کریں۔
2. اپنی انشورنس کمپنی سے رابطہ کریں۔
   • جتنی جلدی ممکن ہو آجر کو اس واقعے کے بارے میں مطلع کریں — بہت سے معاہدے 24-48 گھنٹے کی نوٹس کی حد مقرر کرتے ہیں۔
   • معلوم کریں کہ آپ کو اپنی درخواست مکمل کرنے کے لیے کن دستاویزات اور فارمز کی ضرورت ہوگی۔
3. مزید نقصان سے بچیں۔
   • اگر ممکن ہو تو، مسئلہ کے منبع کو ختم کر دیں (مثال کے طور پر، پانی کو بند کر دیں اگر رساو ہو، کمرے کو خشک کر دیں)۔
   • اپنی انشورنس کمپنی کی پیشگی منظوری کے بغیر بڑی اور مہنگی مرمت سے گریز کریں۔
4. ثبوت کی بنیاد تیار کریں۔
   • رسیدیں، کرایہ کے معاہدے، سامان کی رسیدیں، اور نقصان کی تصاویر جمع کریں۔
   • اگر عینی شاہدین ہیں، تو ان کے رابطے کی معلومات لکھیں۔
5. انشورنس کمپنی کے نمائندے کے ساتھ بات چیت کریں۔
   • بیمہ کنندہ نقصان کا اندازہ لگانے کے لیے ایک ماہر بھیج سکتا ہے۔
   • اسے تمام تیار شدہ مواد فراہم کریں اور حالات کو بیان کرنے میں کھلے رہیں۔
6. ادائیگی کے عمل کی نگرانی کریں۔
   • اپنے ذاتی اکاؤنٹ کے ذریعے یا بروکر کی مدد سے اپنے کیس کی پیشرفت کو ٹریک کریں۔
   • تاخیر یا اختلاف کی صورت میں، براہ کرم اپنے بروکر، VKI (Verein für Konsumenteninformation) یا FMA سے رابطہ کریں۔

جتنی جلدی اور اچھی طرح سے آپ اس واقعے کے ثبوت اکٹھے کریں گے اور اپنی انشورنس کمپنی کو اس کی اطلاع دیں گے، آپ کے مکمل معاوضہ حاصل کرنے کے امکانات اتنے ہی زیادہ ہوں گے۔ ویانا میں، مثال کے طور پر، میرے کلائنٹس سیلاب یا دیگر نقصانات کی فوری طور پر تصاویر اور ویڈیو ریکارڈنگ لیتے ہیں- یہ معاوضہ وصول کرنے کے عمل کو نمایاں طور پر آسان بناتا ہے۔

ویانا میں پراپرٹی انشورنس خریدتے وقت، مقامی تفصیلات اور بڑھتے ہوئے خطرات پر غور کرنا ضروری ہے، جو آپ کی پالیسی کے انتخاب اور لاگت کو متاثر کر سکتے ہیں۔

1. سیلاب اور ڈینیوب
   • ڈینیوب کے ساتھ واقع مکانات اور اپارٹمنٹس خاص طور پر موسم بہار کے سیلاب کے دوران سیلاب کے خطرے سے دوچار ہوتے ہیں۔
   • کسی پراپرٹی کو خریدنے یا انشورنس کا معاہدہ کرنے سے پہلے، یہ تجویز کیا جاتا ہے کہ آفیشل رسک میپ - HORA (Hochwasserrisikozonenkarte Austria) کا استعمال کرتے ہوئے اس کے مقام کی جانچ کریں۔
   • سیلاب سے ہونے والے نقصان سے تحفظ کو یقینی بنانے کے لیے، اپنی پالیسی میں Elementarversicherung کوریج کو شامل کرنا قابل قدر ہے۔
2. Rückstau (چیک والو)
   • آسٹریا کی بہت سی انشورنس کمپنیوں کو معیاری ضرورت کے طور پر سیوریج سسٹم میں بیک واٹر والو کی ضرورت ہوتی ہے۔
   • اس کے بغیر، سیلاب کے دعووں کی تردید کی جا سکتی ہے، کیونکہ والو گندے پانی کو تہہ خانوں اور اپارٹمنٹس میں واپس آنے سے روکتا ہے۔
3. اولڈ فاؤنڈیشن (Altbau)
   • ویانا میں پرانی عمارتیں کرایہ داروں اور سرمایہ کاروں میں مقبول ہیں، لیکن وہ لیک ہونے، آگ لگنے اور بجلی کی خرابیوں کے لیے زیادہ حساس ہیں۔
   • ایسی جائیدادوں کے لیے، آسٹریا میں جائیداد کا لازمی انشورنس لینا انتہائی ضروری ہے، بشمول Haushaltsversicherung اور Wohngebäudeversicherung دونوں۔
   • کرایہ داروں کو یہ بھی مشورہ دیا جاتا ہے کہ وہ اپنی ذاتی املاک اور فریق ثالث کی ذمہ داری کے تحفظ کے لیے کرائے کے گھر کی انشورنس خریدیں۔

میرے بہت سے کلائنٹس جو ویانا میں پرانی عمارتوں میں اپارٹمنٹ خریدتے ہیں وہ نہ صرف عمارت بلکہ اپنے ذاتی سامان کی بھی بیمہ کرواتے ہیں اور قدرتی آفات کے خلاف کوریج بھی شامل کرتے ہیں۔ یہ رقم کھونے کے خطرے کو کم کرتا ہے اور یہ یقینی بناتا ہے کہ انہیں کسی بھی مشکل صورتحال میں معاوضہ ملے۔

1. پنشنرز
   • آسٹریا میں، پنشن لینے والوں کے لیے ہوم انشورنس لازمی نہیں ہے، لیکن بہت سے لوگ اپنے اثاثوں کی حفاظت اور ممکنہ تیسرے فریق کی ذمہ داری کو پورا کرنے کے لیے ایسی پالیسیاں لینے کا انتخاب کرتے ہیں۔
   • انشورنس کمپنیاں اکثر پنشنرز کو Haushaltsversicherung اور Gebäudeversicherung پر خصوصی رعایت پیش کرتی ہیں، جو کہ 5 سے 15% تک ہو سکتی ہیں۔
   • سب سے موزوں آپشن کا انتخاب کرنے کے لیے، ذاتی خطرات اور مالی صلاحیتوں کو مدنظر رکھتے ہوئے، ریٹائر ہونے والوں کو مشورہ دیا جاتا ہے کہ وہ انشورنس بروکرز سے مشورہ لیں۔
2. یوکرینی
   • آسٹریا میں عارضی پناہ حاصل کرنے والے یوکرینی باشندوں کو ملک کے شہریوں کے طور پر انہی شرائط کے تحت جائیداد کی انشورنس حاصل کرنا ہوگی۔
   • Haushaltsversicherung (پراپرٹی انشورنس) اور Gebäudeversicherung (عمارت کی بیمہ) کی پالیسیاں کرایہ داروں اور گھر کے مالکان دونوں کے لیے دستیاب ہیں۔
   • دستیاب انشورنس پروڈکٹس کے بارے میں تازہ ترین معلومات حاصل کرنے کے لیے، یوکرین کے باشندوں کو یقینی بنانا چاہیے کہ ان کی رہائش کی حیثیت تازہ ترین ہے اور اپنے مقامی سوشل سیکیورٹی حکام سے رابطہ کریں۔
3. غیر ملکی شہری
   • آسٹریا میں ریل اسٹیٹ کے غیر ملکی مالکان اور کرایہ داروں سے ضروری ہے کہ وہ قابل اطلاق تقاضوں کے مطابق جائیداد اور عمارت کی انشورنس پالیسیاں لیں۔
   • انشورنس حاصل کرنے کے لیے اضافی دستاویزات درکار ہو سکتی ہیں، لیکن کچھ انشورنس کمپنیاں انگریزی میں معلومات اور خدمات پیش کرتی ہیں۔
4. تمام زمروں کے لیے عمومی سفارشات:
   • Elementarversicherung خریدنے سے پہلے، یہ واضح کرنا ضروری ہے کہ آیا پراپرٹی زیادہ خطرے والے علاقوں (سیلاب، برفانی تودے، لینڈ سلائیڈنگ) میں واقع ہے۔
   • اخراجات کو کم کرنے کے لیے، یہ جامع انشورنس پیکجوں پر غور کرنے کے قابل ہے جو Haushalts-، Gebäude- اور Haftpflichtversicherung کو یکجا کرتے ہیں۔
   • پیشگی معاہدہ کرنے پر غور کریں، خاص طور پر اگر آپ رہن کے ساتھ جائیداد خرید رہے ہیں یا ویانا میں کرایہ پر لے رہے ہیں۔

یہاں تک کہ تجربہ کار مالکان اور کرایہ دار بھی انشورنس پالیسیوں میں داخل ہوتے وقت اکثر غلطیاں کرتے ہیں، جس کے نتیجے میں انشورنس کی ادائیگیوں میں کمی یا معاوضے سے مکمل انکار ہو سکتا ہے۔ ذیل میں سب سے زیادہ عام حالات ہیں:

1. بیمہ شدہ رقم کا کم تخمینہ
   • کچھ بیمہ کنندگان کم پریمیم ادا کرنے کے لیے جان بوجھ کر گھر یا جائیداد کی اصل قیمت کو کم کرتے ہیں۔
   • تاہم، جب کوئی بیمہ شدہ واقعہ پیش آتا ہے، تو اس صورت میں معاوضہ ہونے والے نقصانات سے نمایاں طور پر کم نکلتا ہے۔
2. "پانی" کے علاقوں میں Elementarversicherung کی کمی
   • ڈینیوب کے قریب رہائشی علاقوں اور نشیبی علاقوں میں سیلاب کا خطرہ زیادہ ہے۔
   • توسیع شدہ Elementarversicherung کوریج کے بغیر پالیسی ہولڈرز کو سیلاب کی صورت میں معاوضہ نہ ملنے کا خطرہ ہے۔
3. سنگین غفلت کو نظر انداز کرنا
   • اگر نقصان سنگین لاپرواہی کی وجہ سے ہوا ہے (مثال کے طور پر، ایک برقی آلات جس پر توجہ نہ دی گئی اور آگ لگ گئی)، انشورنس کمپنی کو معاوضے سے انکار کرنے کا حق حاصل ہے۔
   • لہذا، عملی طور پر، ہاؤسنگ اور گھریلو آلات کو استعمال کرنے کے قوانین پر احتیاط سے عمل کرنا انتہائی ضروری ہے۔
4. Airbnb اور قلیل مدتی کرایے بغیر اضافی انشورنس کے
   • انشورنس کمپنی کو مطلع کیے بغیر مختصر مدت کے لیے اپارٹمنٹ کرائے پر دینا اکثر معاوضے سے انکار کی وجہ بنتا ہے۔
   • زیادہ تر معیاری پالیسیاں صرف ذاتی رہائش کا احاطہ کرتی ہیں، لہذا Airbnb رہائش کے لیے علیحدہ انشورنس یا آپ کی موجودہ پالیسی میں توسیع کی ضرورت ہوتی ہے۔
5. Bauherren کوٹنگ کے بغیر مرمت اور تعمیر
   • تزئین و آرائش کے عمل کے دوران پڑوسیوں یا ان کی املاک کو پہنچنے والا کوئی بھی نقصان مالک کی ذاتی مالی ذمہ داری ہے جب تک کہ Bauherrenversicherung جاری نہ کیا گیا ہو۔
   • ویانا میں تاریخی اہمیت کی حامل عمارتوں کے لیے، اس طرح کا حل انتہائی ناپسندیدہ ہے، کیونکہ مواصلات اور ڈھانچے کی عمر غیر متوقع واقعات کے وقوع پذیر ہونے کے امکانات کو بہت زیادہ بڑھا دیتی ہے۔

میرے بہت سے کلائنٹس، خاص طور پر ویانا میں سرمایہ کار، ویانا میں بنیادی گھریلو انشورنس کو Haushaltsversicherung (گھر کے مالکان کی انشورنس) اور Elementarversicherung (گھر کے مالکان کی انشورنس) کے ساتھ جوڑنے کو ترجیح دیتے ہیں، اور مختصر مدت کے کرایے کے لیے اضافی پالیسیاں بھی لیتے ہیں۔ یہ نقطہ نظر عام غلطیوں سے بچنے میں مدد کرتا ہے اور غیر متوقع حالات میں بھی ضمانت شدہ ادائیگیوں کے ساتھ تحفظ فراہم کرتا ہے۔