ประกันทรัพย์สินในออสเตรียและเวียนนา

แม้ว่ากฎหมายในออสเตรียอาจไม่ได้กำหนดให้ต้องมีการประกันทรัพย์สินเสมอไป แต่การประกันทรัพย์สินถือเป็นวิธีหลักในการปกป้องการลงทุนของคุณ ในทางปฏิบัติ ผู้มีส่วนได้ส่วนเสียหลักหลายรายจำเป็นต้องทำประกันทรัพย์สิน เช่น ธนาคารอนุมัติสินเชื่อที่อยู่อาศัย บริษัทจัดการรวมการประกันทรัพย์สินไว้ในค่าธรรมเนียม และผู้เช่ามักต้องทำประกันทรัพย์สินของตนโดยทำสัญญา

โดยพื้นฐานแล้ว ประกันภัยประเภทนี้ทำหน้าที่เป็นรูปแบบหนึ่งของการคุ้มครองทางการเงิน คล้ายกับระบบประกันสังคมภาคบังคับของรัฐ ระบบนี้สร้างขึ้นจากเงินสมทบและครอบคลุมการดูแลสุขภาพ เงินบำนาญ และอุบัติเหตุ อย่างไรก็ตาม แตกต่างจากประกันภัยภาคบังคับเหล่านี้ ประกันภัยทรัพย์สินเป็นความสมัครใจอย่างเป็นทางการ อย่างไรก็ตาม ในความเป็นจริงแล้ว ประกันภัยทรัพย์สินมอบความน่าเชื่อถือและความมั่นคงในระดับสูงให้แก่เจ้าของและนักลงทุนเช่นเดียวกัน

ตลาดประกันภัยทรัพย์สิน 2568:

• ในไตรมาสแรกของปี 2568 การจัดเก็บเบี้ยประกันภัยในออสเตรียอยู่ที่ 7.3 พันล้านยูโร เพิ่มขึ้น 4.8% เมื่อเทียบกับไตรมาสแรกของปีก่อน
• คาดว่าตลาดประกันภัยทรัพย์สินและอุบัติเหตุจะเติบโตด้วยอัตราการเติบโตต่อปีแบบทบต้น 5.29% ภายในปี 2573 และจะมีมูลค่าถึง 18,100 ล้านดอลลาร์ในปี 2568
• เวียนนามีส่วนแบ่งการตลาดที่ใหญ่ที่สุด โดยคิดเป็น 32.2% ของเบี้ยประกันทั้งหมดในกลุ่มประกันภัยทรัพย์สินและความรับผิด

การประกันทรัพย์สินในประเทศออสเตรียอยู่ภายใต้กฎหมายสำคัญหลายฉบับที่กำหนดสิทธิและความรับผิดชอบของเจ้าของ ผู้เช่า และบริษัทประกันภัย

Versicherungsvertragsgesetz (VersVG) คือกฎหมายหลักที่ควบคุมสัญญาประกันภัย กฎหมายฉบับนี้ระบุถึงภาระผูกพันของลูกค้าเมื่อทำและปฏิบัติตามสัญญา รวมถึงผลที่ตามมาจากการฝ่าฝืนสัญญา ตัวอย่างเช่น การปกปิดปัจจัยเสี่ยงที่สำคัญ (เช่น ความเสียหายที่เกิดขึ้นกับอาคารในอดีต) อาจส่งผลให้ค่าสินไหมทดแทนลดลง หรืออาจถึงขั้นปฏิเสธการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนจากประกันภัยทั้งหมด

กฎระเบียบการประกันภัย (VAG 2016) และการกำกับดูแลของ FMA ในประเทศออสเตรีย บริษัทประกันภัยและตัวกลางได้รับการกำกับดูแลอย่างใกล้ชิด โดยมีหน่วยงานพิเศษคือ FMA ทำหน้าที่กำกับดูแลเรื่องนี้ FMA มีหน้าที่ดูแลให้บริษัทต่างๆ ดำเนินงานอย่างเป็นธรรมและมีฐานะทางการเงินที่มั่นคง และลูกค้าจะได้รับสิ่งที่พึงได้รับตามสัญญา หากเจ้าของอพาร์ตเมนต์หรือบ้านมีข้อพิพาทกับบริษัทประกันภัยและไม่สามารถบรรลุข้อตกลงได้ พวกเขาสามารถยื่นเรื่องร้องเรียนกับองค์กรนี้ ซึ่งเป็นหน่วยงานหลักในเรื่องนี้

MRG §21 ตามกฎหมาย Mietrechtsgesetz ผู้เช่าสามารถเรียกเก็บค่าประกันภัยอาคารได้ ดังนั้น ภาระค่าประกันภัยบางส่วนจึงตกอยู่กับผู้เช่า ดังนั้นจึงจำเป็นอย่างยิ่งที่จะต้องตรวจสอบใบแจ้งหนี้ที่ออกโดย Hausverwaltung อย่างละเอียด แนวปฏิบัตินี้พบได้บ่อยที่สุดในกรุงเวียนนา ซึ่งที่อยู่อาศัยให้เช่ามีความหนาแน่นสูง

WEG 2002 ตาม Wohnungseigentumsgesetz กิจกรรมของสมาคมเจ้าของบ้าน (Eigentümergemeinschaft) อยู่ภายใต้ข้อบังคับที่กำหนด ซึ่งกำหนดให้ผู้จัดการต้องจัดให้มีประกันภัยอาคารอย่างเพียงพอ สำหรับเจ้าของอพาร์ตเมนต์ในกรุงเวียนนา กรมธรรม์ประกันภัยร่วมมักจะครอบคลุมประกันภัยอาคารหลัก ในขณะที่การตกแต่งภายในและทรัพย์สินส่วนบุคคลยังคงเป็นความรับผิดชอบของเจ้าของ

ตลาดประกันภัยอสังหาริมทรัพย์ในออสเตรียมีผลิตภัณฑ์หลักหลากหลายประเภท ซึ่งแต่ละประเภทครอบคลุมความเสี่ยงเฉพาะเจาะจง สำหรับเจ้าของอสังหาริมทรัพย์ในเวียนนา สิ่งสำคัญคือต้องแยกแยะความเสี่ยงประเภทใดที่ประกันภัยอาคารรวมคุ้มครอง และประเภทใดที่จำเป็นต้องได้รับความคุ้มครองส่วนบุคคล

• สิ่งที่ครอบคลุม: ทรัพย์สินส่วนตัวของคุณในอพาร์ตเมนต์ ไม่ว่าจะเป็นเฟอร์นิเจอร์ เครื่องใช้ไฟฟ้า อุปกรณ์อิเล็กทรอนิกส์ เสื้อผ้า เครื่องประดับ และของมีค่าอื่นๆ
• ความคุ้มครอง: ไฟไหม้ ฟ้าผ่า การโจรกรรม น้ำท่วมเนื่องจากน้ำรั่ว พายุเฮอริเคน (ความเร็วลมตั้งแต่ 60 กม./ชม.) ลูกเห็บ รวมถึงความเสียหายต่อหน้าต่าง ประตู หรือกุญแจ
• อีกสิ่งหนึ่งที่มักรวมอยู่ด้วยคือประกันภัยความรับผิด (Haftpflichtversicherung) ซึ่งจะครอบคลุมความเสียหายหากคุณสร้างความเสียหายให้กับผู้อื่นโดยไม่ได้ตั้งใจ เช่น หากคุณทำให้บ้านเพื่อนบ้านน้ำท่วมเพราะเครื่องซักผ้าเสีย หรือหากลูกของคุณทำให้ทรัพย์สินของผู้อื่นเสียหาย
• ค่าใช้จ่ายโดยประมาณ: 120-250 ยูโรต่อปีสำหรับอพาร์ตเมนต์ขนาด 60-80 ตารางเมตร ราคาขึ้นอยู่กับเงื่อนไขที่เลือกและค่าเสียหายส่วนแรก (จำนวนเงินที่คุณจ่ายในกรณีที่มีเหตุการณ์ที่เอาประกันภัย)
• คำแนะนำ: ข้อบังคับสำหรับผู้เช่า เจ้าของบ้านหลายรายรวมข้อกำหนดของกรมธรรม์ไว้ในสัญญาเช่า
• ใครต้องการและเพราะเหตุใด: ประกันภัยประเภทนี้เป็นข้อบังคับสำหรับผู้เช่า เจ้าของบ้านมักระบุข้อกำหนดนี้ไว้อย่างชัดเจนในสัญญาเช่า

• สำหรับใคร: สำหรับเจ้าของอพาร์ทเมนท์และบ้านส่วนตัว
• สิ่งที่ปกป้อง: ตัวบ้านและส่วนประกอบหลักๆ เช่น ผนัง หลังคา หน้าต่าง ระบบวิศวกรรม
• สิ่งที่คุ้มครอง: ไฟไหม้ การระเบิด น้ำรั่วจากท่อ พายุ ลูกเห็บ น้ำท่วม การก่ออาชญากรรม และภัยธรรมชาติ (หากคุณเพิ่ม Elementarversicherung)
• ค่าใช้จ่ายเฉลี่ย: 250-500 ยูโรต่อปีสำหรับอพาร์ตเมนต์ขนาด 80-120 ตารางเมตร ราคาขึ้นอยู่กับพื้นที่ (เช่น หากอยู่ในเขตเสี่ยงน้ำท่วม) และประเภทของอาคาร
• นอกจากนี้ คุณยังสามารถเปิดใช้งาน Elementarversicherung เพื่อป้องกันน้ำท่วม ดินถล่ม และหิมะถล่มได้

• เหตุใดจึงจำเป็น: คุ้มครองค่าใช้จ่ายหากมีบุคคลอื่นได้รับบาดเจ็บในทรัพย์สินของคุณ เช่น หากผู้สัญจรล้มบนถนนลื่นในฤดูหนาว
• ค่าใช้จ่าย: ประมาณ 50–100 ยูโรต่อปีสำหรับบ้านหรือที่ดินในเวียนนา

• ครอบคลุมถึง: ค่าทนายความและค่าธรรมเนียมศาลในกรณีข้อพิพาทเกี่ยวกับค่าเช่า หนี้ การขับไล่ และเรื่องทางกฎหมายอื่นๆ
• เหตุใดจึงเป็นประโยชน์: คุณสามารถปกป้องสิทธิของคุณได้โดยไม่ต้องเสียเงินมากมาย
• ค่าใช้จ่าย: 100 ถึง 200 ยูโรต่อปีสำหรับการคุ้มครองขั้นพื้นฐานสำหรับเจ้าของอพาร์ทเมนต์หรือเจ้าของบ้านเช่า

• ครอบคลุมถึง: ภัยธรรมชาติ เช่น น้ำท่วม แผ่นดินไหว ดินถล่ม และหิมะถล่ม
• การเชื่อมโยง: ส่วนใหญ่มักจะออกเป็นเอกสารเพิ่มเติมสำหรับกรมธรรม์ประกันภัยทรัพย์สินในบ้าน (Haushaltsversicherung) หรือประกันภัยอาคาร (Wohngebäudeversicherung)
• ความเกี่ยวข้องกับเวียนนา: พื้นที่ลุ่มน้ำและพื้นที่ใกล้แม่น้ำดานูบมีความเสี่ยงต่อการเกิดน้ำท่วมเพิ่มขึ้น ซึ่งส่งผลโดยตรงต่อค่าประกันภัย
• ราคา: โดยทั่วไปจะมีเบี้ยประกัน 10-20% จากราคาประกันภัยพื้นฐาน ขึ้นอยู่กับประเภทความเสี่ยงของพื้นที่

• วัตถุประสงค์ของการประกัน: การชดเชยทางการเงินแก่เจ้าของทรัพย์สินสำหรับรายได้จากการเช่าที่สูญเสียไป
• ค่าใช้จ่าย (เฉลี่ย): ราคาประจำปีของกรมธรรม์จะแตกต่างกันระหว่าง 80 ถึง 200 ยูโร
• เหมาะสำหรับใคร: ผลิตภัณฑ์หลักสำหรับผู้ให้เช่า เพื่อประกันความเสียหายทางการเงินในช่วงที่ทรัพย์สินของพวกเขาไม่สามารถอยู่อาศัยได้

• ความคุ้มครอง: ครอบคลุมงานก่อสร้างและซ่อมแซม ความรับผิดต่อการกระทำของผู้รับจ้าง และความเสียหายต่อบุคคลที่สาม
• ค่าใช้จ่าย: โดยเฉลี่ยจะอยู่ระหว่าง 100 ถึง 500 ยูโรต่อปี และขึ้นอยู่กับขนาดของงานและประเภทของวัตถุ
• คำแนะนำ: จำเป็นเมื่อดำเนินการก่อสร้างหรือโครงการซ่อมแซมขนาดใหญ่

เมื่อยื่นขอสินเชื่อที่อยู่อาศัยในออสเตรีย ธนาคารมักกำหนดให้มี Gebäudeversicherung (ประกันอาคาร) ซึ่งเป็นมาตรการคุ้มครองสินเชื่อที่รับประกัน:

• การอนุรักษ์อสังหาริมทรัพย์ที่จำนองไว้ในกรณีเกิดเพลิงไหม้ ภัยธรรมชาติ น้ำท่วม และภัยคุกคามอื่นๆ
• ธนาคารมีสิทธิเรียกร้องการโอนสิทธิเรียกร้องค่าประกัน (Abtretung der Ansprüche) เพื่อประโยชน์ของเจ้าหนี้ นั่นคือ การโอนการชำระเงินประกันโดยตรงไปยังธนาคารในกรณีที่ทรัพย์สินได้รับความเสียหาย

ก่อนลงนามในสัญญา สิ่งสำคัญคือต้องตรวจสอบว่ากรมธรรม์ประกันภัยครอบคลุมความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องทั้งหมดอย่างแท้จริง โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากทรัพย์สินตั้งอยู่ในพื้นที่เสี่ยงภัย (เช่น ในที่ราบลุ่มของเวียนนา หรือใกล้แม่น้ำดานูบ) ควรเก็บเอกสารทั้งหมดไว้ และหากมีการเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขการประกันภัยใดๆ ต้องรายงานให้ธนาคารทราบ

ดังนั้นการประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัยในออสเตรียไม่เพียงแต่รับประกันความปลอดภัยของทรัพย์สินเท่านั้น แต่ยังทำหน้าที่เป็นเครื่องมือบังคับในการปกป้องผลประโยชน์ของผู้ให้กู้ด้วย

1. น้ำท่วมบ้านเพื่อนบ้านเนื่องจากเครื่องใช้ไฟฟ้าภายในบ้าน

ลูกค้าของผมเช่าอพาร์ตเมนต์ในเขต 7 ของกรุงเวียนนา เครื่องซักผ้าของเขาเกิดรั่วอย่างกะทันหัน ทำให้อพาร์ตเมนต์ด้านล่างเสียหาย เนื่องจากเขาต่อสัญญา Hauschaltersversicherung (ที่อยู่อาศัยแบบเจ้าของ) บริษัทประกันภัยจึงจ่ายค่าเปลี่ยนพื้น เฟอร์นิเจอร์ และเครื่องใช้ไฟฟ้าในบ้านของเพื่อนบ้านทั้งหมด ลูกค้าจึงหลีกเลี่ยงความสูญเสียทางการเงินส่วนบุคคลได้

2. ไฟไหม้ในอพาร์ทเมนท์ที่มีอุปกรณ์ราคาแพง

ลูกค้าของฉัน เจ้าของอพาร์ตเมนต์ในเมืองกราซ ประสบปัญหาสายไฟในเครื่องใช้ไฟฟ้าในครัวชำรุด ทำให้เกิดเพลิงไหม้ เพลิงไหม้ทำลายเฟอร์นิเจอร์และเครื่องใช้ไฟฟ้ามูลค่ากว่า 12,000 ยูโร ภายใต้กรมธรรม์ประกันภัย Haushaltsversicherung (Hauschaltersversicherung) บริษัทประกันภัยครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการบูรณะซ่อมแซมทั้งหมด รวมถึงการติดตั้งเฟอร์นิเจอร์และเครื่องใช้ไฟฟ้าในครัวใหม่

3. ความเสียหายจากพายุและลูกเห็บ

ที่เมืองซาลซ์บูร์ก นักลงทุนรายหนึ่งซึ่งเป็นเจ้าของอพาร์ตเมนต์ได้รับความเสียหายทั้งหลังคาและภายนอกอาคารหลังจากพายุลูกเห็บที่รุนแรง เนื่องจากเขามีประกันภัย บริษัทประกันภัยจึงครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการซ่อมแซมหลังคาและบูรณะผนังด้านหน้าอาคารอย่างครบถ้วน

4. ความเสียหายต่อทรัพย์สินของผู้อื่นโดยเด็กและสัตว์เลี้ยง

ในกรุงเวียนนา ครอบครัวหนึ่งซึ่งมีเด็กเล็กและสุนัขหนึ่งตัวต้องตกอยู่ในสถานการณ์ที่ยากลำบาก ขณะเล่นกัน เด็กน้อยได้ทำให้เฟอร์นิเจอร์ของเพื่อนบ้านเสียหาย และสัตว์เลี้ยงก็ข่วนผนังและพรมบนบันไดที่ใช้ร่วมกัน ค่าใช้จ่ายทั้งหมดในการบูรณะและเปลี่ยนทรัพย์สินที่เสียหายได้รับความคุ้มครองจากบริษัทประกันภัยภายใต้กรมธรรม์ประกันภัย Haftpflichtversicherung (Hafting Insurance)

5. การโจรกรรมทรัพย์สินส่วนบุคคล

ที่เมืองลีโอโพลด์ชตัดท์ ผู้เช่ารายหนึ่งกลับมาจากการพักผ่อนและพบว่าอพาร์ตเมนต์ของเขาถูกโจรกรรม บริษัทประกันภัยภายใต้กรมธรรม์ Haushaltsversicherung ได้ชดเชยความเสียหายที่เกิดขึ้น ได้แก่ แล็ปท็อปใหม่ โทรศัพท์ เครื่องประดับ และเครื่องใช้ไฟฟ้าภายในบ้าน รวมเป็นเงินประมาณ 8,000 ยูโร

สำหรับเจ้าของบ้านและผู้เช่าในเวียนนาและทั่วออสเตรีย การเลือกบริษัทประกันภัยที่มีชื่อเสียงถือเป็นเรื่องสำคัญอย่างยิ่ง ปัจจัยนี้จะเป็นตัวกำหนดความรวดเร็วในการได้รับเงินชดเชยและวงเงินชดเชยความเสียหายทั้งหมดในกรณีที่เกิดเพลิงไหม้ น้ำท่วม พายุเฮอริเคน หรือเหตุการณ์ไม่คาดฝันอื่นๆ

• ประเภทและความคุ้มครองของประกัน: ตรวจสอบให้แน่ใจว่าบริษัทเสนอแผนประกันที่มีตัวเลือกที่คุณต้องการ
• ความน่าเชื่อถือและชื่อเสียง: ค้นคว้าคะแนนประกันภัยอิสระบนเว็บไซต์เช่น www.qualitaetstest.at และอ่านบทวิจารณ์ของลูกค้า
• ขั้นตอนการเรียกร้อง: การดำเนินการเรียกร้องมีความรวดเร็วเพียงใด มีการสนับสนุนเป็นภาษาอังกฤษหรือไม่ และต้องใช้เอกสารใดบ้างเพื่อรับค่าชดเชย ถือเป็นสิ่งสำคัญ
• ราคาและค่าลดหย่อน: ไม่เพียงแต่ต้องใส่ใจกับราคาเบี้ยประกันเท่านั้น แต่ยังต้องใส่ใจกับระดับค่าลดหย่อนและรายการข้อยกเว้นความคุ้มครองด้วย

บริษัทที่น่าเชื่อถือและมีชื่อเสียงที่เชื่อถือได้:

• ซูริคเป็นกลุ่มบริษัทประกันภัยระดับนานาชาติที่มีผลิตภัณฑ์ประกันภัยหลากหลาย
• Wüstenrot เชี่ยวชาญด้านแพ็คเกจประกันภัยที่ครอบคลุมสำหรับเจ้าของทรัพย์สิน
• Oberösterreichische Versicherung - เสนอการประกันภัยที่ครอบคลุมสำหรับครอบครัวและการลงทุน
• มุกิมุ่งเป้าไปที่ผู้เช่าด้วยคุณสมบัติการลงทะเบียนออนไลน์ที่ง่ายดายและราคาที่น่าดึงดูด

ข้อได้เปรียบหลักของนายหน้าคือการค้นหากรมธรรม์ที่ดีที่สุดที่ตรงกับความต้องการของคุณ โดยทำงานร่วมกับบริษัทประกันภัยหลายแห่ง ลูกค้าไม่จำเป็นต้องจ่ายค่านายหน้าเอง เพราะบริษัทประกันภัยเป็นผู้จ่ายค่านายหน้าเอง ซึ่งหมายความว่าคุณจะได้รับความช่วยเหลือในการเลือกกรมธรรม์โดยไม่เสียค่าใช้จ่ายและเป็นกลาง

• พวกเขาสามารถประเมินรายละเอียดเฉพาะได้ เช่น บ้านสร้างจากอะไร ตั้งอยู่ในพื้นที่ใด และมีผู้อยู่อาศัยกี่คน
• ขาดไม่ได้สำหรับชาวต่างชาติและผู้ที่ลงทุนในอสังหาริมทรัพย์แต่ไม่ค่อยมีความรู้เกี่ยวกับกฎหมายประกันภัยในท้องถิ่น
• ช่วยประหยัดเวลาและงบประมาณของคุณด้วยการเปรียบเทียบราคาและเงื่อนไขในตลาดทันที

บริการออนไลน์ที่เป็นที่รู้จักได้แก่ durchblicker.at, vergleich.at, check24.at, versichern24.at, versicherung.at, financescout24.at และ tarifcheck.at

• ช่วยให้คุณเปรียบเทียบราคาและเงื่อนไขจากบริษัทประกันภัยหลายแห่งได้อย่างรวดเร็ว
• มีประโยชน์มากในการรับรู้ถึงตลาด แต่สำหรับการตัดสินใจขั้นสุดท้าย ขอแนะนำให้ปรึกษาผู้เชี่ยวชาญหรือโบรกเกอร์

ขั้นแรก ให้ปรึกษานายหน้าประกันภัยเพื่อชี้แจงรายละเอียดและทำความเข้าใจความเสี่ยงที่ประกันภัยคุ้มครองจริง ๆ จากนั้น ตัดสินใจว่าจะเซ็นสัญญากับบริษัทโดยตรงหรือผ่านบริการออนไลน์ วิธีนี้จะช่วยให้คุณได้ราคาที่สมเหตุสมผล ความคุ้มครองที่ต้องการ และบริการที่สะดวกสบาย

หากเกิดเหตุการณ์ที่ทำประกันไว้ (น้ำท่วม ไฟไหม้ พายุ การโจรกรรม ฯลฯ) ให้ปฏิบัติตามขั้นตอนทีละขั้นตอนและดำเนินการทันที ซึ่งจะช่วยให้มั่นใจได้ว่าจะได้รับการชดเชยความเสียหายเต็มจำนวน:

1. บันทึกผลที่ตามมาทันที
   • ถ่ายภาพและวีดีโอบริเวณที่เสียหาย บันทึกรายการและเอกสารที่เสียหาย
   • จัดทำรายการทรัพย์สินที่ได้รับความเสียหายอย่างละเอียด
2. ติดต่อบริษัทประกันภัยของคุณ
   • แจ้งให้ผู้ว่าจ้างทราบถึงเหตุการณ์ที่เกิดขึ้นโดยเร็วที่สุด เนื่องจากสัญญาหลายฉบับระบุระยะเวลาแจ้งเตือนไว้ที่ 24-48 ชั่วโมง
   • ค้นหาเอกสารและแบบฟอร์มที่คุณต้องใช้ในการสมัครให้เสร็จสมบูรณ์
3. ป้องกันความเสียหายเพิ่มเติม
   • หากเป็นไปได้ ให้กำจัดสาเหตุของปัญหา (เช่น ปิดน้ำหากมีน้ำรั่ว เช็ดห้องให้แห้ง)
   • หลีกเลี่ยงการซ่อมแซมครั้งใหญ่และมีราคาแพงโดยไม่ได้รับอนุมัติล่วงหน้าจากบริษัทประกันภัยของคุณ
4. เตรียมฐานข้อมูลหลักฐาน
   • รวบรวมใบเสร็จ, สัญญาเช่า, ใบเสร็จค่าอุปกรณ์ และภาพถ่ายความเสียหาย
   • หากมีพยานบุคคลให้จดบันทึกข้อมูลการติดต่อของพวกเขา
5. ติดต่อกับตัวแทนบริษัทประกันภัย
   • บริษัทประกันอาจส่งผู้เชี่ยวชาญไปประเมินความเสียหาย
   • จัดเตรียมวัสดุทั้งหมดให้เขาและเปิดใจในการอธิบายสถานการณ์ต่างๆ
6. ติดตามกระบวนการชำระเงิน
   • ติดตามความคืบหน้าของกรณีของคุณผ่านบัญชีส่วนตัวของคุณหรือด้วยความช่วยเหลือจากนายหน้า
   • ในกรณีที่เกิดความล่าช้าหรือความขัดแย้ง โปรดติดต่อนายหน้าของคุณ VKI (Verein für Konsumenteninformation) หรือ FMA

ยิ่งคุณรวบรวมหลักฐานเหตุการณ์และรายงานให้บริษัทประกันภัยทราบได้รวดเร็วและครบถ้วนมากเท่าไหร่ โอกาสที่จะได้รับค่าชดเชยเต็มจำนวนก็ยิ่งสูงขึ้นเท่านั้น ยกตัวอย่างเช่น ที่เวียนนา ลูกค้าของฉันจะถ่ายภาพและวิดีโอบันทึกเหตุการณ์น้ำท่วมหรือความเสียหายอื่นๆ ทันที ซึ่งช่วยลดความยุ่งยากในการรับค่าชดเชยได้อย่างมาก

เมื่อซื้อประกันทรัพย์สินในเวียนนา สิ่งสำคัญคือต้องพิจารณาข้อมูลจำเพาะในพื้นที่และความเสี่ยงที่เพิ่มมากขึ้น ซึ่งอาจส่งผลต่อการเลือกกรมธรรม์และต้นทุนของคุณ

1. น้ำท่วมและแม่น้ำดานูบ
   • บ้านเรือนและอพาร์ทเมนต์ที่ตั้งอยู่ริมแม่น้ำดานูบมีความเสี่ยงต่อการเกิดน้ำท่วมเป็นพิเศษในช่วงฤดูใบไม้ผลิ
   • ก่อนที่จะซื้อทรัพย์สินหรือทำสัญญาประกันภัย ขอแนะนำให้ตรวจสอบตำแหน่งที่ตั้งโดยใช้แผนที่ความเสี่ยงอย่างเป็นทางการ - HORA (Hochwasserrisikozonenkarte Austria)
   • เพื่อให้มั่นใจถึงการคุ้มครองความเสียหายที่เกิดจากน้ำท่วม ควรเพิ่มความคุ้มครอง Elementarversicherung ให้กับกรมธรรม์ของคุณ
2. เช็ควาล์ว (check valve)
   • บริษัทประกันภัยหลายแห่งของออสเตรียกำหนดให้ต้องมีวาล์วระบายน้ำย้อนกลับในระบบท่อระบายน้ำเป็นข้อกำหนดมาตรฐาน
   • หากไม่มีสิ่งนี้ การเรียกร้องค่าเสียหายจากน้ำท่วมอาจถูกปฏิเสธ เนื่องจากวาล์วจะป้องกันไม่ให้น้ำเสียไหลย้อนกลับเข้าไปในห้องใต้ดินและอพาร์ตเมนต์
3. มูลนิธิเก่า (อัลท์เบา)
   • อาคารเก่าในเวียนนาได้รับความนิยมในหมู่ผู้เช่าและนักลงทุน แต่ก็มีความเสี่ยงต่อการรั่วไหล ไฟไหม้ และความผิดพลาดทางไฟฟ้ามากกว่า
   • สำหรับทรัพย์สินดังกล่าว จำเป็นอย่างยิ่งที่จะต้องทำการประกันทรัพย์สินภาคบังคับในออสเตรีย รวมทั้ง Haushaltsversicherung และ Wohngebäudeversicherung
   • ขอแนะนำให้ผู้เช่าซื้อประกันบ้านเช่าเพื่อปกป้องทรัพย์สินส่วนตัวและความรับผิดต่อบุคคลที่สาม

ลูกค้าหลายรายของฉันที่ซื้ออพาร์ตเมนต์ในอาคารเก่าในกรุงเวียนนา ไม่เพียงแต่ทำประกันตัวอาคารเท่านั้น แต่ยังรวมถึงทรัพย์สินส่วนตัวด้วย และยังเพิ่มความคุ้มครองในกรณีภัยธรรมชาติอีกด้วย ซึ่งช่วยลดความเสี่ยงในการสูญเสียเงิน และมั่นใจได้ว่าจะได้รับเงินชดเชยในทุกสถานการณ์ที่ยากลำบาก

1. ผู้รับบำนาญ
   • ในออสเตรีย ผู้รับบำนาญไม่จำเป็นต้องทำประกันบ้าน แต่หลายคนเลือกที่จะทำประกันประเภทนี้เพื่อปกป้องทรัพย์สินของตนและครอบคลุมความรับผิดต่อบุคคลภายนอกที่อาจเกิดขึ้น
   • บริษัทประกันภัยมักเสนอส่วนลดพิเศษสำหรับผู้รับบำนาญสำหรับ Haushaltsversicherung และ Gebäudeversicherung ซึ่งสามารถให้ส่วนลดได้ตั้งแต่ 5 ถึง 15%
   • เพื่อเลือกตัวเลือกที่เหมาะสมที่สุดโดยคำนึงถึงความเสี่ยงส่วนบุคคลและความสามารถทางการเงิน ผู้เกษียณอายุควรขอคำแนะนำจากนายหน้าประกันภัย
2. ชาวยูเครน
   • ชาวยูเครนที่ได้รับสถานะผู้ลี้ภัยชั่วคราวในออสเตรียจะต้องซื้อประกันทรัพย์สินภายใต้เงื่อนไขเดียวกันกับพลเมืองของประเทศ
   • ทั้งผู้เช่าและเจ้าของบ้านสามารถเลือกใช้กรมธรรม์ประกันบ้าน (Haushaltsversicherung) และกรมธรรม์ประกันอาคาร (Gebäudeversicherung) ได้
   • หากต้องการรับข้อมูลล่าสุดเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ประกันภัยที่มีจำหน่าย ชาวอูเครนควรตรวจสอบให้แน่ใจว่าสถานะถิ่นที่อยู่ของตนเป็นปัจจุบัน และติดต่อเจ้าหน้าที่ประกันสังคมในพื้นที่ของตน
3. พลเมืองต่างชาติ
   • เจ้าของและผู้เช่าอสังหาริมทรัพย์ชาวต่างชาติในออสเตรียจำเป็นต้องทำกรมธรรม์ประกันทรัพย์สินและอาคารตามข้อกำหนดที่เกี่ยวข้อง
   • อาจต้องมีเอกสารเพิ่มเติมเพื่อขอประกันภัย แต่บริษัทประกันภัยบางแห่งเสนอข้อมูลและบริการเป็นภาษาอังกฤษ
4. คำแนะนำทั่วไปสำหรับทุกหมวดหมู่:
   • ก่อนซื้อ Elementarversicherung สิ่งสำคัญคือต้องชี้แจงให้ชัดเจนว่าทรัพย์สินตั้งอยู่ในพื้นที่เสี่ยงสูง (น้ำท่วม หิมะถล่ม ดินถล่ม) หรือไม่
   • เพื่อลดต้นทุน ควรพิจารณาแพ็คเกจประกันภัยที่ครอบคลุมซึ่งรวม Haushalts-, Gebäude- และ Haftpflichtversicherung
   • ควรพิจารณาลงนามในสัญญาล่วงหน้า โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณกำลังซื้ออสังหาริมทรัพย์ด้วยการจำนองหรือเช่าในเวียนนา

แม้แต่เจ้าของและผู้เช่าที่มีประสบการณ์ก็มักทำผิดพลาดเมื่อทำกรมธรรม์ประกันภัย ซึ่งท้ายที่สุดอาจส่งผลให้เงินประกันลดลงหรือถูกปฏิเสธการชดเชยทั้งหมด สถานการณ์ที่พบบ่อยที่สุดมีดังนี้

1. การประเมินจำนวนเงินเอาประกันภัยต่ำเกินไป
   • บริษัทประกันภัยบางแห่งจงใจระบุค่าที่แท้จริงของบ้านหรือทรัพย์สินต่ำกว่าความเป็นจริงเพื่อจ่ายเบี้ยประกันที่ต่ำลง
   • อย่างไรก็ตาม เมื่อเกิดเหตุการณ์ที่เอาประกันภัย การชดเชยในกรณีนี้กลับกลายเป็นว่าต่ำกว่าความสูญเสียที่เกิดขึ้นอย่างมาก
2. ขาดการพิสูจน์ธาตุในเขต "น้ำ"
   • พื้นที่ที่อยู่อาศัยใกล้แม่น้ำดานูบและพื้นที่ลุ่มมีความเสี่ยงต่อการเกิดน้ำท่วมสูง
   • ผู้ถือกรมธรรม์ที่ไม่มีความคุ้มครอง Elementarversicherung ที่ขยายเวลาออกไปมีความเสี่ยงที่จะไม่ได้รับค่าชดเชยในกรณีที่เกิดน้ำท่วม
3. การเพิกเฉยต่อความประมาทเลินเล่ออย่างร้ายแรง
   • หากความเสียหายเกิดขึ้นจากความประมาทเลินเล่ออย่างร้ายแรง (เช่น เครื่องใช้ไฟฟ้าถูกทิ้งไว้โดยไม่มีใครดูแลและทำให้เกิดไฟไหม้) บริษัทประกันภัยมีสิทธิ์ปฏิเสธการชดเชย
   • ดังนั้นในทางปฏิบัติจึงมีความสำคัญอย่างยิ่งที่จะต้องปฏิบัติตามกฎการใช้งานที่อยู่อาศัยและเครื่องใช้ภายในบ้านอย่างเคร่งครัด
4. Airbnb และการเช่าระยะสั้นโดยไม่ต้องมีประกันเพิ่มเติม
   • การปล่อยเช่าอพาร์ทเมนท์ในระยะสั้นโดยไม่แจ้งให้บริษัทประกันภัยทราบ มักเป็นสาเหตุของการปฏิเสธการชดเชย
   • กรมธรรม์มาตรฐานส่วนใหญ่ครอบคลุมเฉพาะที่พักส่วนบุคคลเท่านั้น ดังนั้นที่พัก Airbnb จึงต้องมีประกันแยกต่างหากหรือส่วนขยายของกรมธรรม์ที่มีอยู่ของคุณ
5. การซ่อมแซมและก่อสร้างโดยไม่ใช้สารเคลือบ Bauherren
   • ความเสียหายใดๆ ที่เกิดขึ้นกับเพื่อนบ้านหรือทรัพย์สินของพวกเขาในระหว่างกระบวนการปรับปรุงใหม่ ถือเป็นความรับผิดชอบทางการเงินส่วนบุคคลของเจ้าของ เว้นแต่จะมีการออกคำสั่ง Bauherrenversicherung
   • สำหรับอาคารในกรุงเวียนนาที่มีคุณค่าทางประวัติศาสตร์ การแก้ปัญหาเช่นนี้ไม่พึงปรารถนาอย่างยิ่ง เนื่องจากอายุของระบบสื่อสารและโครงสร้างทำให้มีโอกาสเกิดเหตุการณ์ที่ไม่คาดฝันมากขึ้น

ลูกค้าของผมหลายราย โดยเฉพาะนักลงทุนในเวียนนา นิยมทำประกันภัยบ้านขั้นพื้นฐานในเวียนนาร่วมกับประกันภัยบ้าน Haushaltsversicherung (ประกันภัยบ้าน) และ Elementarversicherung (ประกันภัยบ้าน) รวมถึงทำกรมธรรม์เพิ่มเติมสำหรับการเช่าระยะสั้น วิธีนี้ช่วยหลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดที่พบบ่อย และให้ความคุ้มครองด้วยการรับประกันเงินชดเชย แม้ในยามฉุกเฉิน