Pelaburan Hartanah Luar Negara: Trend, Ramalan dan Negara Teratas

Pada suku pertama tahun 2025, pelaburan hartanah Eropah mencecah €45 bilion, meningkat 6% berbanding tempoh yang sama tahun lepas, lapor CNBC. Angka-angka ini mengesahkan bahawa hartanah luar negara, terutamanya di pasaran Eropah, terus menjadi destinasi yang menarik bagi pelabur.

Pelabur semakin beralih kepada hartanah asing sebagai alat untuk perkongsian risiko, pemeliharaan modal dan pendapatan yang stabil. Eropah amat menarik perhatian, dengan pasarannya yang dicirikan oleh kepastian undang-undang yang tinggi, peraturan yang telus untuk pembelian dan pengurusan hartanah dan sistem ekonomi yang stabil.

Dalam hal ini, Austria merupakan pilihan yang sangat menjanjikan: hartanah di Austria sering dilihat sebagai aset "syurga selamat" kerana ekonominya yang stabil dan peraturan pemilikan yang telus. Negara ini menggabungkan ekonomi yang kukuh dan politik yang stabil, infrastruktur yang sangat baik, dan persekitaran hidup yang selesa. Ini menjadikan membeli hartanah di sini satu pelaburan yang boleh dipercayai: ia akan melindungi dana anda daripada inflasi dan boleh menjana pendapatan daripada pendapatan sewa atau kenaikan harga pasaran.

Bagi kebanyakan pelabur, sebab utama untuk membeli hartanah di luar negara adalah untuk melindungi simpanan dan menyebarkan risiko. Langkah ini membantu melindungi modal daripada masalah ekonomi atau politik di dalam negara dan membolehkan mereka melabur dalam pasaran yang berbeza dan bebas. Saya secara amnya mengesyorkan memilih negara yang mempunyai ekonomi yang kukuh dan stabil di mana undang-undang melindungi hak pemilik hartanah dengan andal, seperti di Austria atau Jerman. Ini menjadikan pelaburan jauh lebih selamat dan lebih telus.

Satu lagi kelebihan penting ialah melabur dalam hartanah asing boleh menjana pendapatan sewa yang stabil. Ambil contoh bandar Austria seperti Vienna atau Salzburg: sentiasa ada permintaan sewa di sana. Ini membolehkan anda bukan sahaja menampung kos utiliti dan cukai tetapi juga menjana pendapatan tambahan setiap bulan.

Melabur dalam hartanah antarabangsa juga membuka pintu kepada pertumbuhan modal jangka panjang. Saya dapat mengesahkan daripada pengalaman peribadi bahawa pangsapuri yang dibeli di kawasan yang berpotensi di Vienna 5-7 tahun yang lalu kini bernilai 20-30% lebih tinggi. Bagi pelanggan yang berfikiran jangka panjang, ini menjadikan pelaburan sedemikian sebagai cara yang sangat menarik untuk mengembangkan kekayaan mereka.

Satu kelebihan strategik yang berasingan bagi ramai pelabur ialah peluang untuk mendapatkan permit kediaman melalui pelaburan hartanah. Negara-negara seperti Portugal, Sepanyol, Greece dan Cyprus menawarkan tempat tinggal setelah membeli hartanah bernilai sejumlah tertentu. Ini bukan sahaja pelaburan kewangan tetapi juga kunci kepada kualiti hidup di Eropah: akses kepada penjagaan kesihatan lanjutan, pendidikan untuk kanak-kanak dan kebebasan perjalanan dalam Kawasan Schengen. Oleh itu, pelaburan menjadi alat bukan sahaja untuk pertumbuhan modal tetapi juga untuk perancangan peribadi dan keluarga jangka panjang.

Rumah hijau dan cekap tenaga semakin popular Pilihan terbaik ialah pangsapuri dengan pensijilan Kelas A atau lebih tinggi. Ia menjimatkan wang penyelenggaraan, popular di kalangan penduduk dan mengekalkan nilai pasaran yang tinggi.

Ramai pelabur juga sedang mencari ke arah Eropah Timur dan Caribbean. Hartanah di sini lebih berpatutan, dan permintaan pelancong yang tinggi menawarkan peluang pendapatan yang baik. Contohnya, pangsapuri sewa musim panas popular di Croatia dan Montenegro, manakala vila tepi laut popular di Caribbean.

Pada pendapat saya, Eropah merupakan pilihan yang lebih dipercayai untuk pelaburan jangka panjang dalam hartanah asing. Ketelusan transaksi lebih tinggi di sini, dan hak pelabur lebih dilindungi, sekali gus meminimumkan risiko. Permintaan perumahan yang stabil memastikan pendapatan yang boleh diramal dan pemeliharaan modal untuk tahun-tahun akan datang.

Memilih negara yang betul adalah asas pelaburan hartanah luar negara yang berjaya. Pulangan masa depan, keselamatan modal dan matlamat jangka panjang anda bergantung padanya. Dalam artikel ini, saya telah meringkaskan kriteria utama untuk membantu anda membuat keputusan yang tepat.

1. Kestabilan ekonomi dan kebolehramalan pasaran

Kestabilan ekonomi merupakan faktor utama bagi pertumbuhan harga perumahan yang boleh diramal dan pendapatan sewa yang stabil. Semakin stabil KDNK dan semakin rendah kadar inflasi di sesebuah negara, semakin rendah risiko pelaburan anda akan menyusut nilai.

• Contoh: Austria dan Jerman sering dipilih oleh pelabur kerana ekonomi mereka yang stabil dan perkembangan pasaran perumahan yang boleh diramal.
• Apa yang perlu dipertimbangkan: kadar guna tenaga, inflasi, kenaikan harga hartanah dan perubahan dalam permintaan sewa.

2. Perlindungan undang-undang pelabur

Sistem perundangan yang kukuh dan jujur ​​memastikan hak harta anda dilindungi, anda tidak akan menjadi mangsa penipuan, dan sebarang transaksi hartanah akan berjalan lancar.

• Contoh: Jerman, Austria dan Switzerland mempunyai undang-undang ketat yang mengawal transaksi hartanah dan melindungi hak pembeli asing.
• Apa yang perlu dipertimbangkan: bolehkah warga asing mendaftarkan pemilikan, sejauh mana transaksi tersebut jelas dan telus, dan adakah terdapat daftar hartanah negeri rasmi.

3. Kemungkinan untuk mendapatkan permit kediaman (RP)

Peluang untuk mendapatkan permit kediaman atau Visa Emas merupakan kelebihan yang ketara bagi pelabur. Ia menawarkan peluang untuk menetap di negara ini dan melancong secara bebas di dalam kawasan Schengen.

• Contoh: Di Portugal, Sepanyol, Greece dan Cyprus, anda boleh mendapatkan permit kediaman dengan membeli hartanah dengan jumlah yang ditetapkan – biasanya antara 250,000 dan 500,000 euro.
• Apa yang perlu dipertimbangkan: apakah pelaburan minimum yang diperlukan, keperluan kediaman negara, dan sama ada permit kediaman boleh dilanjutkan atau akhirnya memperoleh kewarganegaraan.

4. Syarat cukai dan kos penyelenggaraan

Apabila mengira keuntungan, adalah penting untuk mempertimbangkan bukan sahaja harga hartanah tetapi juga sebarang perbelanjaan yang berkaitan. Cukai hartanah, cukai pendapatan sewa dan yuran mandatori lain boleh mengurangkan pulangan bersih pelaburan dengan ketara.

• Contoh: Di Austria dan Jerman, cukai harta tanah agak rendah, dan pendapatan sewa dikenakan cukai mengikut peraturan standard. Di AS, cukai mungkin lebih tinggi, tetapi pengecualian cukai tersedia untuk pelabur jangka panjang.
• Apa yang perlu dipertimbangkan: cukai tahunan, cukai pendapatan sewa, kos utiliti dan yuran tambahan untuk pemilik asing.

5. Permintaan sewa dan kecairan pasaran

Permintaan sewa yang kukuh membolehkan pendapatan yang lebih tinggi dan pulangan pelaburan yang lebih pantas, manakala kecairan pasaran yang tinggi memudahkan penjualan hartanah seterusnya.

• Contoh: Vienna, Lisbon dan Barcelona mempunyai kepentingan yang stabil dalam sewaan jangka pendek dan jangka panjang.
• Apa yang perlu dipertimbangkan: tahap aliran pelancong, aktiviti perniagaan bandar, pertumbuhan penduduk dan turun naik permintaan bermusim.

6. Faktor bahasa dan budaya

Mengetahui bahasa dan memahami peraturan serta adat resam tempatan menjadikan pengurusan hartanah dan bekerjasama dengan penyewa lebih mudah.

• Contoh: Di Jerman dan Austria, bahasa Jerman paling kerap diperlukan, manakala di Portugal dan Sepanyol, bahasa Inggeris sering digunakan dalam perniagaan.
• Apa yang perlu dipertimbangkan: betapa mudahnya untuk berkomunikasi dengan ejen hartanah dan penduduk, serta mentaliti tempatan dan budaya perniagaan.

7. Keistimewaan wilayah dalam negara

Walaupun dalam satu negara, tahap keuntungan dan risiko boleh berbeza-beza dengan ketara bergantung pada bandar dan wilayah tertentu.

• Contoh: Di Vienna, kawasan pusat lebih sesuai untuk sewaan pelancong, manakala pinggir bandar lebih sesuai untuk penyewa jangka panjang. Di Lisbon, kawasan pelancongan yang popular sesuai untuk sewaan jangka pendek, manakala kawasan yang kurang tumpuan pelancong menyediakan pendapatan jangka panjang yang lebih stabil.
• Apa yang perlu dipertimbangkan: kemudahan pengangkutan, pembangunan infrastruktur, tarikan kawasan ini kepada penyewa dan prospek kenaikan harga hartanah.

Memilih negara yang tepat adalah asas untuk pelaburan hartanah luar negara yang menguntungkan. Pemilihan ini menampilkan negara-negara teratas yang cemerlang dalam tiga kriteria utama: kestabilan ekonomi, program residensi dan hasil sewa yang tinggi.

• Bandar: Vienna, Salzburg, Graz
• Ciri-ciri pasaran: Ekonomi yang teguh, tahap perlindungan undang-undang yang tinggi dan turun naik harga yang minimum dalam pasaran hartanah.
• Pendapatan: Sewa menghasilkan purata 3-5% setahun, manakala nilai hartanah di kawasan popular boleh meningkat sebanyak 20-30% dalam tempoh 5-7 tahun.
• Permit Kediaman: Membeli hartanah sahaja tidak memberikan permit kediaman, tetapi ia boleh memudahkan untuk mendapatkan visa atau permit kediaman jangka panjang jika keperluan tambahan dipenuhi.
• Kelemahan: Terdapat sekatan tertentu dan prosedur ketat untuk pembeli asing yang mesti diambil kira.

• Petua: Hartanah di pusat bandar lebih sesuai untuk sewaan jangka pendek, manakala pinggir bandar dan kawasan berhampiran universiti lebih sesuai untuk penyewa jangka panjang.

• Bandar: Lisbon, Porto, Algarve
• Ciri-ciri Pasaran: Program Visa Emas tersedia untuk pelaburan kira-kira €280,000 hingga €500,000, pasaran sedang berkembang secara aktif, iklimnya sederhana, dan permintaan pelancong kekal stabil.
• Pendapatan: Sewaan boleh menghasilkan 4-6% setahun, terutamanya di Lisbon dan lokasi peranginan popular.
• Permit Kediaman: Visa Emas memberikan hak untuk permit kediaman, yang boleh dilanjutkan selepas 5 tahun dan kemudian kediaman tetap boleh diperolehi.
• Kelemahan: Di kawasan popular, terdapat persaingan yang tinggi antara tuan tanah, dan proses permohonan Visa Emas boleh menjadi agak birokratik.
• Petua: Lokasi pelancongan lebih sesuai untuk sewaan jangka pendek, manakala kawasan yang kurang dikunjungi lebih sesuai untuk pendapatan jangka panjang yang lebih stabil.

• Bandar: Barcelona, ​​​​Madrid, Valencia, Costa del Sol
• Ciri-ciri Pasaran: Aliran pelancong yang ramai, peluang untuk menyertai program Visa Emas dengan pelaburan sebanyak €500,000 dan ke atas, pelbagai pilihan hartanah—daripada pangsapuri hingga vila dan pangsapuri.
• Keuntungan: Sewaan jangka pendek boleh menghasilkan 5-7% setahun, sewaan jangka panjang – sekitar 3-4%.
• Permit kediaman: Visa Emas memberikan hak untuk tinggal dan bekerja di negara ini, serta bergerak bebas di kawasan Schengen.
• Kelemahan: Masalah dengan pembayaran balik masih wujud; di bandar-bandar kecil dan kawasan yang jauh dari pantai, pasaran sekunder kurang membangun.
• Petua: Kawasan peranginan dan bandar-bandar besar lebih sesuai untuk sewaan pelancong, manakala kawasan pedalaman lebih sesuai untuk sewaan jangka panjang dan kenaikan harga.

• Bandar/wilayah: Athens, Thessaloniki, pulau-pulau (Crete, Rhodes, Santorini)
• Ciri-ciri Pasaran: Hartanah yang agak berpatutan masih boleh didapati di pulau-pulau, walaupun harga di destinasi pelancongan popular semakin meningkat. Pembeli asing masih mempunyai akses yang agak mudah ke pasaran.
• Keuntungan: Semasa musim pelancongan, sewa di pulau-pulau boleh menjana pendapatan sebanyak 6-8%, dengan sewa jangka panjang – purata 3-4%.
• Permit kediaman: Penyertaan dalam program Visa Emas adalah mungkin dengan pembelian hartanah bermula dari €250,000.
• Kelemahan: Pelancongan adalah bermusim, jadi pendapatan berkurangan semasa luar musim; infrastruktur mungkin terhad di sesetengah pulau.
• Petua: Hartanah di pulau lebih sesuai untuk sewaan jangka pendek dengan pulangan yang tinggi, manakala bandar-bandar di tanah besar lebih sesuai untuk pendapatan jangka panjang yang lebih stabil.

• Bandar: Limassol, Nicosia, Paphos
• Ciri-ciri Pasaran: Hartanah tepi laut, serta kompleks kediaman dan vila baharu, mendapat permintaan. Transaksi adalah telus, dan permintaan yang stabil didorong oleh pelancong dan ekspatriat.
• Pendapatan: Sewaan boleh menghasilkan sekitar 5-7% setahun, dengan hartanah di kawasan popular mudah dijual semula.
• Permit Kediaman: Permit kediaman tersedia untuk pelaburan kira-kira €300,000 hingga €400,000, dengan program kediaman tetap tersedia untuk pelaburan yang lebih besar.
• Kelemahan: Di kawasan peranginan popular, pasaran terlalu panas dan harga hartanah jualan semula boleh berubah-ubah.
• Petua: Hartanah tepi laut lebih sesuai untuk sewaan jangka pendek kepada pelancong, manakala pangsapuri bandar lebih sesuai untuk sewaan jangka panjang yang stabil.

• Bandar: Berlin, Munich, Frankfurt, Hamburg
• Ciri-ciri Pasaran: Peraturan yang ketat, kebolehpercayaan undang-undang yang tinggi untuk pembeli asing, permintaan sewa yang stabil dan terma transaksi yang telus.
• Pendapatan: Sewa membawa masuk purata 2-4% setahun di bandar-bandar besar, manakala nilai hartanah boleh meningkat sebanyak 15-25% dalam 5-7 tahun.
• Permit Kediaman: Pembelian hartanah tidak secara langsung memberikan hak kepada permit kediaman, tetapi ia boleh memudahkan aspek kewangan untuk memohon visa atau kediaman jangka panjang.
• Kelemahan: Keuntungan adalah lebih rendah berbanding di negara-negara Eropah Selatan, dan persaingan antara pelabur dan penyewa kekal tinggi.
• Nasihat: Pertimbangkan untuk melabur dalam hartanah di kawasan pusat bandar-bandar besar—ia menyediakan kecairan yang tinggi dan pendapatan yang lebih stabil.

• Bandar/wilayah: Paris, Nice, Cannes, Côte d'Azur
• Ciri-ciri Pasaran: Kawasan metropolitan dan destinasi peranginan yang besar dengan kecairan yang tinggi, pertumbuhan harga yang stabil dan permintaan sewa yang stabil daripada pelancong dan penduduk tempatan.
• Keuntungan: Di pesisir pantai, pendapatan sewa boleh mencapai 4-6% setahun, di bandar - sekitar 3-4%, manakala nilai hartanah meningkat secara beransur-ansur dan stabil.
• Permit Kediaman: Pembelian hartanah tidak memberikan permit kediaman secara langsung, tetapi pelaburan yang besar boleh meningkatkan peluang mendapatkan visa jangka panjang.
• Kelemahan: Beban cukai yang tinggi dan kos penyelenggaraan hartanah yang mahal, serta prosedur birokrasi yang kompleks semasa transaksi.
• Petua: Lokasi pusat peranginan sesuai untuk sewaan bermusim, manakala Paris dan Lyon sesuai untuk pelaburan jangka panjang dan pertumbuhan modal.

• Bandar: Dubai, Abu Dhabi, Sharjah
• Ciri-ciri Pasaran: Pembinaan kompleks kediaman moden yang aktif, kemasukan pelancong yang berterusan, komuniti penduduk asing yang besar, dan infrastruktur yang mantap.
• Pendapatan: Di Dubai, hartanah sewa boleh menjana 7-9% setahun, manakala permintaan untuk pangsapuri dan vila kekal tinggi secara konsisten.
• Permit Kediaman: Dengan pelaburan sekurang-kurangnya 1 juta AED (kira-kira €250,000), pelabur boleh mendapatkan permit kediaman; untuk pelaburan yang lebih besar, visa kediaman jangka panjang disediakan.
• Kelemahan: Harga untuk binaan baharu boleh berubah-ubah, urus niaga tertakluk kepada komisen dan yuran yang tinggi, dan pendapatan sewa boleh berbeza-beza bergantung pada musim.
• Nasihat: Pulangan tertinggi datang dari daerah pusat Dubai, Marina dan Dubai Hills, dan adalah bijak untuk mempertimbangkan pelaburan dalam projek baharu dengan memerhatikan pertumbuhan harga masa hadapan.

Berdasarkan pengalaman pelanggan saya, Austria kekal sebagai pilihan paling popular untuk pelaburan jangka panjang dalam hartanah asing. Sebabnya mudah: ia merupakan pasaran yang paling seimbang dan boleh dipercayai. Ia mempunyai ekonomi yang stabil, peraturan permainan yang jelas, dan permintaan sewa yang berterusan. Negara lain, seperti Portugal, Sepanyol dan UAE, juga menarik, tetapi Austria mendahului dari segi gabungan keselamatan, keuntungan dan kebolehramalannya.

Hartanah luar negara menawarkan potensi yang besar, tetapi ia memerlukan langkah berjaga-jaga. Memahami risiko dan sekatan tempatan adalah kunci untuk menjamin pelaburan anda dan membuat keputusan yang tepat.

1. Risiko mata wang

Berhati-hati dengan risiko mata wang: nilai aset dan pendapatan sewa mungkin meningkat, tetapi jika mata wang asing menyusut nilai berbanding mata wang anda sendiri, pulangan sebenar akan menjadi lebih rendah. Ini merupakan pertimbangan penting untuk pelaburan jangka panjang.

Nasihat: Gunakan instrumen kewangan, simpan wang dalam mata wang tempatan atau pertimbangkan kemungkinan turun naik dalam pengiraan anda terlebih dahulu.

2. Pembiayaan dan kadar faedah

Tempoh gadai janji merupakan faktor utama dalam keuntungan pelaburan. Contohnya, kadar di negara yang stabil (Austria, Jerman) selalunya lebih tinggi berbanding di Eropah Selatan, tetapi risikonya lebih rendah di sana. Nasihat saya: sentiasa pertimbangkan kemungkinan kenaikan kadar faedah dan bina rizab kewangan untuk menampung risiko ini.

3. Ketidakstabilan ekonomi dan politik

Risiko pelaburan wujud walaupun di negara yang paling stabil—ini termasuk krisis ekonomi umum dan perubahan perundangan yang boleh memberi kesan kepada keuntungan dan nilai aset. Dalam pasaran yang mempunyai ketidakstabilan politik yang tinggi, risikonya lebih spesifik: ini mungkin termasuk sekatan mendadak ke atas warga asing, pembekuan operasi atau pengenalan cukai baharu. Adalah penting untuk menganalisis kedua-dua jenis risiko.

4. Liabiliti cukai

Peraturan cukai untuk hartanah dan sewaan adalah unik bagi setiap negara. Kejahilan atau kegagalan untuk mematuhi peraturan ini bukan sahaja menyebabkan denda tetapi juga pengurangan dalam keuntungan keseluruhan pelaburan.

Apa yang perlu dipertimbangkan: Cukai harta, levi pendapatan sewa, keperluan cukai khas untuk bukan pemastautin dan kehadiran perjanjian antarabangsa yang menghalang cukai berganda.

5. Pelarasan harga untuk perumahan lama berbanding rumah baharu

Melabur dalam hartanah sedia ada di bandar-bandar utama boleh memberikan pulangan yang tinggi, tetapi lebih berisiko disebabkan oleh turun naik harga yang tidak menentu. Bangunan baharu pada amnya lebih mahal, tetapi ia menarik minat penyewa kerana kemudahan modennya dan hampir tidak memerlukan pengubahsuaian. Strategi optimum adalah melabur sebahagian daripada modal dalam hartanah baharu untuk pendapatan yang stabil dan selebihnya dalam pangsapuri sedia ada yang berkualiti tinggi dengan potensi pertumbuhan yang baik.

6. Sekatan rumah kedua dan keperluan alam sekitar

Sesetengah negara menyekat warga asing daripada membeli hartanah kedua atau mengenakan peraturan khas untuk sewaan jangka pendek. Pada masa yang sama, peraturan alam sekitar semakin ketat, dengan penarafan kecekapan tenaga yang tinggi menjadi mandatori. Saya mengesyorkan memilih hartanah dengan pensijilan yang sesuai—ini menjadikannya lebih mudah dipasarkan dan melindungi mereka daripada denda atau kos pengubahsuaian pada masa hadapan.

7. Kecairan dan hasil sewa

Bukan semua hartanah sama mudah untuk disewa atau dijual. Di kawasan yang mempunyai pelancongan aktif atau permintaan yang stabil untuk sewaan jangka panjang, hartanah dijual dan disewa dengan lebih cepat. Saya sering perasan bahawa pangsapuri di pusat Vienna dan Salzburg menemui penyewa hanya dalam beberapa hari, manakala hartanah di kawasan yang lebih terpencil boleh kosong selama berbulan-bulan. Oleh itu, apabila memilih hartanah di luar negara, adalah penting untuk mempertimbangkan permintaan sebenar dan tahap pendapatan berpotensi.

8. Kos penyelenggaraan dan servis hartanah

Hartanah memerlukan perbelanjaan tetap untuk penyelenggaraan, pembaikan, insurans dan utiliti. Perbelanjaan ini boleh mengurangkan pulangan pelaburan keseluruhan.

Petua: Apabila menilai keuntungan, adalah penting untuk mengambil kira semua kos tambahan dan kemungkinan perbelanjaan yang tidak dijangka terlebih dahulu.

9. Risiko perundangan dan birokrasi

Peraturan untuk mendaftar, membeli dan memiliki hartanah sangat berbeza dari negara ke negara. Kesilapan dalam dokumen atau salah faham tentang undang-undang tempatan boleh menyebabkan masalah undang-undang yang serius.

Nasihat: Sentiasa bekerjasama dengan peguam dan agensi yang bereputasi dan kaji dengan teliti semua peringkat transaksi hartanah, daripada pembelian hingga penjualan.

Pelaburan hartanah luar negara yang berjaya bukan sahaja bergantung pada negara tetapi juga pada pilihan jenis hartanah yang tepat. Setiap kelas hartanah menawarkan peluangnya sendiri: ada yang menawarkan pendapatan sewa yang stabil, ada yang meningkat harga dengan cepat, dan ada juga yang menawarkan kecairan yang tinggi atau pematuhan dengan piawaian hijau. Berikut adalah kategori utama hartanah yang saya cadangkan dan situasi di mana ia paling berfaedah.

Hartanah kediaman

• Pangsapuri biasa (di bangunan baharu dan di pasaran sekunder), serta rumah bandar.
• Paling sesuai untuk sewaan jangka panjang, terutamanya di bandar-bandar besar dan kawasan yang mempunyai permintaan yang stabil.
• Daripada pengalaman peribadi, hartanah sedemikian sangat sesuai untuk mereka yang mencari pelaburan yang selamat dan terjamin. Pangsapuri baharu biasanya lebih mudah untuk disewa, dan hartanah sedia ada kadangkala boleh menawarkan peningkatan nilai jika anda memilih kawasan kejiranan yang betul.

Hartanah resort/pelancong

• Vila, pangsapuri di kawasan peranginan dan sewaan jangka pendek.
• Semasa musim puncak, hartanah sedemikian boleh menjana pendapatan yang lumayan, terutamanya di lokasi popular seperti pantai Sepanyol atau Pergunungan Alps Perancis.
• Walau bagaimanapun, pendapatan boleh menurun dengan ketara di luar musim, jadi saya sentiasa menasihati pelabur untuk menyelidik aliran pelancongan rantau ini sebelum membeli hartanah peranginan.

Hartanah komersial

• Premis pejabat, ruang runcit, bangunan perindustrian dan gudang.
• Hartanah jenis ini boleh memberikan pendapatan sewa yang stabil, terutamanya jika terdapat penyewa yang boleh dipercayai dan jangka panjang.
• Tetapi hartanah komersial di Eropah kini menghadapi cabaran: peningkatan kadar faedah, kos pembinaan yang tinggi dan faktor lain mengurangkan keuntungan.
• Saya mengesyorkan pilihan ini kepada pelabur berpengalaman atau mereka yang sanggup bekerjasama dengan penyewa besar atau melabur melalui dana.

Hartanah hotel dan hospitaliti

• Hartanah bukan standard seperti hotel, aparthotel dan hotel butik.
• Mereka boleh menjana pendapatan yang tinggi di negara-negara pelancongan, terutamanya di kawasan yang mempunyai aliran tetamu yang berterusan.
• Pada masa yang sama, projek sedemikian lebih sukar untuk diuruskan, tetapi dengan pendekatan yang betul, ia dapat memberikan keuntungan yang sangat baik.

Hartanah sosial/khusus

• Pusat perubatan, rumah warga emas dan perumahan pelajar.
• Hartanah sedemikian biasanya kurang terdedah kepada turun naik pasaran dan mempunyai penyewa jangka panjang.
• Berdasarkan pengalaman saya, segmen ini semakin popular: pelabur semakin memilih hartanah "sosial" untuk menggabungkan kestabilan dan pendapatan.

Hartanah eko-hartanah / hartanah cekap tenaga

• Kemudahan dengan sijil alam sekitar dan teknologi cekap tenaga.
• Ia memerlukan kos penyelenggaraan yang lebih rendah dan lebih menarik kepada penyewa yang menghargai ekologi.
• Saya sering mengesyorkan untuk mempertimbangkan bangunan sedemikian, kerana ia lebih mudah dijual dan memenuhi keperluan kerajaan dan peraturan baharu dengan lebih baik.

Melabur dalam hartanah asing dengan lancar memerlukan kehati-hatian, pendekatan yang teliti dan pengetahuan tentang peraturan tempatan. Dengan mengikuti pelan langkah demi langkah terperinci saya, anda boleh mengelakkan kesilapan biasa dan memastikan perlindungan maksimum untuk pelaburan anda.

1. Tentukan matlamat dan belanjawan

Pertama sekali, anda harus memutuskan matlamat yang anda ingin capai:

• Adakah anda merancang untuk menyewakan hartanah tersebut (bulanan atau harian)
• adakah anda akan menggunakannya untuk kediaman peribadi?
• atau adakah matlamat utama anda adalah pertumbuhan nilai jangka panjang dan perlindungan modal?

Kemudian kira bajet sebenar anda dengan memasukkan:

• kos hartanah itu sendiri,
• cukai dan duti,
• kos tetap untuk penyelenggaraan dan kemungkinan pembaikan,
• kesan turun naik kadar pertukaran.

2. Pilih negara dan bandar anda

Menilai keselamatan ekonomi negara, syarat perundangan, potensi pendapatan sewa dan pilihan tempat tinggal.

• Bandar-bandar dengan permintaan berterusan untuk sewa dan persekitaran bandar yang maju
• Kehadiran pelancong, turun naik bermusim dan prospek jangka panjang untuk kenaikan harga hartanah

3. Kaji pasaran dan jenis hartanah

• Tentukan jenis hartanah: pangsapuri, vila, kondominium atau hartanah komersial
• Bandingkan kos hartanah yang serupa dan potensi pendapatan sewa
• Gunakan laporan daripada syarikat analisis antarabangsa dan tempatan (cth. Knight Frank, Savills, InvestFuture)

4. Sediakan asas perundangan

• Ketahui sama ada warga asing dibenarkan membeli hartanah tanpa sekatan
• Periksa ketulenan harta yang sah, kehadiran lien dan kesahihan pembinaan
• Jika perlu, buat pembelian anda melalui syarikat berdaftar

5. Cari ejen dan peguam yang boleh dipercayai

• Pilih hanya pakar yang boleh dipercayai dengan reputasi kerjasama yang baik
• Seorang pakar undang-undang akan menjalankan penyediaan dan semakan transaksi, analisis dokumen dan isu-isu cukai
• Ejen hartanah akan memilih pilihan yang sesuai, mengira potensi keuntungan dan mewakili kepentingan anda semasa merundingkan terma

6. Memeriksa dan memeriksa objek

• Pastikan anda melawat laman web ini sendiri atau mempercayakannya kepada pakar yang berpengalaman.
• Menjalankan pemeriksaan terperinci terhadap keadaan hartanah, semua sistem utiliti dan peralatan sedia ada.
• Analisis lokasi: kemudahan rangkaian pengangkutan, ketersediaan infrastruktur dan potensi pertumbuhan nilai di kawasan tersebut.

7. Merangka dan menandatangani kontrak

• Perjanjian itu dibuat dalam bahasa rasmi dan merekodkan semua butiran perjanjian tersebut.
• Beri perhatian khusus kepada bahagian jadual pembayaran, penalti bagi pelanggaran, dan kewajipan pembeli dan penjual.
• Semak sama ada transaksi tersebut memerlukan pengesahan notarisasi atau pendaftaran dengan agensi kerajaan.

8. Pembayaran dan pendaftaran

• Pindahkan dana melalui gerbang pembayaran yang selamat atau gunakan akaun escrow untuk keselamatan.
• Daftarkan hak pemilikan anda dalam kadaster atau pendaftaran negeri rasmi.
• Bayar semua cukai dan yuran yang berkenaan (untuk transaksi, pendaftaran dan perkhidmatan notari).

9. Pengurusan harta

• Tentukan format pengurusan: kawalan bebas atau pendelegasian kuasa kepada syarikat pengurusan.
• Jika anda menyewakan hartanah, masuki perjanjian pajakan dan dapatkan insurans hartanah.
• Mengekalkan rekod kewangan (pendapatan dan perbelanjaan) untuk memahami keuntungan sebenar.

10. Pemantauan dan pengoptimuman

• Pantau keadaan pasaran semasa dan dinamik harga untuk hartanah dalam kelas anda.
• Apabila keadaan berubah, segera ubah strategi sewaan atau jualan anda.
• Rancang pelaburan bijak dalam menaik taraf dan menambah baik hartanah anda bagi meningkatkan nilai dan pendapatannya.

• Sektor kediaman terus menunjukkan pertumbuhan: menurut laporan BNP Paribas Real Estate, jumlah pelaburan hartanah kediaman di Eropah melebihi €29.3 bilion dalam tempoh sembilan bulan pertama tahun 2025. Harga perumahan bandar meningkat secara purata 4.6% tahun ke tahun, manakala kadar sewa meningkat kira-kira 4.4% (S2 2025 vs. S2 2024).
• Pasaran hartanah Austria semakin mendapat momentum: antara Januari dan Jun 2025, jumlah transaksi meningkat sebanyak 13.9% tahun ke tahun, dengan jumlah nilai kewangan mencecah ~€15.32 bilion.
• Terdapat peningkatan minat yang stabil dalam hartanah "hijau". Pelabur dan dana pelaburan sedang mengalihkan tumpuan mereka ke arah bangunan cekap tenaga yang memenuhi piawaian alam sekitar dan dilengkapi dengan sistem moden.
• Menurut Tinjauan Hartanah Global JLL 2025, walaupun dalam keadaan ekonomi yang mencabar, sektor kediaman kekal sebagai destinasi pelaburan terbesar. Di peringkat global, transaksi bernilai sehingga $1.4 trilion dijangka berlaku dalam tempoh lima tahun akan datang.
• Menurut ramalan daripada firma perunding C&W, kadar sewa untuk pejabat utama, gudang dan ruang runcit berkualiti tinggi akan meningkat. Penurunan dalam projek kediaman dan pejabat baharu membawa kepada kekurangan ruang berkualiti, yang menyumbang kepada penyelenggaraan dan potensi pertumbuhan harga sewa.
• Bandar-bandar seperti Vienna, Madrid, Paris, Berlin dan Amsterdam mengekalkan status mereka sebagai tempat perlindungan selamat untuk modal. Pelaburan hartanah di metropolis ini masih dianggap kukuh, terutamanya bagi pelabur yang mahukan kestabilan jangka panjang dan kecairan yang tinggi.