हालाँकि ऑस्ट्रिया में संपत्ति बीमा हमेशा कानूनी रूप से अनिवार्य नहीं होता, फिर भी यह आपके निवेश की सुरक्षा का प्राथमिक तरीका है। व्यवहार में, कई प्रमुख हितधारकों के लिए इसकी आवश्यकता होती है: बैंक बंधक स्वीकृत करते हैं, प्रबंधन कंपनियाँ इसे अपनी फीस में शामिल करती हैं, और किरायेदारों को अक्सर अनुबंध के तहत अपनी संपत्ति का बीमा कराना आवश्यक होता है।
मूलतः, इस प्रकार का बीमा एक प्रकार की वित्तीय सुरक्षा के रूप में कार्य करता है, जो अनिवार्य राज्य सामाजिक सुरक्षा प्रणाली के समान ही है। यह राज्य प्रणाली भी अंशदान पर आधारित है और स्वास्थ्य सेवा, पेंशन और दुर्घटनाओं को कवर करती है। हालाँकि, इन अनिवार्य प्रकार के बीमा के विपरीत, संपत्ति बीमा औपचारिक रूप से स्वैच्छिक होता है। हालाँकि, वास्तव में, यह मालिकों और निवेशकों को समान उच्च स्तर की विश्वसनीयता और सुरक्षा प्रदान करता है।
संपत्ति बीमा बाजार 2025:
- 2025 की पहली तिमाही में, ऑस्ट्रिया में बीमा प्रीमियम संग्रह €7.3 बिलियन तक पहुंच गया, जो पिछले वर्ष की पहली तिमाही की तुलना में 4.8% की वृद्धि दर्शाता है।
- संपत्ति और दुर्घटना बीमा बाजार के 2030 तक 5.29% की चक्रवृद्धि वार्षिक वृद्धि दर से बढ़ने की उम्मीद है, जो 2025 में 18.1 बिलियन डॉलर तक पहुंच जाएगा।
- वियना की बाजार हिस्सेदारी सबसे अधिक है - संपत्ति और देयता बीमा खंड में सभी प्रीमियमों का 32.2%।
ऑस्ट्रियाई बीमा बाजार वृद्धि (%)
(स्रोत: https://www.datainsightsmarket.com/reports/austria-property-casualty-insurance-market-19773 )
ऑस्ट्रिया में संपत्ति बीमा के लिए कानूनी ढांचा
ऑस्ट्रिया में संपत्ति बीमा कई महत्वपूर्ण कानूनों द्वारा शासित होता है जो मालिकों, किरायेदारों और बीमाकर्ताओं के अधिकारों और जिम्मेदारियों को स्थापित करते हैं।
, वर्सिचेरंग्सवर्ट्राग्सगेसेट्ज़ (VersVG) है। यह अनुबंध में प्रवेश और उसका पालन करते समय ग्राहक के दायित्वों और उनके उल्लंघन के परिणामों को रेखांकित करता है। उदाहरण के लिए, महत्वपूर्ण जोखिम कारकों (जैसे किसी इमारत को पहले हुई क्षति) को छिपाने से बीमा भुगतान में कमी हो सकती है या बीमा दावे को पूरी तरह से अस्वीकार भी किया जा सकता है।
बीमा विनियम (VAG 2016) और FMA निरीक्षण। ऑस्ट्रिया में, बीमा कंपनियों और उनके मध्यस्थों पर कड़ी निगरानी रखी जाती है। एक विशेष एजेंसी, FMA, इसकी निगरानी करती है। यह सुनिश्चित करती है कि कंपनियाँ निष्पक्ष और वित्तीय रूप से सुदृढ़ हों, और ग्राहकों को उनके अनुबंधों के तहत मिलने वाला लाभ मिले। अगर किसी अपार्टमेंट या मकान मालिक का किसी बीमा कंपनी के साथ विवाद है और वह किसी समझौते पर नहीं पहुँच पाता है, तो वह इस संस्था में शिकायत दर्ज करा सकता है—यह यहाँ प्राथमिक प्राधिकरण है।
एमआरजी धारा 21. मिट्रेच्ट्सगेसेट्ज़ के अनुसार, भवन बीमा लागत किरायेदारों से ली जा सकती है। परिणामस्वरूप, बीमा लागत का भार आंशिक रूप से किरायेदारों पर आ जाता है, जिससे हाउसवेरवाल्टुंग द्वारा जारी किए गए चालानों की सावधानीपूर्वक समीक्षा करना आवश्यक हो जाता है। यह प्रथा वियना में सबसे आम है, जहाँ किराये के आवास अत्यधिक संख्या में हैं।
WEG 2002. Wohnungseigentumsgesetz के अनुसार, Eigentümergemeinschaft (मालिकों का संघ) की गतिविधियाँ स्थापित नियमों द्वारा संचालित होती हैं, जिनके अनुसार प्रबंधक को पर्याप्त भवन बीमा कवरेज सुनिश्चित करना आवश्यक है। वियना में अपार्टमेंट मालिकों के लिए, इसका अर्थ है कि सामूहिक नीति में आमतौर पर मुख्य संरचना का बीमा शामिल होता है, जबकि आंतरिक सजावट और निजी संपत्ति मालिक की ज़िम्मेदारी बनी रहती है।
ऑस्ट्रिया में संपत्ति बीमा पॉलिसियों के मुख्य प्रकार
ऑस्ट्रियाई संपत्ति बीमा बाज़ार कई मुख्य उत्पाद प्रदान करता है, जिनमें से प्रत्येक विशिष्ट जोखिमों को कवर करता है। वियना में संपत्ति मालिकों के लिए, यह समझना महत्वपूर्ण है कि कौन से जोखिम सामूहिक भवन बीमा द्वारा कवर किए जाते हैं और किन जोखिमों के लिए व्यक्तिगत कवरेज की आवश्यकता होती है।
1. हौशाल्ट्सवर्सिचेरुंग (संपत्ति बीमा)
- क्या कवर किया गया है: अपार्टमेंट में आपकी निजी वस्तुएं - सभी फर्नीचर, उपकरण, इलेक्ट्रॉनिक्स, कपड़े, गहने और अन्य कीमती सामान।
- यह किनसे सुरक्षा प्रदान करता है: आग, बिजली, चोरी, पानी के रिसाव के कारण बाढ़, तूफान (60 किमी/घंटा से हवा की गति), ओलावृष्टि, साथ ही खिड़कियों, दरवाजों या तालों को होने वाली क्षति।
- एक और चीज़ जो अक्सर शामिल होती है, वह है देयता बीमा (हाफ़्टफ़्लिच्टवर्सिचरुंग)। यह उस स्थिति में होने वाले नुकसान को कवर करता है जब आप गलती से दूसरों को नुकसान पहुँचाते हैं—उदाहरण के लिए, अगर टूटी हुई वॉशिंग मशीन की वजह से आपके पड़ोसियों के घर में पानी भर जाता है या आपका बच्चा किसी और की संपत्ति को नुकसान पहुँचाता है।
- अनुमानित लागत: 60-80 वर्ग मीटर के अपार्टमेंट के लिए प्रति वर्ष €120 से €250। कीमत चुनी गई शर्तों और कटौती योग्य राशि (बीमित घटना की स्थिति में आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली राशि) पर निर्भर करती है।
- सिफारिशें: किरायेदारों के लिए अनिवार्य, कई मकान मालिक पट्टा समझौते में एक नीतिगत आवश्यकता शामिल करते हैं।
- किसे इसकी ज़रूरत है और क्यों: इस प्रकार का बीमा किरायेदारों के लिए अनिवार्य है। मकान मालिक अक्सर अपने लीज़ एग्रीमेंट में इस आवश्यकता का स्पष्ट उल्लेख करते हैं।
2. गेबाउडेवर्सिचेरुंग (भवन बीमा)
- किसके लिए: अपार्टमेंट और निजी घरों के मालिकों के लिए।
- यह क्या सुरक्षा करता है: घर और उसके मुख्य भाग - दीवारें, छत, खिड़कियां, इंजीनियरिंग प्रणालियां।
- यह किनसे सुरक्षा प्रदान करता है: आग, विस्फोट, पाइपों से पानी का रिसाव, तूफान, ओलावृष्टि, बाढ़, बर्बरता और प्राकृतिक आपदाएं (यदि आप एलिमेंटारवर्सिचरंग जोड़ते हैं)।
- औसत लागत: 80-120 वर्ग मीटर के अपार्टमेंट के लिए प्रति वर्ष €250 से €500। कीमत क्षेत्र (उदाहरण के लिए, यदि यह बाढ़-प्रवण क्षेत्र में है) और भवन के प्रकार पर निर्भर करती है।
- इसके अतिरिक्त, आप बाढ़, भूस्खलन और हिमस्खलन से बचाव के लिए एलिमेंटार्वेसिचरंग को सक्रिय कर सकते हैं।
3. हौस- और ग्रुंडबेसिट्जरहाफ्टपफ्लिच (गृहस्वामी का दायित्व बीमा)
- इसकी आवश्यकता क्यों है: यह उन खर्चों से सुरक्षा प्रदान करता है, यदि आपकी संपत्ति पर अन्य लोग घायल हो जाते हैं - उदाहरण के लिए, यदि कोई राहगीर सर्दियों में फिसलन भरी सड़क पर गिर जाता है।
- लागत: वियना में एक घर या जमीन के प्लॉट के लिए प्रति वर्ष लगभग €50-€100।
4. रेचत्स्चुट्ज़वर्सिचेरुंग (कानूनी व्यय बीमा)
- इसमें क्या शामिल है: किराया, ऋण, बेदखली और अन्य कानूनी मामलों से संबंधित विवादों में वकील और अदालती शुल्क।
- यह क्यों लाभदायक है: आप बहुत अधिक पैसा खर्च किए बिना अपने अधिकारों की रक्षा कर सकते हैं।
- लागत: अपार्टमेंट मालिक या मकान मालिक के लिए बुनियादी सुरक्षा हेतु प्रति वर्ष €100 से €200।
5. Elementarversicherung (आपदा सुरक्षा)
- इसमें क्या शामिल है: बाढ़, भूकंप, भूस्खलन और हिमस्खलन सहित प्राकृतिक आपदाएँ।
- यह कैसे जुड़ा है: अधिकांशतः इसे गृह सामग्री बीमा पॉलिसी (हौशाल्ट्सवर्सिचरंग) या भवन बीमा (वोहंगेबाउडवर्सिचरंग) के पूरक के रूप में जारी किया जाता है।
- वियना के लिए प्रासंगिकता: निचले इलाकों और डेन्यूब के पास के क्षेत्रों में बाढ़ का खतरा अधिक होता है, जो सीधे तौर पर बीमा की लागत को प्रभावित करता है।
- मूल्य: आमतौर पर आधार बीमा मूल्य पर 10-20% प्रीमियम, जो क्षेत्र की जोखिम श्रेणी पर निर्भर करता है।
6. मिट्वरलस्टवर्सिचेरुंग (किराया हानि बीमा)
- बीमा का उद्देश्य: किराये की आय की हानि के लिए संपत्ति के मालिक को वित्तीय मुआवजा।
- लागत (औसत): पॉलिसी की वार्षिक कीमत 80 से 200 यूरो के बीच होती है।
- यह किसके लिए है: यह मकान मालिकों के लिए एक प्रमुख उत्पाद है, जो उनकी संपत्ति के रहने योग्य न रहने की अवधि के दौरान होने वाले वित्तीय नुकसान के विरुद्ध उन्हें बीमा प्रदान करता है।
7. बाउहेरेनवर्सिचेरुंग (निर्माण और नवीकरण बीमा)
- कवरेज: इसमें निर्माण और मरम्मत कार्य, ठेकेदारों के कार्यों के लिए देयता और तीसरे पक्ष को होने वाली क्षति शामिल है।
- लागत: औसतन, यह प्रति वर्ष €100 से €500 तक होती है और कार्य के पैमाने और वस्तु के प्रकार पर निर्भर करती है।
- अनुशंसाएँ: निर्माण या प्रमुख मरम्मत परियोजनाओं को क्रियान्वित करते समय अनिवार्य।
| बीमा का प्रकार | कलई करना | अनुमानित लागत (€/वर्ष) | प्रमुख विशेषताऐं |
|---|---|---|---|
| Haushaltsversicherung | व्यक्तिगत सामान, साज-सामान, घरेलू उपकरण, डिजिटल उपकरण, अलमारी, क़ीमती सामान; Haftpflichtversicherung सहित | 120–250 | किरायेदारों के लिए आवश्यक; तीसरे पक्ष को आकस्मिक नुकसान से सुरक्षा प्रदान करता है |
| Gebäudeversicherung | भवन संरचना और उसके मुख्य तत्व: दीवारें, छत, खिड़कियां, उपयोगिता प्रणालियाँ; एलिमेंटारवर्सिचरंग को जोड़ा जा सकता है | 250–500 | घर के मालिकों के लिए डिज़ाइन किया गया यह उपकरण आग, बाढ़, तूफान, ओलावृष्टि, बर्बरता और प्राकृतिक आपदाओं से सुरक्षा प्रदान करता है। |
| हौस- और ग्रंडबेसिट्ज़रहाफ़्टफ़्लिच्ट | आपकी भूमि या आवासीय भवन में तीसरे पक्ष को हुई क्षति के लिए उत्तरदायित्व | 50–100 | परिसर में दुर्घटना की स्थिति में क्षति की भरपाई करता है, जैसे कि फिसलन वाली सतह पर गिरना |
| Rechtsschutzversicherung | किराया, ऋण वसूली या बेदखली से संबंधित विवादों से उत्पन्न कानूनी सेवाएं और कानूनी शुल्क | 100–200 | कानूनी सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए मालिकों और मकान मालिकों के लिए अनुशंसित। |
| एलिमेंटारवर्सिचरुंग | प्राकृतिक घटनाओं से होने वाली क्षति: बाढ़, भूकंप, भूस्खलन या हिमस्खलन | मूल पॉलिसी में +10–20% | यह Haushalts- या Gebäudeversicherung का पूरक हो सकता है; यह विशेष रूप से उन क्षेत्रों में महत्वपूर्ण है जहां क्षति का उच्च जोखिम है |
| Mietverlustversicherung | क्षति के कारण किरायेदार के अपार्टमेंट में रहने में असमर्थ होने की स्थिति में आय की हानि | 80–200 | मकान मालिकों के लिए लाभदायक, विशेष रूप से नवीनीकरण के दौरान या किसी बीमाकृत घटना की स्थिति में |
| Bauherrenversicherung | निर्माण और मरम्मत कार्य, साथ ही ठेकेदारों के कार्यों और तीसरे पक्ष को हुई क्षति के लिए उत्तरदायित्व | 100–500 | निर्माण कार्य या बड़े पैमाने पर पुनर्निर्माण करते समय आवश्यक |
बंधक और बीमा
ऑस्ट्रिया में बंधक के लिए आवेदन करते समय, बैंक आमतौर पर गेबाउडवर्सिचरंग (भवन बीमा) की माँग करते हैं। यह एक ऋण सुरक्षा उपाय है जो गारंटी देता है:
- आग, प्राकृतिक आपदाओं, बाढ़ और अन्य खतरों की स्थिति में बंधक अचल संपत्ति का संरक्षण।
- ऋणदाता के पक्ष में बीमा दावों (एबट्रेटुंग डेर एन्स्प्रूचे) के समनुदेशन की मांग करने का बैंक का अधिकार - अर्थात, संपत्ति को नुकसान होने की स्थिति में बीमा भुगतान सीधे बैंक को हस्तांतरित कर दिया जाता है।
अनुबंध पर हस्ताक्षर करने से पहले, यह जांचना ज़रूरी है कि बीमा पॉलिसी वास्तव में सभी संबंधित जोखिमों को कवर करती है, खासकर अगर संपत्ति संभावित रूप से खतरनाक क्षेत्रों (जैसे, वियना के निचले इलाकों या डेन्यूब के पास) में स्थित हो। सभी दस्तावेज़ संभाल कर रखने चाहिए, और बीमा शर्तों में किसी भी बदलाव की सूचना बैंक को देनी चाहिए।
इस प्रकार, ऑस्ट्रिया में बंधक बीमा न केवल संपत्ति की सुरक्षा सुनिश्चित करता है, बल्कि ऋणदाता के हितों की रक्षा के लिए एक अनिवार्य उपकरण के रूप में भी कार्य करता है।
मेरे ग्राहकों के अभ्यास से वास्तविक जीवन परिदृश्य
ऑस्ट्रिया में सबसे आम बीमा दावे
(स्रोत: https://iminproperty.com/ru/guide/types-of-real-estate-insurance-in-austria/ )
1. घरेलू उपकरणों के कारण पड़ोसियों के घरों में पानी भर जाना
मेरे मुवक्किल ने वियना के सातवें ज़िले में एक अपार्टमेंट किराए पर लिया था। उसकी वॉशिंग मशीन अचानक लीक हो गई, जिससे नीचे वाले अपार्टमेंट को नुकसान पहुँचा। चूँकि उसके पास Hauschaltersversicherung (स्वामित्व का आवास) एक्सटेंशन था, इसलिए बीमा कंपनी ने उसके पड़ोसियों के घरों में फर्श, फ़र्नीचर और उपकरण बदलने का सारा खर्च उठा लिया। इस तरह, मुवक्किल को कोई भी व्यक्तिगत वित्तीय नुकसान नहीं हुआ।
2. महंगे उपकरणों वाले अपार्टमेंट में आग
मेरे मुवक्किल, जो ग्राज़ में एक अपार्टमेंट के मालिक हैं, के रसोई उपकरण में बिजली के तारों में खराबी आ गई, जिससे आग लग गई। आग में €12,000 से ज़्यादा कीमत के फ़र्नीचर और उपकरण नष्ट हो गए। Haushaltsversicherung (Hauschaltersversicherung) पॉलिसी के तहत, बीमा कंपनी ने नए रसोई फ़र्नीचर और उपकरणों की स्थापना सहित सभी मरम्मत लागतों को वहन किया।
3. तूफान और ओलावृष्टि से नुकसान
साल्ज़बर्ग में, एक निवेशक, जिसके पास एक अपार्टमेंट था, को एक शक्तिशाली ओलावृष्टि के बाद इमारत की छत और बाहरी हिस्से को नुकसान पहुँचा। चूँकि उसके पास बीमा था, इसलिए बीमा कंपनी ने छत की मरम्मत और अग्रभाग के जीर्णोद्धार का पूरा खर्च वहन किया।
4. बच्चों और पालतू जानवरों द्वारा अन्य लोगों की संपत्ति को नुकसान पहुँचाना
वियना में, छोटे बच्चों और एक कुत्ते वाला एक परिवार मुश्किल स्थिति में फँस गया: खेलते समय, बच्चे ने पड़ोसियों के फ़र्नीचर को नुकसान पहुँचाया, और पालतू जानवर ने साझा सीढ़ियों की दीवारों और कालीन को खरोंच दिया। क्षतिग्रस्त संपत्ति की मरम्मत और प्रतिस्थापन का सारा खर्च बीमा कंपनी ने हाफ्टफ्लिच्टवर्सिचरंग (हाफ्टिंग इंश्योरेंस) पॉलिसी के तहत वहन किया।
5. निजी संपत्ति की चोरी
लियोपोल्डस्टाट में, एक किरायेदार छुट्टी से लौटा तो पाया कि उसके अपार्टमेंट में चोरी हो गई है। बीमा कंपनी ने अपनी हाउसहाल्ट्सवर्सिचरंग पॉलिसी के तहत, नुकसान की भरपाई की—नए लैपटॉप, फ़ोन, गहने और घरेलू उपकरण, कुल मिलाकर लगभग €8,000।
ऑस्ट्रिया में संपत्ति बीमा कंपनी कैसे चुनें
वियना और पूरे ऑस्ट्रिया में मकान मालिकों और किरायेदारों के लिए, एक प्रतिष्ठित बीमा कंपनी चुनना विशेष रूप से महत्वपूर्ण है। यह आग, बाढ़, तूफान या अन्य अप्रत्याशित घटना की स्थिति में निपटान की गति और नुकसान की पूरी भरपाई निर्धारित करता है।
1. चुनते समय क्या विचार करें
- बीमा का प्रकार और कवरेज: सुनिश्चित करें कि कंपनी आपके लिए आवश्यक विकल्पों के साथ पॉलिसी प्रदान करती है।
- विश्वसनीयता और प्रतिष्ठा: www.qualitaetstest.at जैसी वेबसाइटों पर स्वतंत्र बीमा रेटिंग पर शोध करें और ग्राहक समीक्षाएं पढ़ें।
- दावा प्रक्रिया: दावों पर कितनी शीघ्रता से कार्रवाई की जाती है, क्या अंग्रेजी में सहायता उपलब्ध है, तथा मुआवजा प्राप्त करने के लिए कौन से दस्तावेजों की आवश्यकता है, ये सभी बातें महत्वपूर्ण हैं।
- मूल्य और कटौती योग्य: न केवल प्रीमियम मूल्य पर ध्यान दें, बल्कि कटौती योग्य स्तर और कवरेज बहिष्करणों की सूची पर भी ध्यान दें।
2. वियना में बीमा कंपनियाँ
विश्वसनीय प्रतिष्ठा वाली विश्वसनीय कंपनियाँ:
- ज्यूरिख एक अंतर्राष्ट्रीय बीमा समूह है जिसके पास बीमा उत्पादों की एक विस्तृत श्रृंखला है।
- वुस्टेनरोट संपत्ति मालिकों के लिए व्यापक बीमा पैकेज में विशेषज्ञता रखता है।
- ओबेरोस्टररेइचिस वर्सीचेरुंग - परिवारों और निवेशों के लिए व्यापक बीमा प्रदान करता है।
- मुकी का उद्देश्य किरायेदारों को आकर्षित करना है, जिसमें आसान ऑनलाइन पंजीकरण और आकर्षक कीमतें शामिल हैं।
3. बीमा दलाल
ब्रोकर का मुख्य लाभ यह है कि वे कई बीमा कंपनियों के साथ मिलकर आपकी ज़रूरतों के हिसाब से सबसे अच्छी पॉलिसी खोजते हैं। ग्राहक को उनके काम के लिए भुगतान नहीं करना पड़ता—ब्रोकर का कमीशन बीमा कंपनी ही देती है। इसका मतलब है कि आपको पॉलिसी चुनने में मुफ़्त और निष्पक्ष सहायता मिलती है।
- वे विशिष्ट विवरणों का मूल्यांकन करने में सक्षम हैं: उदाहरण के लिए, घर किस चीज से बना है, वह किस क्षेत्र में स्थित है, और उसमें कितने लोग रहते हैं।
- यह योजना उन लोगों के लिए अपरिहार्य है जो रियल एस्टेट में निवेश करते हैं, लेकिन स्थानीय बीमा नियमों से अच्छी तरह परिचित नहीं हैं।
- वे बाजार में कीमतों और स्थितियों की तुरंत तुलना करके आपका समय और बजट बचाते हैं।
4. ऑनलाइन पोर्टल और टैरिफ तुलना
प्रसिद्ध ऑनलाइन सेवाओं में durchblicker.at, vergleich.at, check24.at, versichern24.at, versicherung.at, financescout24.at और tarifcheck.at शामिल हैं।
- वे आपको विभिन्न बीमा कम्पनियों के मूल्य प्रस्तावों और शर्तों की तुलना शीघ्रता से करने की सुविधा देते हैं।
- ये बाजार का अनुभव प्राप्त करने के लिए बहुत अच्छे हैं, लेकिन अंतिम निर्णय के लिए किसी पेशेवर या ब्रोकर से परामर्श करना अनुशंसित है।
सबसे पहले, किसी बीमा दलाल से बात करके पूरी जानकारी प्राप्त करें और समझें कि बीमा वास्तव में किन जोखिमों को कवर करता है। फिर, तय करें कि कंपनी के साथ सीधे अनुबंध पर हस्ताक्षर करना है या किसी ऑनलाइन सेवा के माध्यम से। इस तरह आप उचित मूल्य, आवश्यक कवरेज और सुविधाजनक सेवा का संयोजन कर पाएँगे।
यदि कोई बीमाकृत घटना घटित हो जाए तो क्या करें: एक व्यावहारिक मार्गदर्शिका
यदि कोई बीमाकृत घटना घटती है (बाढ़, आग, तूफान, चोरी, आदि), तो चरण-दर-चरण प्रक्रिया का पालन करें और तुरंत कार्रवाई करें - इससे नुकसान की पूरी भरपाई सुनिश्चित करने में मदद मिलेगी:
- परिणामों को तुरंत रिकॉर्ड करें
- क्षतिग्रस्त क्षेत्रों की तस्वीरें और वीडियो लें, क्षतिग्रस्त वस्तुओं और कागजों को सुरक्षित रखें।
- क्षतिग्रस्त संपत्ति की विस्तृत सूची तैयार करें।
- अपनी बीमा कंपनी से संपर्क करें
- नियोक्ता को घटना की सूचना यथाशीघ्र दें - कई अनुबंधों में 24-48 घंटों की सूचना सीमा निर्धारित होती है।
- पता करें कि आपको अपना आवेदन पूरा करने के लिए किन दस्तावेजों और फॉर्मों की आवश्यकता होगी।
- आगे की क्षति को रोकें
- यदि संभव हो तो समस्या के स्रोत को समाप्त करें (उदाहरण के लिए, यदि रिसाव हो तो पानी बंद कर दें, कमरे को सूखा रखें)।
- अपनी बीमा कंपनी से पूर्व अनुमोदन के बिना बड़ी और महंगी मरम्मत से बचें।
- साक्ष्य आधार तैयार करें
- रसीदें, किराये के समझौते, उपकरण की रसीदें और क्षति की तस्वीरें एकत्र करें।
- यदि कोई प्रत्यक्षदर्शी हो तो उसकी संपर्क जानकारी लिख लें।
- बीमा कंपनी के प्रतिनिधि से बातचीत करें
- बीमाकर्ता क्षति का आकलन करने के लिए किसी विशेषज्ञ को भेज सकता है।
- उसे सभी तैयार सामग्री उपलब्ध कराएं और परिस्थितियों का खुलकर वर्णन करें।
- भुगतान प्रक्रिया की निगरानी करें
- अपने व्यक्तिगत खाते के माध्यम से या किसी ब्रोकर की सहायता से अपने मामले की प्रगति पर नज़र रखें।
- देरी या असहमति के मामले में, कृपया अपने ब्रोकर, वीकेआई (वेरेन फर कोन्सुमेंटेनफॉर्मेशन) या एफएमए से संपर्क करें।
आप जितनी जल्दी और पूरी तरह से घटना के सबूत इकट्ठा करके अपनी बीमा कंपनी को रिपोर्ट करेंगे, आपको पूरा मुआवज़ा मिलने की संभावना उतनी ही ज़्यादा होगी। उदाहरण के लिए, वियना में, मेरे ग्राहक बाढ़ या अन्य नुकसान की तुरंत तस्वीरें और वीडियो रिकॉर्डिंग ले लेते हैं—इससे मुआवज़ा पाने की प्रक्रिया काफ़ी आसान हो जाती है।
अचल संपत्ति बीमा में विनीज़ जोखिमों की विशेषताएं
वियना में संपत्ति बीमा खरीदते समय, स्थानीय विशिष्टताओं और बढ़े हुए जोखिमों पर विचार करना महत्वपूर्ण है, जो आपकी पॉलिसी के चयन और लागत को प्रभावित कर सकते हैं।
- बाढ़ और डेन्यूब
- डेन्यूब नदी के किनारे स्थित मकान और अपार्टमेंट वसंत ऋतु की बाढ़ के दौरान बाढ़ के प्रति विशेष रूप से संवेदनशील होते हैं।
- संपत्ति खरीदने या बीमा अनुबंध समाप्त करने से पहले, आधिकारिक जोखिम मानचित्र - HORA (Hochwasserrisikozonenkarte Austria) का उपयोग करके इसके स्थान की जांच करने की सिफारिश की जाती है।
- बाढ़ से होने वाली क्षति से सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए, अपनी पॉलिसी में एलिमेंटार्वेर्सिचरंग कवरेज जोड़ना उचित है।
- रुक्स्टौ (चेक वाल्व)
- कई ऑस्ट्रियाई बीमा कम्पनियां मानक आवश्यकता के रूप में सीवर प्रणाली में बैकवाटर वाल्व की मांग करती हैं।
- इसके बिना, बाढ़ के दावों को अस्वीकार किया जा सकता है, क्योंकि वाल्व अपशिष्ट जल को बेसमेंट और अपार्टमेंट में वापस जाने से रोकता है।
- पुराना फाउंडेशन (अल्टबाउ)
- वियना में पुरानी इमारतें किरायेदारों और निवेशकों के बीच लोकप्रिय हैं, लेकिन उनमें रिसाव, आग और विद्युत खराबी की संभावना अधिक होती है।
- ऐसी संपत्तियों के लिए, ऑस्ट्रिया में अनिवार्य संपत्ति बीमा लेना बेहद महत्वपूर्ण है, जिसमें हौशाल्ट्सवर्सिचेरुंग और वोहंगेबाउडेवर्सिचेरुंग दोनों शामिल हैं।
- किरायेदारों को यह भी सलाह दी जाती है कि वे अपनी निजी संपत्ति और तीसरे पक्ष की देयता की सुरक्षा के लिए किराये के घर का बीमा खरीदें।
वियना में पुरानी इमारतों में अपार्टमेंट खरीदने वाले मेरे कई ग्राहक न केवल इमारत का, बल्कि अपनी निजी चीज़ों का भी बीमा कराते हैं, और प्राकृतिक आपदाओं के विरुद्ध भी कवरेज जोड़ते हैं। इससे पैसे खोने का जोखिम कम होता है और यह सुनिश्चित होता है कि किसी भी कठिन परिस्थिति में उन्हें मुआवज़ा मिले।
ऑस्ट्रियाई निवासियों की विभिन्न श्रेणियों के लिए संपत्ति बीमा
- पेंशनरों
- ऑस्ट्रिया में, पेंशनभोगियों के लिए गृह बीमा अनिवार्य नहीं है, लेकिन कई लोग अपनी संपत्ति की सुरक्षा और संभावित तृतीय-पक्ष देयता को कवर करने के लिए ऐसी पॉलिसी लेना पसंद करते हैं।
- बीमा कंपनियाँ अक्सर पेंशनभोगियों को हॉशाल्ट्सवर्सिचेरुंग और गेबाउडेवर्सिचेरुंग पर विशेष छूट प्रदान करती हैं, जो 5 से 15% तक हो सकती हैं।
- व्यक्तिगत जोखिम और वित्तीय क्षमताओं को ध्यान में रखते हुए, सबसे उपयुक्त विकल्प चुनने के लिए, सेवानिवृत्त लोगों को बीमा दलालों से सलाह लेने की सलाह दी जाती है।
- यूक्रेनियन
- ऑस्ट्रिया में अस्थायी शरण प्राप्त यूक्रेनवासियों को देश के नागरिकों के समान शर्तों के तहत संपत्ति बीमा प्राप्त करना होगा।
- Haushaltsversicherung (संपत्ति बीमा) और Gebäudeversicherung (भवन बीमा) पॉलिसियाँ किरायेदारों और मकान मालिकों दोनों के लिए उपलब्ध हैं।
- उपलब्ध बीमा उत्पादों के बारे में अद्यतन जानकारी प्राप्त करने के लिए, यूक्रेनवासियों को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि उनकी निवास स्थिति अद्यतन है और उन्हें अपने स्थानीय सामाजिक सुरक्षा प्राधिकारियों से संपर्क करना चाहिए।
- विदेशी नागरिक
- ऑस्ट्रिया में अचल संपत्ति के विदेशी मालिकों और किरायेदारों को लागू आवश्यकताओं के अनुसार संपत्ति और भवन बीमा पॉलिसी लेना आवश्यक है।
- बीमा प्राप्त करने के लिए अतिरिक्त दस्तावेजों की आवश्यकता हो सकती है, लेकिन कुछ बीमा कंपनियां अंग्रेजी में जानकारी और सेवा प्रदान करती हैं।
- सभी श्रेणियों के लिए सामान्य अनुशंसाएँ:
- एलिमेंटार्वेर्सिचरुंग खरीदने से पहले, यह स्पष्ट करना महत्वपूर्ण है कि संपत्ति उच्च जोखिम वाले क्षेत्रों (बाढ़, हिमस्खलन, भूस्खलन) में स्थित है या नहीं।
- लागत कम करने के लिए, व्यापक बीमा पैकेजों पर विचार करना उचित है जो हौशाल्ट्स-, गेबाउडे- और हफ़्टपफ्लिचटवर्सिचेरुंग को मिलाते हैं।
- अग्रिम रूप से अनुबंध करने पर विचार करें, विशेषकर यदि आप वियना में बंधक के साथ संपत्ति खरीद रहे हैं या उसे किराये पर दे रहे हैं।
ऑस्ट्रिया में संपत्ति का बीमा करते समय आम गलतियाँ
अनुभवी मालिक और किरायेदार भी अक्सर बीमा पॉलिसी लेते समय गलतियाँ करते हैं, जिसके परिणामस्वरूप अंततः बीमा भुगतान कम हो सकता है या मुआवज़ा पूरी तरह से अस्वीकार हो सकता है। नीचे कुछ सामान्य स्थितियाँ दी गई हैं:
- बीमित राशि का कम आकलन
- कुछ बीमा कंपनियां कम प्रीमियम का भुगतान करने के लिए जानबूझकर घर या संपत्ति का वास्तविक मूल्य कम बताती हैं।
- हालाँकि, जब कोई बीमाकृत घटना घटित होती है, तो इस मामले में मुआवजा, हुए नुकसान की तुलना में काफी कम होता है।
- "जल" क्षेत्रों में एलिमेंटार्वेर्सिचरंग का अभाव
- डेन्यूब के निकट और निचले इलाकों में आवासीय क्षेत्रों में बाढ़ का खतरा अधिक है।
- विस्तारित एलिमेंटार्वेर्सिचरंग कवरेज के बिना पॉलिसीधारकों को बाढ़ की स्थिति में मुआवजा नहीं मिलने का जोखिम रहता है।
- घोर लापरवाही की अनदेखी
- यदि क्षति गंभीर लापरवाही के कारण हुई हो (उदाहरण के लिए, कोई विद्युत उपकरण बिना देखरेख के चालू छोड़ दिया गया हो और उसमें आग लग गई हो), तो बीमा कंपनी को मुआवजा देने से इंकार करने का अधिकार है।
- इसलिए, व्यवहार में, आवास और घरेलू उपकरणों के उपयोग के नियमों का सावधानीपूर्वक पालन करना बेहद महत्वपूर्ण है।
- अतिरिक्त बीमा के बिना Airbnb और अल्पकालिक किराये
- बीमा कंपनी को सूचित किए बिना अल्पावधि के लिए अपार्टमेंट किराए पर देना अक्सर मुआवजे से इनकार का कारण होता है।
- अधिकांश मानक पॉलिसियाँ केवल व्यक्तिगत आवास को ही कवर करती हैं, इसलिए Airbnb आवास के लिए अलग से बीमा या आपकी मौजूदा पॉलिसी में विस्तार की आवश्यकता होती है।
- बाउहेरेन कोटिंग के बिना मरम्मत और निर्माण
- नवीनीकरण प्रक्रिया के दौरान पड़ोसियों या उनकी संपत्ति को होने वाली किसी भी क्षति के लिए मालिक की व्यक्तिगत वित्तीय जिम्मेदारी होगी, जब तक कि Bauherrenversicherung जारी न किया गया हो।
- वियना में ऐतिहासिक महत्व की इमारतों के लिए ऐसा समाधान अत्यधिक अवांछनीय है, क्योंकि संचार और संरचनाओं की आयु के कारण अप्रत्याशित घटनाओं के घटित होने की संभावना बहुत अधिक बढ़ जाती है।
मेरे कई ग्राहक, खासकर वियना में निवेशक, वियना में बुनियादी गृह बीमा को Haushaltsversicherung (गृहस्वामी बीमा) और Elementarversicherung (गृहस्वामी बीमा) के साथ जोड़ना पसंद करते हैं, और अल्पकालिक किराये के लिए अतिरिक्त पॉलिसी भी लेते हैं। यह तरीका आम गलतियों से बचने में मदद करता है और अप्रत्याशित परिस्थितियों में भी गारंटीकृत भुगतान के साथ सुरक्षा प्रदान करता है।
