ఆస్ట్రియాలో ఇల్లు కొనడం స్థానికులకు మరియు విదేశీయులకు బాగా ప్రాచుర్యం పొందుతోంది. 2025లో, దేశంలో సగటు తనఖా రేటు సుమారు 3.4% (OeNB డేటా), ఇది ఇతర EU దేశాలతో పోలిస్తే రియల్ ఎస్టేట్ రుణాలను సరసమైనదిగా చేస్తుంది. అయితే, తనఖా పొందడానికి స్థానిక నిబంధనల పరిజ్ఞానం, పత్రాల తయారీ మరియు బ్యాంకింగ్ నిబంధనల అవగాహన అవసరం.
ఒక ఆస్ట్రియన్ రియల్ ఎస్టేట్ నిపుణుడిగా, నేను క్లయింట్లకు అన్ని సూక్ష్మ నైపుణ్యాలను నావిగేట్ చేయడంలో సహాయం చేస్తాను మరియు బ్యాంకును ఎంచుకోవడం నుండి రుణ ఒప్పందంపై సంతకం చేయడం వరకు తనఖా పొందడంలో సహాయం అందిస్తాను. ఈ వ్యాసంలో, 2025లో అమలులో ఉన్న అవసరాలను మరియు ఆస్ట్రియాలో గృహ రుణం కోసం సరిగ్గా ఎలా దరఖాస్తు చేసుకోవాలో నేను వివరంగా వివరిస్తాను.
తనఖా రుణాలపై KIM-VO ప్రభావం
2022లో KIM-VO ప్రవేశపెట్టడం వలన ఆస్ట్రియాలో తనఖా రుణాలు గణనీయంగా తగ్గాయి. ఆస్ట్రియన్ నేషనల్ బ్యాంక్ (OeNB) ప్రకారం, స్థిరమైన రుణాల వాటా 2022 మొదటి అర్ధభాగంలో 12% నుండి 2024 మొదటి అర్ధభాగంలో 84%కి పెరిగింది, ఇది రుణగ్రహీతల క్రెడిట్ యోగ్యతకు కఠినమైన అవసరాలను ప్రతిబింబిస్తుంది.
అయితే, జూలై 1, 2025 నాటికి, KIM-VO బైండింగ్ను నిలిపివేసింది, రుణగ్రహీతల క్రెడిట్ యోగ్యతను అంచనా వేయడంలో బ్యాంకులకు ఎక్కువ సౌలభ్యాన్ని ఇచ్చింది. అయినప్పటికీ, ఆర్థిక స్థిరత్వాన్ని నిర్ధారించడానికి KIM-VO యొక్క ప్రధాన సూత్రాలకు కట్టుబడి ఉండాలని FMA సిఫార్సు చేస్తూనే ఉంది.
KIM-VO యొక్క ముఖ్య నిబంధనలు:
- గరిష్ట లోన్-టు-వాల్యూ (LTV) నిష్పత్తి: 90%.
- గరిష్ట రుణ-ఆదాయ నిష్పత్తి (DSTI): 40%.
- గరిష్ట రుణ వ్యవధి: 35 సంవత్సరాలు.
జూలై 1, 2025 నుండి మార్పులు:
- తప్పనిసరి అవసరాల తొలగింపు: రుణగ్రహీతల క్రెడిట్ విలువను అంచనా వేయడంలో బ్యాంకులు మరింత సరళతను పొందాయి.
- FMA సిఫార్సులు: ఆర్థిక స్థిరత్వాన్ని నిర్ధారించడానికి KIM-VO ప్రధాన సూత్రాలకు కట్టుబడి ఉండాలని FMA సిఫార్సు చేస్తూనే ఉంది.
- తనఖా సౌలభ్యం: సరైన సమర్థనకు లోబడి, LTV మరియు DSTI పెంచే అవకాశంతో సహా రుణగ్రహీతలకు వ్యక్తిగత విధానం యొక్క అవకాశం.
తనఖా పొందడానికి షరతులపై ప్రభావం:
- ఆస్ట్రియాలో అపార్ట్మెంట్ కొనడానికి తనఖాలు: బ్యాంకులు మరింత సౌకర్యవంతమైన నిబంధనలను అందించవచ్చు, కానీ రుణగ్రహీత యొక్క వ్యక్తిగత ఆర్థిక పరిస్థితిని పరిగణనలోకి తీసుకోవడం చాలా ముఖ్యం.
- ఆస్ట్రియాలో అపార్ట్మెంట్లను అద్దెకు ఇవ్వడానికి తనఖాలు: ఆస్తి లాభదాయకత మరియు రుణగ్రహీత యొక్క క్రెడిట్ చరిత్రను బట్టి నిబంధనలు మారవచ్చు.
గమనిక: తప్పనిసరి KIM-VO అవసరాలను రద్దు చేసినప్పటికీ, ఆస్ట్రియాలో తనఖా పొందేటప్పుడు ఆర్థిక స్థిరత్వాన్ని నిర్ధారించడానికి మరియు నష్టాలను తగ్గించడానికి దాని సూత్రాలకు కట్టుబడి ఉండాలని సిఫార్సు చేయబడింది.
ఆస్ట్రియాలో ఎవరు తనఖా పొందవచ్చు?
ఆస్ట్రియాలో తనఖాలు ఆస్ట్రియన్ పౌరులు మరియు విదేశీయులు ఇద్దరికీ అందుబాటులో ఉన్నాయి, కొన్ని షరతులకు లోబడి ఉంటాయి.
- ఆస్ట్రియా మరియు EU పౌరులు. వారికి, ప్రక్రియ సరళమైనది: స్థిరమైన ఆదాయాన్ని నిరూపించుకోండి, డౌన్ పేమెంట్ చేయండి మరియు బ్యాంక్ యొక్క ప్రామాణిక అవసరాలను తీర్చండి.
- శాశ్వత నివాస అనుమతి (VNZh) ఉన్న విదేశీయులు. వారు తనఖా పొందవచ్చు మరియు వారి స్వంత నివాసం కోసం రియల్ ఎస్టేట్ కొనుగోలు చేయవచ్చు. అధికారిక నివాస హోదా కలిగి ఉండటం వలన వారి రుణ ఆమోదం పొందే అవకాశాలు గణనీయంగా పెరుగుతాయి.
- నివాస అనుమతి లేని విదేశీయులు. తనఖా పొందడం సాధ్యమే, కానీ మునిసిపల్ ఆమోదం అవసరం. కొనుగోలు ఆస్ట్రియా సామాజిక, సాంస్కృతిక లేదా ఆర్థిక ప్రయోజనాలను తీర్చినట్లయితే మాత్రమే ఇది మంజూరు చేయబడుతుంది.
- EU యేతర దేశాల (ఉక్రెయిన్ మరియు రష్యాతో సహా) పెట్టుబడిదారులు కూడా తనఖాలకు అర్హులు, కానీ బ్యాంకులు వారి పత్రాలు, ఆర్థిక చరిత్ర మరియు ఆదాయ వనరులను మరింత క్షుణ్ణంగా తనిఖీ చేస్తాయి.
రుణగ్రహీతలకు ప్రాథమిక అవసరాలు
2025లో, ఆస్ట్రియాలో తనఖా ప్రక్రియలో మార్పులు వచ్చాయి, ముఖ్యంగా విదేశీ కొనుగోలుదారులకు. జూలై 1, 2025 నుండి KIM-VO (Kreditinstitute-Immobilienfinanzierungsmaßnahmen-Verordnung) తప్పనిసరి అయినప్పటికీ, బ్యాంకులు రుణగ్రహీతల వ్యక్తిగత ఆర్థిక పరిస్థితులను పరిగణనలోకి తీసుకుని జాగ్రత్తగా వ్యవహరిస్తున్నాయి.
1. వయస్సు మరియు చట్టపరమైన సామర్థ్యం
రుణగ్రహీత చట్టబద్ధమైన వయస్సు కలిగి ఉండాలి మరియు పూర్తిగా సమర్థుడై ఉండాలి. కొన్ని కార్యక్రమాలకు, బ్యాంకులు రుణం చివరిలో గరిష్ట వయో పరిమితిని నిర్దేశిస్తాయి-సాధారణంగా 65–70 సంవత్సరాలు.
2. చట్టబద్ధమైన నివాసం
ఆస్ట్రియన్ పౌరసత్వం, శాశ్వత నివాస అనుమతి లేదా నివాస కార్డు అవసరం. నివాస అనుమతి లేని విదేశీ పెట్టుబడిదారులకు రియల్ ఎస్టేట్ కొనుగోలు చేయడానికి మున్సిపల్ అనుమతి అవసరం. చట్టపరమైన నివాసం ఉండటం వల్ల రుణ ఆమోదం పొందే అవకాశాలు గణనీయంగా పెరుగుతాయి.
3. ఆర్థిక స్థిరత్వం
బ్యాంకులు గత 12-24 నెలలుగా రుణగ్రహీత ఆదాయాన్ని ధృవీకరిస్తాయి, అన్ని ఆదాయ వనరులను పరిగణనలోకి తీసుకుంటాయి: జీతం, వ్యాపార కార్యకలాపాలు, అద్దె ఆస్తి మరియు పెట్టుబడులు. వారు వారి క్రెడిట్ చరిత్రను కూడా విశ్లేషిస్తారు మరియు రుణ సేవా నిష్పత్తి (DSR) తప్పనిసరి చెల్లింపులకు ఆదాయ నిష్పత్తిని కొలుస్తుంది. సాధారణంగా, నెలవారీ తనఖా చెల్లింపు ఆదాయంలో 30-40% మించకూడదు.
విదేశీ రుణగ్రహీతలు తరచుగా వారి స్వదేశం నుండి క్రెడిట్ నివేదికలను అందించాల్సి ఉంటుంది. మంచి క్రెడిట్ చరిత్ర తనఖా ఆమోద ప్రక్రియను గణనీయంగా వేగవంతం చేస్తుంది.
ఉదాహరణకు, వియన్నాలో €400,000 విలువైన అపార్ట్మెంట్ కొనడానికి, EU పౌరుడికి నెలకు €2,500–3,000 ఆదాయం అవసరం, ఉక్రేనియన్లు లేదా రష్యన్లకు నెలకు €3,500–4,000 ఆదాయం అవసరం. నా క్లయింట్లలో ఒకరు, నెలకు €3,800 ఆదాయంతో, 30% డౌన్ పేమెంట్తో €350,000 తనఖా పొందారు.
4. ధృవీకరించబడిన ఆదాయం
ఆస్ట్రియన్ మరియు EU పౌరులకు, ఉద్యోగ ఒప్పందం మరియు ఆదాయ రుజువు సాధారణంగా సరిపోతాయి. వ్యవస్థాపకులు పన్ను రిటర్న్ మరియు ఆర్థిక నివేదికలను అందించాల్సి ఉంటుంది. విదేశీ రుణగ్రహీతలు తరచుగా జర్మన్ లేదా ఆంగ్లంలోకి పత్రాలను నోటరీ ద్వారా ధృవీకరించబడాలి.
5. సొంత నిధులు
2022 నుండి, బ్యాంకులు ఆస్తి విలువలో కనీసం 20% మరియు అదనపు ఖర్చులు (నోటరీ ఫీజులు, రిజిస్ట్రేషన్, బీమా) వ్యక్తిగత నిధుల నుండి కవర్ చేయాలని కోరుతున్నాయి. EU యేతర పౌరులు (ఉదా., ఉక్రేనియన్లు మరియు రష్యన్లు): ఆస్తి విలువలో 30–50%.
డౌన్ పేమెంట్ ఎంత ఎక్కువగా ఉంటే, రుణ ఆమోదం పొందే అవకాశం అంత ఎక్కువగా ఉంటుంది మరియు వడ్డీ రేటు నిబంధనలు అంత అనుకూలంగా ఉంటాయి. చాలా బ్యాంకులకు, ఇది రుణగ్రహీత యొక్క ఆర్థిక క్రమశిక్షణకు సూచిక కూడా.
6. అదనపు హామీలు
కొన్ని సందర్భాల్లో, బ్యాంకులు రుణ తిరిగి చెల్లించే కాలానికి హామీదారు, కొలేటరల్ లేదా జీవిత మరియు ఆస్తి బీమాను కోరుతాయి. ఆస్ట్రియాలో సుదీర్ఘ క్రెడిట్ చరిత్ర లేని విదేశీ రుణగ్రహీతలకు ఇది చాలా ముఖ్యం.
ఆస్ట్రియాలో తనఖా పొందే ప్రక్రియ
ఆస్ట్రియాలో తనఖా పొందడం సంక్లిష్టంగా అనిపించవచ్చు, ముఖ్యంగా విదేశీ కొనుగోలుదారులకు. అయితే, సరైన తయారీ మరియు కీలక దశల పరిజ్ఞానంతో, ఇది స్పష్టంగా మరియు నిర్వహించదగినదిగా మారుతుంది. 2025లో, బ్యాంకులు నష్టాలను అంచనా వేసేటప్పుడు KIM-VO సిఫార్సులను పరిగణనలోకి తీసుకుంటాయి, ఇది రుణ నిబంధనలను ప్రభావితం చేస్తుంది.
1. బ్యాంకుకు దరఖాస్తును సమర్పించడం
మొదటి అడుగు బ్యాంకును ఎంచుకుని తనఖా కోసం దరఖాస్తు చేసుకోవడం. విదేశీ కొనుగోలుదారులకు తనఖాలను అందించే ప్రముఖ బ్యాంకులు:
- ఎర్స్టే బ్యాంక్ ఆస్ట్రియాలోని అతిపెద్ద బ్యాంకులలో ఒకటి, ఇది విస్తృత శ్రేణి తనఖా ఉత్పత్తులను అందిస్తోంది.
- రైఫీసెన్ బ్యాంక్ దాని విశ్వసనీయత మరియు వివిధ రకాల తనఖా పరిష్కారాలకు ప్రసిద్ధి చెందింది.
- యూనిక్రెడిట్ బ్యాంక్ ఆస్ట్రియా విదేశీ క్లయింట్లకు పోటీ నిబంధనలను అందిస్తుంది.
- స్పార్కాసెంగ్రూప్ ఓస్టర్రిచ్ అనేది దేశవ్యాప్తంగా 700 కంటే ఎక్కువ శాఖల నెట్వర్క్, ఇది తనఖా సేవల లభ్యతను నిర్ధారిస్తుంది.
మూడవ-దేశ జాతీయులకు (ఉక్రేనియన్లు మరియు రష్యన్లు వంటివి), స్థానిక అధికారుల నుండి రియల్ ఎస్టేట్ కొనుగోలు చేయడానికి అనుమతి పొందడం వంటి అదనపు దశలు ఈ ప్రక్రియకు అవసరం కావచ్చని గమనించడం ముఖ్యం.
2. రియల్ ఎస్టేట్ వాల్యుయేషన్
దరఖాస్తును సమర్పించిన తర్వాత, బ్యాంక్ స్వతంత్ర ఆస్తి మదింపును ప్రారంభిస్తుంది. ఆస్తి మార్కెట్ విలువను నిర్ణయించడానికి మరియు బ్యాంక్ అందించడానికి సిద్ధంగా ఉన్న గరిష్ట రుణ మొత్తాన్ని లెక్కించడానికి ఇది అవసరం. మదింపు సాధారణంగా ధృవీకరించబడిన నిపుణులచే నిర్వహించబడుతుంది మరియు రుణగ్రహీత ద్వారా చెల్లించబడుతుంది.
కొన్ని బ్యాంకులు ఆస్తి మదింపు కోసం స్థిర రుసుమును వసూలు చేస్తాయి, ఇది లోన్ మొత్తంలో దాదాపు 0.5% వరకు ఉంటుంది. ఉదాహరణకు, బ్యాంక్ ఆస్ట్రియాలో, €400,000 లోన్ కోసం అప్రైసల్ రుసుము సుమారు €261.
3. అవసరమైన పత్రాలను అందించడం
ఈ దశలో, రుణగ్రహీత పత్రాల పూర్తి ప్యాకేజీని అందించాలి, వాటిలో ఇవి ఉన్నాయి:
- పాస్పోర్ట్ లేదా గుర్తింపు కార్డు;
- ఆదాయ రుజువు (జీతం సర్టిఫికెట్లు, పన్ను రిటర్నులు);
- కొనుగోలు మరియు అమ్మకపు ఒప్పందం లేదా ప్రాథమిక ఒప్పందం;
- భూమి రిజిస్టర్ (గ్రండ్బుచౌస్జగ్) నుండి సంగ్రహించండి;
- డౌన్ పేమెంట్ లభ్యత నిర్ధారణ.
ఆస్ట్రియా వెలుపల జారీ చేయబడిన అన్ని పత్రాలను జర్మన్ భాషలోకి అనువదించి, నోటరీ ద్వారా ధృవీకరించబడాలి. పూర్తి పత్రాల సెట్ లేకుండా, బ్యాంక్ దరఖాస్తును కొనసాగించలేరు.
4. రుణ ఒప్పందంపై సంతకం చేయడం
దరఖాస్తు మరియు అన్ని పత్రాలు ఆమోదించబడిన తర్వాత, రుణగ్రహీత బ్యాంకుతో రుణ ఒప్పందంపై సంతకం చేస్తారు. ఒప్పందంలో వడ్డీ రేటు, తిరిగి చెల్లించే వ్యవధి మరియు ఇతర ముఖ్యమైన వివరాలతో సహా రుణ నిబంధనలు ఉంటాయి. ఒప్పందం యొక్క నిబంధనలను జాగ్రత్తగా సమీక్షించాలని మరియు అవసరమైతే, న్యాయవాదిని సంప్రదించాలని సిఫార్సు చేయబడింది.
5. భూమి రిజిస్ట్రీలో లావాదేవీ నమోదు
చివరి దశ లావాదేవీని ల్యాండ్ రిజిస్ట్రీ (గ్రండ్బచ్)లో నమోదు చేయడం. ఇది ఆస్తి యాజమాన్యం యొక్క అధికారిక నిర్ధారణ. లావాదేవీ యొక్క సంక్లిష్టత మరియు ప్రాంతాన్ని బట్టి రిజిస్ట్రేషన్ ప్రక్రియ కొన్ని వారాల నుండి చాలా నెలల వరకు పట్టవచ్చు. నమోదు చేసుకున్న తర్వాత, రుణగ్రహీత ఆస్తికి అధికారిక యజమాని అవుతాడు.
ముఖ్యం! తనఖా పొందడానికి ఆస్తి బీమా తప్పనిసరి అవసరం. ఇది ఇల్లు లేదా అపార్ట్మెంట్కు జరిగే నష్టాన్ని, అలాగే యజమాని బాధ్యతను కూడా కవర్ చేస్తుంది. మీ వస్తువులను రక్షించుకోవడానికి హౌషల్ట్స్వర్సిచెరుంగ్ (ఇంటి యజమానుల బీమా) కొనుగోలు చేయాలని కూడా సిఫార్సు చేయబడింది.
2025లో ఆస్ట్రియాలో తనఖా రేట్లు
గృహ రుణాలపై వడ్డీ రేటు
(మూలం: https://www.oenb.at/en/Statistics/Charts/Chart-4.html )
ఆస్ట్రియాలో తనఖా రేట్లు సాంప్రదాయకంగా చాలా ఆకర్షణీయంగా పరిగణించబడతాయి, సాధారణంగా 2% మరియు 5% మధ్య హెచ్చుతగ్గులకు లోనవుతాయి. OeNB ప్రకారం, ఏప్రిల్ 2025 నాటికి సగటు తనఖా రేటు 3.42%, ఇది అక్టోబర్ 2023 రేటు 4.17% కంటే తక్కువ, కానీ 2021–2022లో రికార్డు స్థాయిలో 1.18% కంటే ఎక్కువ. రేటు డైనమిక్స్ నేరుగా బ్యాంకుల ఆర్థిక స్థిరత్వం మరియు రుణగ్రహీతల విశ్వసనీయతపై ఆధారపడి ఉంటాయి.
2025 లో, తనఖాలు ఆస్ట్రియన్ నివాసితులకు మరియు ఉక్రేనియన్లు మరియు రష్యన్లు సహా విదేశీ కొనుగోలుదారులకు అందుబాటులో ఉంటాయి. ప్రాథమిక రుణ నిబంధనలు ఆస్తి రకం, రుణగ్రహీత స్థితి, ప్రాంతం మరియు నిర్దిష్ట బ్యాంకుపై ఆధారపడి ఉంటాయి.
| బ్యాంక్ | ఆస్తి రకం | రుణగ్రహీత పౌరసత్వం | డౌన్ పేమెంట్ | బిడ్ (%) | రుణ వ్యవధి |
|---|---|---|---|---|---|
| ఎర్స్టే బ్యాంక్ | అపార్ట్మెంట్ | EU/EEA | 20% | 2,10%- 3,60% | 25 ఏళ్లు |
| రైఫీసెన్ బ్యాంక్ | కొత్త ఇళ్ళు | EU/EEA | 20% | 2,05%-3,55% | 30 ఏళ్లు |
| యూనిక్రెడిట్ బ్యాంక్ ఆస్ట్రియా | ద్వితీయ గృహం | మూడవ దేశాలు | 35% | 2,25%-3,50% | 20 సంవత్సరాలు |
| స్పార్కాస్సే | అపార్ట్మెంట్ | మూడవ దేశాలు | 30–40% | 2,20%-3,75% | 25 ఏళ్లు |
| బ్యాంక్ ఆస్ట్రియా | కొత్త ఇళ్ళు | విదేశీయులు | 30% | 2,15%-3,65% | 25 ఏళ్లు |
నేను ఎంత అప్పు తీసుకోవచ్చు?
ఆస్ట్రియాలో, తనఖా మొత్తం ఆస్తి విలువ మరియు రుణ రకాన్ని బట్టి ఉంటుంది. సాధారణంగా, స్థిర రేటుతో, మీరు ఆస్తి విలువలో 70% వరకు, కొన్నిసార్లు 80% వరకు రుణం తీసుకోవచ్చు. మిగిలిన మొత్తాన్ని డౌన్ పేమెంట్ ద్వారా కవర్ చేయాలి.
ఉదాహరణలు:
- కొత్త నిర్మాణానికి సాధారణంగా 40% డౌన్ పేమెంట్ అవసరం.
- ద్వితీయ గృహాలకు - 50%.
- రుణ తిరిగి చెల్లించే నిబంధనలు సాధారణంగా 35 సంవత్సరాల వరకు ఉంటాయి, కనీస రుణ మొత్తం €25,000, గరిష్ట పరిమితి లేదు.
మీరు ఇప్పటికే ఆస్ట్రియాలో రియల్ ఎస్టేట్ కలిగి ఉంటే, మీరు దానిని పూచీకత్తుగా ఉపయోగించవచ్చు. నియమాన్ని గుర్తుంచుకోవడం ముఖ్యం: నెలవారీ ఖర్చులు మరియు తనఖా చెల్లింపులు మీ స్థూల ఆదాయంలో 40% మించకూడదు. అదనపు అద్దె ఆదాయం ఈ శాతాన్ని తగ్గించవచ్చు.
ఆస్ట్రియాలో తనఖాల రకాలు
1. స్థిర రేటు. అత్యంత ప్రజాదరణ పొందిన ఎంపిక. నిబంధనలు సాధారణంగా 15 నుండి 30 సంవత్సరాల వరకు ఉంటాయి, కానీ బ్యాంకును బట్టి మారవచ్చు.
2. ఫ్లోటింగ్ రేటు. సర్దుబాటు-రేటు తనఖా అని కూడా పిలుస్తారు. వడ్డీ రేటు యూరిబోర్కు ముడిపడి ఉంటుంది మరియు ప్రతి మూడు నెలలకు ఒకసారి సర్దుబాటు చేయబడుతుంది.
- ప్రోస్: రేటు తగ్గవచ్చు, దీని వలన మీరు రుణాన్ని ముందుగానే చెల్లించవచ్చు.
- ప్రతికూలతలు: యూరిబోర్ పెరగవచ్చు, ఇది ఓవర్ పేమెంట్ను పెంచుతుంది.
3. కాంబినేషన్ తనఖా. రెండు ఎంపికలను కలుపుతుంది. ఉదాహరణకు:
- అంగీకరించిన కాలానికి 60% స్థిర రేటు రుణం
- 1.5% ఫ్లోటింగ్ రేటుతో 40% లోన్ + యూరిబోర్
వాణిజ్య మరియు నివాస ఆస్తులు, పునఃవిక్రయం లేదా పునరుద్ధరణకు అనుకూలం.
ప్రత్యేక ప్రయోజన తనఖాలు మరియు గ్రీన్ ప్రోగ్రామ్లు
ఆస్ట్రియాలో, బ్యాంకులు ప్రాథమిక నివాసం కొనుగోలుకు మాత్రమే కాకుండా, గ్రీన్ ప్రాజెక్ట్లతో సహా ప్రత్యేక ప్రయోజనాల కోసం కూడా తనఖాలను అందిస్తాయి.
ప్రధాన ఎంపికలు:
- రెండవ తనఖాలు సెలవు గృహాలు లేదా అద్దె ఆస్తులకు అందుబాటులో ఉన్నాయి. అవి రియల్ ఎస్టేట్లో పెట్టుబడి పెట్టడానికి మరియు అద్దె ఆదాయాన్ని సంపాదించడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తాయి.
- పునరుద్ధరణ మరియు పునర్నిర్మాణం కోసం రుణాలు - ఇప్పటికే ఉన్న ఇళ్ళు లేదా అపార్ట్మెంట్లను పునరుద్ధరించడానికి, ఇంధన సామర్థ్య ప్రమాణాలకు అప్గ్రేడ్ చేయడానికి.
- వాణిజ్య తనఖాలు – కార్యాలయాలు, రిటైల్ మరియు పారిశ్రామిక ఆస్తుల కోసం.
గ్రీన్ తనఖా కార్యక్రమాలు:
- యూనిక్రెడిట్ బ్యాంక్ ఆస్ట్రియా గ్రీన్ తనఖా బాండ్లను అందిస్తుంది, దీని ద్వారా వచ్చే ఆదాయాన్ని పర్యావరణ అనుకూలమైన మరియు శక్తి-సమర్థవంతమైన భవనాలను నిర్మించడానికి ఉపయోగిస్తారు.
- ఎర్స్టే బ్యాంక్ మరియు స్పార్కాస్సే అధిక శక్తి-సమర్థవంతమైన ఇళ్లకు తక్కువ వడ్డీ రేట్లతో రుణాలను అందిస్తున్నాయి.
విదేశీయులకు ప్రమాదాలు మరియు పరిమితులు
ఉక్రేనియన్లు మరియు రష్యన్లు సహా విదేశీ పౌరుల కోసం ఆస్ట్రియాలో రియల్ ఎస్టేట్ కొనుగోలు చేయడంలో అనేక చట్టపరమైన మరియు ఆర్థిక పరిగణనలు ఉంటాయి. ప్రక్రియ అందుబాటులో ఉన్నప్పటికీ, ఈ క్రింది వాటిని పరిగణనలోకి తీసుకోవడం ముఖ్యం:
1. రియల్ ఎస్టేట్ కొనుగోళ్లపై పరిమితులు. ఆస్ట్రియాలో, విదేశీయులు రియల్ ఎస్టేట్ కొనుగోలుపై ప్రాంతీయ పరిమితులు ఉన్నాయి. ముఖ్యంగా, టైరోల్ మరియు వోరార్ల్బర్గ్ సమాఖ్య రాష్ట్రాలు విదేశీయులు రియల్ ఎస్టేట్ కొనుగోళ్లను నియంత్రిస్తాయి, స్థానిక అధికారుల అనుమతి అవసరం. వియన్నా వంటి ఇతర ప్రాంతాలలో, నివాస అనుమతి లేదా రియల్ ఎస్టేట్ కొనుగోలులో "సామాజిక ఆసక్తి" యొక్క రుజువుతో కొనుగోళ్లు సాధ్యమవుతాయి.
2. పర్మిట్ అవసరం. మూడవ దేశ పౌరులు రియల్ ఎస్టేట్ కొనుగోలు చేయడానికి స్థానిక అధికారుల (Grundverkehrsbehörde) నుండి అనుమతి పొందాలి. పర్మిట్ ప్రక్రియ 3 నుండి 6 నెలల వరకు పట్టవచ్చు మరియు ప్రాంతం మరియు ఆస్తి రకాన్ని బట్టి ఉంటుంది. కొనుగోలు స్థానిక ప్రయోజనాలకు అనుగుణంగా లేకపోతే తిరస్కరణ సాధ్యమవుతుంది.
3. అధిక డౌన్ పేమెంట్లు. విదేశీ కొనుగోలుదారులు సాధారణంగా ఆస్తి విలువలో 30-50% డౌన్ పేమెంట్ చేయవలసి ఉంటుంది. ఇది EU పౌరుల కంటే చాలా ఎక్కువ, ఇక్కడ కనీస డౌన్ పేమెంట్ 20%. ఆర్థిక సాల్వెన్సీ రుజువు మరియు క్రెడిట్ చరిత్ర వంటి అదనపు పత్రాలు కూడా అవసరం కావచ్చు.
4. తనఖా పొందడంలో ఇబ్బంది. విదేశీ పౌరులు ఆస్ట్రియాలో తనఖా పొందడంలో చాలా కష్టంగా ఉంటారు. బ్యాంకులకు యూరోలలో స్థిరమైన ఆదాయానికి రుజువు అవసరం మరియు నివాస అనుమతి లేదా స్థానిక హామీదారు కూడా అవసరం కావచ్చు. దరఖాస్తు ప్రక్రియ 4 నుండి 6 నెలల వరకు పట్టవచ్చు మరియు గరిష్ట రుణం-నుండి-విలువ (LTV) నిష్పత్తి సాధారణంగా 50–70%కి పరిమితం చేయబడుతుంది.
ప్రత్యామ్నాయ ఫైనాన్సింగ్ పద్ధతులు
ఆస్ట్రియాలో రియల్ ఎస్టేట్ యొక్క విదేశీ కొనుగోలుదారులకు, కొనుగోలు యొక్క పరిస్థితి మరియు ఉద్దేశ్యాన్ని బట్టి ఉపయోగకరంగా ఉండే ప్రత్యామ్నాయ ఫైనాన్సింగ్ ఎంపికలు ఉన్నాయి. మూడు ప్రధాన ఎంపికలను పరిశీలిద్దాం:
1. ఆస్ట్రియన్ కంపెనీని ఉపయోగించడం. విదేశీయులు రియల్ ఎస్టేట్ కొనుగోలు చేయడంపై ఉన్న పరిమితులను అధిగమించడానికి ఒక మార్గం రిజిస్టర్డ్ ఆస్ట్రియన్ కంపెనీ ద్వారా రియల్ ఎస్టేట్ కొనుగోలు చేయడం. ఆస్తిని అద్దెకు ఇవ్వడానికి లేదా వాణిజ్య కార్యకలాపాలలో పాల్గొనడానికి చూస్తున్న పెట్టుబడిదారులకు ఈ విధానం ప్రయోజనకరంగా ఉంటుంది. అయితే, దీనికి ఆస్ట్రియాలో కంపెనీని నమోదు చేయడం అవసరమని గమనించడం ముఖ్యం, దీనికి అదనపు ఖర్చులు మరియు పరిపాలనా విధానాలు ఉంటాయి.
2. స్థానిక భాగస్వామిని చేర్చుకోండి. EU పౌరుడితో కలిసి రియల్ ఎస్టేట్ కొనుగోలు చేయడం వల్ల కొనుగోలు ప్రక్రియ సులభతరం అవుతుంది, ముఖ్యంగా మూడవ దేశ పౌరులకు పరిమితులు ఉన్న ప్రాంతాలలో. అలాంటి భాగస్వామి సహ-పెట్టుబడిదారుడిగా వ్యవహరించవచ్చు, ఖర్చులు మరియు నష్టాలను పంచుకోవచ్చు. అయితే, భవిష్యత్తులో సంభావ్య చట్టపరమైన మరియు ఆర్థిక సమస్యలను నివారించడానికి ఉమ్మడి యాజమాన్యం మరియు లాభాల భాగస్వామ్యం యొక్క నిబంధనలను జాగ్రత్తగా పరిశీలించడం ముఖ్యం.
3. పొదుపు పథకాలను ఉపయోగించడం (బాస్పర్). ఆస్ట్రియాలోని బాస్పర్ వ్యవస్థ అనేది ఇంటి కొనుగోలు లేదా నిర్మాణం కోసం నిధులను సేకరించడానికి రూపొందించబడిన పొదుపు రుణం. ఈ ప్రక్రియలో రెండు దశలు ఉంటాయి: నిర్దిష్ట కాలానికి పొదుపు చేసి, ఆపై ప్రాధాన్యత నిబంధనలపై రుణం పొందడం. బాస్పర్ పథకం కింద గరిష్ట రుణ మొత్తం €300,000, వడ్డీ రేట్లు సాధారణంగా మార్కెట్ రేట్ల కంటే తక్కువగా ఉంటాయి మరియు మొత్తం రుణ కాలానికి స్థిరంగా ఉంటాయి.
ముగింపు: ఆస్ట్రియాలో సురక్షితమైన మరియు లాభదాయకమైన తనఖాకు దశలు
ఆస్ట్రియాలో తనఖా పొందడం అనేది జాగ్రత్తగా పరిశీలించాల్సిన మరియు జాగ్రత్తగా సిద్ధం కావాల్సిన ప్రక్రియ, ముఖ్యంగా ఉక్రేనియన్లు మరియు రష్యన్లు సహా విదేశీ పౌరులకు. విజయం ఎక్కువగా సరైన బ్యాంకును ఎంచుకోవడం, అవసరమైన అన్ని పత్రాలను సిద్ధం చేయడం మరియు ప్రాంతీయ ప్రభుత్వ అవసరాలు మరియు FMA రుణ మార్గదర్శకాలు వంటి చట్టపరమైన నిబంధనలను అర్థం చేసుకోవడంపై ఆధారపడి ఉంటుంది.
తప్పనిసరి KIM-VO అవసరాలను రద్దు చేసిన తర్వాత కూడా, బ్యాంకులు రుణగ్రహీతల క్రెడిట్ యోగ్యతను అంచనా వేసేటప్పుడు, ఆర్థిక స్థిరత్వం మరియు లావాదేవీ భద్రతను నిర్ధారించేటప్పుడు దాని సూత్రాలను పరిగణనలోకి తీసుకుంటూనే ఉంటాయి. ఈ సిఫార్సులను అనుసరించడం, బడ్జెట్ ప్రణాళిక మరియు సమర్థవంతమైన చట్టపరమైన మద్దతు మీరు అనుకూలమైన నిబంధనలపై తనఖాని పొందేందుకు మరియు మీ స్వంత నివాసం మరియు అద్దె ప్రయోజనాల కోసం ఆస్ట్రియన్ రియల్ ఎస్టేట్లో నమ్మకంగా పెట్టుబడి పెట్టడానికి అనుమతిస్తుంది.
