ქონების დაზღვევა ავსტრიასა და ვენაში

მიუხედავად იმისა, რომ ავსტრიაში ქონების დაზღვევა ყოველთვის კანონით არ არის სავალდებულო, ის თქვენი ინვესტიციის დაცვის ძირითადი საშუალებაა. პრაქტიკაში, მას ბევრი ძირითადი დაინტერესებული მხარე მოითხოვს: ბანკები ამტკიცებენ იპოთეკურ სესხებს, მმართველი კომპანიები მას თავიანთ საკომისიოებში შეაქვთ და მოიჯარეებს ხშირად ხელშეკრულებით ვალდებულება ეკისრებათ ქონების დაზღვევის ვალდებულების შესრულებაში.

თავისი არსით, დაზღვევის ეს ტიპი ფინანსური დაცვის ფორმას წარმოადგენს, რაც ძალიან ჰგავს სავალდებულო სახელმწიფო სოციალური უზრუნველყოფის სისტემას. ეს სახელმწიფო სისტემაც შენატანებზეა აგებული და მოიცავს ჯანდაცვას, პენსიებსა და უბედურ შემთხვევებს. თუმცა, ამ სავალდებულო დაზღვევის ტიპებისგან განსხვავებით, ქონების დაზღვევა ფორმალურად ნებაყოფლობითია. თუმცა, სინამდვილეში, ის მფლობელებსა და ინვესტორებს იმავე მაღალი დონის საიმედოობასა და უსაფრთხოებას სთავაზობს.

ქონების დაზღვევის ბაზარი 2025:

• 2025 წლის პირველ კვარტალში ავსტრიაში სადაზღვევო პრემიების აკრეფამ 7.3 მილიარდ ევროს მიაღწია, რაც გასული წლის პირველ კვარტალთან შედარებით 4.8%-იან ზრდას წარმოადგენს.
• ქონებისა და უბედური შემთხვევების დაზღვევის ბაზარი, სავარაუდოდ, 2030 წლისთვის 5.29%-იანი წლიური ზრდის ტემპით გაიზრდება და 2025 წელს 18.1 მილიარდ აშშ დოლარს მიაღწევს.
• ვენას უჭირავს ბაზრის ყველაზე დიდი წილი - ქონებისა და პასუხისმგებლობის დაზღვევის სეგმენტში არსებული ყველა პრემიის 32.2%.

ავსტრიაში ქონების დაზღვევა რეგულირდება რამდენიმე მნიშვნელოვანი კანონით, რომლებიც ადგენს მესაკუთრეთა, მოიჯარეებისა და დამზღვევების უფლებებსა და პასუხისმგებლობებს.

Versicherungsvertragsgesetz (VersVG) . იგი განსაზღვრავს კლიენტის ვალდებულებებს კონტრაქტის დადებისა და მისი შესრულებისას, ასევე მათი დარღვევის შედეგებს. მაგალითად, მნიშვნელოვანი რისკ-ფაქტორების (მაგალითად, შენობის წინა დაზიანება) დამალვამ შეიძლება გამოიწვიოს სადაზღვევო ანაზღაურების შემცირება ან თუნდაც სადაზღვევო მოთხოვნის სრული უარყოფა.

დაზღვევის რეგულაციები (VAG 2016) და FMA-ს ზედამხედველობა. ავსტრიაში სადაზღვევო კომპანიები და მათი შუამავლები მკაცრად კონტროლდებიან. ამას სპეციალური სააგენტო, FMA, ზედამხედველობს. ის უზრუნველყოფს, რომ კომპანიები სამართლიანად მოქმედებენ და ფინანსურად სტაბილურები არიან, ხოლო კლიენტები იღებენ იმას, რაც მათ კონტრაქტებით აქვთ მინიჭებული. თუ ბინის ან სახლის მესაკუთრეს დავა აქვს დამზღვევთან და ვერ აღწევს შეთანხმებას, მას შეუძლია საჩივარი შეიტანოს ამ ორგანიზაციაში - ეს აქ მთავარი ორგანოა.

MRG §21. „საერთაშორისო სამართლის“ (Mietrechtsgesetz) თანახმად, შენობის დაზღვევის ხარჯები შეიძლება დაეკისროს მოიჯარეებს. შესაბამისად, დაზღვევის ხარჯების ტვირთი ნაწილობრივ გადადის მოიჯარეებზე, რაც აუცილებელს ხდის Hausverwaltung-ის მიერ გაცემული ინვოისების ყურადღებით გადახედვას. ეს პრაქტიკა ყველაზე გავრცელებულია ვენაში, სადაც გაქირავებული საცხოვრებლები მაღალი კონცენტრაციით არის წარმოდგენილი.

WEG 2002. Wohnungseigentumsgesetz-ის თანახმად, მესაკუთრეთა ასოციაციის (Eigentümergemeinschaft) საქმიანობა რეგულირდება დადგენილი რეგულაციებით, რომლებიც მმართველისგან მოითხოვს შენობის ადეკვატური დაზღვევის უზრუნველყოფას. ვენაში ბინის მესაკუთრეებისთვის ეს ნიშნავს, რომ კოლექტიური პოლისი, როგორც წესი, მოიცავს ძირითადი ნაგებობის დაზღვევას, ხოლო ინტერიერის გაფორმება და პირადი ქონების მფლობელის პასუხისმგებლობა რჩება.

ავსტრიის ქონების დაზღვევის ბაზარი რამდენიმე ძირითად პროდუქტს გვთავაზობს, რომელთაგან თითოეული კონკრეტულ რისკებს ფარავს. ვენაში მცხოვრები უძრავი ქონების მფლობელებისთვის უმნიშვნელოვანესია განასხვავონ, თუ რომელი რისკებია დაფარული შენობის კოლექტიური დაზღვევით და რომელი მოითხოვს ინდივიდუალურ დაფარვას.

• რა შედის დაზღვევაში: თქვენი პირადი ნივთები ბინაში - ყველა ავეჯი, ტექნიკა, ელექტრონიკა, ტანსაცმელი, სამკაულები და სხვა ძვირფასი ნივთები.
• რისგან იცავს: ხანძრისგან, ელვისგან, ქურდობისგან, წყლის გაჟონვით გამოწვეული წყალდიდობისგან, ქარიშხლებისგან (ქარის სიჩქარე 60 კმ/სთ-დან), სეტყვისგან, ასევე ფანჯრების, კარების ან საკეტების დაზიანებისგან.
• კიდევ ერთი ხშირად შეტანილი დაზღვევაა პასუხისმგებლობის დაზღვევა (Haftpflichtversicherung). ეს დაფარავს ზარალს, თუ შემთხვევით სხვებს ზიანს მიაყენებთ — მაგალითად, თუ მეზობლების სახლებს დატბორავთ გაფუჭებული სარეცხი მანქანის გამო ან თუ თქვენმა შვილმა სხვისი ქონება დააზიანოს.
• სავარაუდო ღირებულება: 60–80 მ² ფართობის ბინისთვის წელიწადში 120 ევროდან 250 ევრომდე. ფასი დამოკიდებულია არჩეულ პირობებსა და ფრანშიზაზე (დაზღვეული შემთხვევის შემთხვევაში გადასახდელი თანხა).
• რეკომენდაციები: სავალდებულოა დამქირავებლებისთვის, ბევრი მეიჯარე იჯარის ხელშეკრულებაში დაზღვევის მოთხოვნას მოიცავს.
• ვის სჭირდება ეს და რატომ: დაზღვევის ეს ტიპი სავალდებულოა დამქირავებლებისთვის. მეიჯარეები ხშირად ცალსახად აცხადებენ ამ მოთხოვნას იჯარის ხელშეკრულებაში.

• ვისთვის: ბინების და კერძო სახლების მფლობელებისთვის.
• რას იცავს ის: თავად სახლს და მის ძირითად ნაწილებს - კედლებს, სახურავს, ფანჯრებს, საინჟინრო სისტემებს.
• რისგან იცავს: ხანძრისგან, აფეთქებისგან, მილებიდან წყლის გაჟონვისგან, შტორმებისგან, სეტყვისგან, წყალდიდობისგან, ვანდალიზმისგან და სტიქიური უბედურებებისგან (თუ ამას Elementarversicherung-საც დაამატებთ).
• საშუალო ღირებულება: 80-120 მ² ფართობის ბინის წელიწადში 250-დან 500 ევრომდე. ფასი დამოკიდებულია ფართობზე (მაგალითად, თუ ის წყალდიდობის საშიშ ზონაშია) და შენობის ტიპზე.
• გარდა ამისა, შეგიძლიათ გაააქტიუროთ Elementarversicherung წყალდიდობის, მეწყერისა და ზვავისგან დასაცავად.

• რატომ არის საჭირო: ის იცავს ხარჯებისგან, თუ თქვენს ტერიტორიაზე სხვა ადამიანები დაშავდებიან — მაგალითად, თუ ზამთარში გამვლელი მოლიპულ გზაზე დაეცემა.
• ღირებულება: დაახლოებით 50–100 ევრო წელიწადში ვენაში სახლის ან მიწის ნაკვეთისთვის.

• რას მოიცავს: ადვოკატისა და სასამართლოს ხარჯებს ქირასთან, ვალთან, გამოსახლებასთან და სხვა სამართლებრივ საკითხებთან დაკავშირებულ დავებში.
• რატომ არის ეს სასარგებლო: თქვენ შეგიძლიათ დაიცვათ თქვენი უფლებები დიდი თანხის დახარჯვის გარეშე.
• ღირებულება: წელიწადში 100-დან 200 ევრომდე ბინის მესაკუთრის ან მეიჯარის ძირითადი დაცვისთვის.

• რას მოიცავს: სტიქიური უბედურებები, მათ შორის წყალდიდობები, მიწისძვრები, მეწყერი და ზვავები.
• როგორ არის ის დაკავშირებული: ყველაზე ხშირად ის გაიცემა სახლის შიგთავსის დაზღვევის პოლისის (Haushaltsversicherung) ან შენობის დაზღვევის (Wohngebäudeversicherung) დანამატის სახით.
• ვენისთვის აქტუალობა: დაბლობი და დუნაის მიმდებარე ტერიტორიები ხასიათდება წყალდიდობის გაზრდილი რისკით, რაც პირდაპირ გავლენას ახდენს დაზღვევის ღირებულებაზე.
• ფასები: როგორც წესი, ძირითადი დაზღვევის ფასის 10-20%-იანი პრემია, რაც დამოკიდებულია რეგიონის რისკის კატეგორიაზე.

• დაზღვევის ობიექტი: ქონების მესაკუთრისთვის ფინანსური კომპენსაცია დაკარგული იჯარის შემოსავლისთვის.
• ღირებულება (საშუალო): პოლისის წლიური ფასი 80-დან 200 ევრომდე მერყეობს.
• ვისთვის არის განკუთვნილი: ეს არის მესაკუთრეთა ძირითადი პროდუქტი, რომელიც აზღვევს მათ ფინანსური ზარალისგან იმ პერიოდში, როდესაც მათი ქონება საცხოვრებლად უვარგისია.

• დაფარვა: მოიცავს სამშენებლო და სარემონტო სამუშაოებს, კონტრაქტორების ქმედებებზე პასუხისმგებლობას და მესამე მხარისთვის მიყენებულ ზიანს.
• ღირებულება: საშუალოდ, ის წელიწადში 100 ევროდან 500 ევრომდე მერყეობს და დამოკიდებულია სამუშაოს მასშტაბსა და ობიექტის ტიპზე.
• რეკომენდაციები: სავალდებულოა მშენებლობის ან ძირითადი სარემონტო პროექტების განხორციელებისას.

ავსტრიაში იპოთეკური სესხის აღებისას, ბანკები, როგორც წესი, მოითხოვენ შენობის დაზღვევას (Gebäudeversicherung). ეს არის სესხის დაცვის ღონისძიება, რომელიც უზრუნველყოფს:

• იპოთეკით დატვირთული უძრავი ქონების შენარჩუნება ხანძრის, სტიქიური უბედურებების, წყალდიდობის და სხვა საფრთხეების შემთხვევაში.
• ბანკის უფლება მოითხოვოს სადაზღვევო მოთხოვნების (Abtretung der Ansprüche) კრედიტორის სასარგებლოდ დათმობა - ანუ, ქონების დაზიანების შემთხვევაში, სადაზღვევო გადახდები პირდაპირ ბანკს გადაეცემა.

ხელშეკრულების ხელმოწერამდე მნიშვნელოვანია გადაამოწმოთ, ნამდვილად ფარავს თუ არა სადაზღვევო პოლისი ყველა შესაბამის რისკს, განსაკუთრებით თუ ქონება პოტენციურად სახიფათო ადგილებში მდებარეობს (მაგალითად, ვენის დაბლობზე ან დუნაის მახლობლად). ყველა დოკუმენტი უნდა შეინახოთ და დაზღვევის პირობებში ნებისმიერი ცვლილების შესახებ ბანკს უნდა ეცნობოს.

ამგვარად, ავსტრიაში იპოთეკური დაზღვევა არა მხოლოდ უზრუნველყოფს ქონების უსაფრთხოებას, არამედ წარმოადგენს კრედიტორის ინტერესების დაცვის სავალდებულო ინსტრუმენტს.

1. მეზობლების დატბორვა საყოფაცხოვრებო ტექნიკის გამო

ჩემმა კლიენტმა ბინა ვენის მე-7 რაიონში იქირავა. მისი სარეცხი მანქანიდან მოულოდნელად წყალი გაჟონა, რამაც ქვედა ბინა დააზიანა. რადგან მას Hauschaltersversicherung (საკუთრების უფლების დამადასტურებელი დოკუმენტი) ჰქონდა, სადაზღვევო კომპანიამ მეზობლების სახლებში იატაკის, ავეჯისა და ტექნიკის შეცვლის ყველა ხარჯი აანაზღაურა. ამგვარად, კლიენტმა თავი აარიდა ნებისმიერ პირად ფინანსურ დანაკარგს.

2. ხანძარი ძვირადღირებული აღჭურვილობით სავსე ბინაში

ჩემს კლიენტს, გრაცში მცხოვრებ ბინის მეპატრონეს, სამზარეულოს ტექნიკაში ელექტროგაყვანილობა გაუმართავი იყო, რამაც ხანძარი გამოიწვია. ხანძარმა 12 000 ევროზე მეტი ღირებულების ავეჯი და ტექნიკა გაანადგურა. Haushaltsversicherung-ის (Haushaltsversicherung) პოლისის თანახმად, სადაზღვევო კომპანიამ დაფარა აღდგენის ყველა ხარჯი, მათ შორის ახალი სამზარეულოს ავეჯისა და ტექნიკის მონტაჟი.

3. ქარიშხლისა და სეტყვის შედეგად მიყენებული ზიანი

ზალცბურგში, ინვესტორს, რომელიც ბინას ფლობდა, ძლიერი სეტყვის შედეგად შენობის სახურავი და ექსტერიერი დაზიანდა. რადგან მას დაზღვევა ჰქონდა, სადაზღვევო კომპანიამ სრულად დაფარა სახურავის შეკეთებისა და ფასადის აღდგენის ხარჯები.

4. სხვა ადამიანების ქონების დაზიანება ბავშვებისა და შინაური ცხოველების მიერ

ვენაში, ოჯახი, რომელსაც პატარა ბავშვები და ძაღლი ჰყავდა, რთულ სიტუაციაში აღმოჩნდა: თამაშის დროს ბავშვმა მეზობლების ავეჯი დააზიანა, შინაურმა ცხოველმა კიბეებზე კედლები და ხალიჩა დაკაწრა. დაზიანებული ქონების აღდგენისა და შეცვლის ყველა ხარჯს სადაზღვევო კომპანია ფარავდა Haftpflichtversicherung-ის (ჰაფტინგის დაზღვევა) პოლისის ფარგლებში.

5. პირადი ქონების ქურდობა

ლეოპოლდშტადტში, შვებულებიდან დაბრუნებულმა მოიჯარემ აღმოაჩინა, რომ მისი ბინა გაძარცული იყო. სადაზღვევო კომპანიამ, თავისი „ჰაუშალტსვერსიხერუნგის“ პოლისის ფარგლებში, ზარალი აანაზღაურა - ახალი ლეპტოპები, ტელეფონები, სამკაულები და საყოფაცხოვრებო ტექნიკა, რომელთა საერთო ღირებულება დაახლოებით 8000 ევრო იყო.

ვენასა და მთელ ავსტრიაში სახლის მესაკუთრეთა და დამქირავებლებისთვის განსაკუთრებით მნიშვნელოვანია სანდო სადაზღვევო კომპანიის არჩევა. ეს განსაზღვრავს ანგარიშსწორების სიჩქარეს და ზიანის ანაზღაურების სრულ მოცულობას ხანძრის, წყალდიდობის, ქარიშხლის ან სხვა გაუთვალისწინებელი მოვლენის შემთხვევაში.

• დაზღვევის ტიპი და დაფარვა: დარწმუნდით, რომ კომპანია გთავაზობთ პოლისს თქვენთვის საჭირო ვარიანტებით.
• სანდოობა და რეპუტაცია: გამოიკვლიეთ დამოუკიდებელი დაზღვევის რეიტინგები ისეთ ვებსაიტებზე, როგორიცაა www.qualitaetstest.at და წაიკითხეთ მომხმარებელთა მიმოხილვები.
• მნიშვნელოვანია მოთხოვნების დამუშავების პროცესი: რამდენად სწრაფად დამუშავდება მოთხოვნები, ხელმისაწვდომია თუ არა მხარდაჭერა ინგლისურ ენაზე და რა დოკუმენტებია საჭირო კომპენსაციის მისაღებად.
• ფასი და ფრანშიზა: ყურადღება მიაქციეთ არა მხოლოდ პრემიუმ ფასს, არამედ ფრანშიზის დონეს და დაფარვის გამონაკლისების ჩამონათვალს.

სანდო კომპანიები საიმედო რეპუტაციით:

• ციურიხი საერთაშორისო სადაზღვევო ჯგუფია, რომელიც სადაზღვევო პროდუქტების ფართო სპექტრს სთავაზობს.
• Wüstenrot სპეციალიზირებულია უძრავი ქონების მფლობელებისთვის ყოვლისმომცველ სადაზღვევო პაკეტებში.
• Oberösterreichische Versicherung - გთავაზობთ სრულ დაზღვევას ოჯახებისთვის და ინვესტიციებისთვის.
• muki განკუთვნილია დამქირავებლებისთვის, გამოირჩევა მარტივი ონლაინ რეგისტრაციითა და მიმზიდველი ფასებით.

ბროკერის მთავარი უპირატესობა ის არის, რომ ისინი ეძებენ თქვენი საჭიროებების შესაბამის საუკეთესო პოლისს რამდენიმე დამზღვევთან თანამშრომლობით. კლიენტს არ უწევს თავისი სამუშაოსთვის გადახდა - ბროკერის საკომისიოს თავად სადაზღვევო კომპანია იხდის. ეს ნიშნავს, რომ თქვენ მიიღებთ უფასო და მიუკერძოებელ დახმარებას პოლისის არჩევაში.

• მათ შეუძლიათ კონკრეტული დეტალების შეფასება: მაგალითად, რისგან არის აშენებული სახლი, რა ტერიტორიაზე მდებარეობს და რამდენი ადამიანი ცხოვრობს მასში.
• შეუცვლელია ემიგრანტებისთვის და მათთვის, ვინც უძრავ ქონებაში ინვესტირებას ახორციელებს, მაგრამ კარგად არ იცნობს ადგილობრივ სადაზღვევო რეგულაციებს.
• ისინი დაგიზოგავენ დროსა და ბიუჯეტს ბაზარზე არსებული ფასებისა და პირობების მყისიერი შედარებით.

ცნობილ ონლაინ სერვისებს შორისაა durchblicker.at, vergleich.at, check24.at, versichern24.at, versicherung.at, financescout24.at და tarifcheck.at.

• ისინი საშუალებას გაძლევთ სწრაფად შეადაროთ ფასების შეთავაზებები და პირობები სხვადასხვა დამზღვევისგან.
• ისინი შესანიშნავია ბაზრის შესასწავლად, მაგრამ საბოლოო გადაწყვეტილების მისაღებად რეკომენდებულია სპეციალისტთან ან ბროკერთან კონსულტაცია.

პირველ რიგში, დეტალების დასაზუსტებლად და იმის გასაგებად, თუ რა რისკებს ფარავს დაზღვევა სინამდვილეში, დაუკავშირდით სადაზღვევო ბროკერს. შემდეგ კი გადაწყვიტეთ, ხელშეკრულებას პირდაპირ კომპანიასთან გააფორმებთ თუ ონლაინ სერვისის მეშვეობით. ეს მიდგომა საშუალებას მოგცემთ, დააკავშიროთ გონივრული ფასი, საჭირო დაფარვა და მოსახერხებელი მომსახურება.

თუ დაზღვეული შემთხვევა მოხდება (წყალდიდობა, ხანძარი, ქარიშხალი, ქურდობა და ა.შ.), მიჰყევით ეტაპობრივ პროცედურას და იმოქმედეთ სწრაფად — ეს ხელს შეუწყობს ზიანის სრული ანაზღაურების უზრუნველყოფას:

1. შედეგები დაუყოვნებლივ ჩაიწერეთ
   • დაზიანებული ადგილების ფოტოების და ვიდეოების გადაღება, დაზიანებული ნივთებისა და ქაღალდების შენახვა.
   • მოამზადეთ დაზიანებული ქონების დეტალური ინვენტარი.
2. დაუკავშირდით თქვენს სადაზღვევო კომპანიას
   • რაც შეიძლება მალე აცნობეთ დამსაქმებელს ინციდენტის შესახებ - ბევრი კონტრაქტი ითვალისწინებს შეტყობინების 24-48 საათიან ვადას.
   • გაარკვიეთ, რა დოკუმენტები და ფორმები დაგჭირდებათ განაცხადის შესავსებად.
3. შემდგომი დაზიანების თავიდან აცილება
   • თუ შესაძლებელია, აღმოფხვრეთ პრობლემის წყარო (მაგალითად, გამორთეთ წყალი გაჟონვის შემთხვევაში, გააშრეთ ოთახი).
   • მოერიდეთ დიდ და ძვირადღირებულ რემონტს თქვენი სადაზღვევო კომპანიის წინასწარი თანხმობის გარეშე.
4. მოამზადეთ მტკიცებულებათა ბაზა
   • შეაგროვეთ ქვითრები, იჯარის ხელშეკრულებები, აღჭურვილობის ქვითრები და დაზიანების ამსახველი ფოტოები.
   • თუ თვითმხილველები არიან, ჩაწერეთ მათი საკონტაქტო ინფორმაცია.
5. დაუკავშირდით სადაზღვევო კომპანიის წარმომადგენელს
   • დამზღვევს შეუძლია გაგზავნოს სპეციალისტი ზიანის შესაფასებლად.
   • მიაწოდეთ მას ყველა მომზადებული მასალა და იყავით გულახდილი გარემოებების აღწერისას.
6. აკონტროლეთ გადახდის პროცესი
   • თვალყური ადევნეთ თქვენი საქმის მიმდინარეობას თქვენი პირადი ანგარიშის მეშვეობით ან ბროკერის დახმარებით.
   • დაგვიანების ან უთანხმოების შემთხვევაში, გთხოვთ, დაუკავშირდეთ თქვენს ბროკერს, VKI-ს (Verein für Summenteninformation) ან FMA-ს.

რაც უფრო სწრაფად და საფუძვლიანად შეაგროვებთ ინციდენტის მტკიცებულებებს და შეატყობინებთ მათ თქვენს სადაზღვევო კომპანიას, მით უფრო მაღალია სრული კომპენსაციის მიღების შანსი. მაგალითად, ვენაში ჩემი კლიენტები დაუყოვნებლივ იღებენ ფოტოებსა და ვიდეოჩანაწერებს წყალდიდობის ან სხვა ზიანის შესახებ - ეს მნიშვნელოვნად ამარტივებს კომპენსაციის მიღების პროცესს.

ვენაში ქონების დაზღვევის შეძენისას მნიშვნელოვანია გაითვალისწინოთ ადგილობრივი სპეციფიკა და გაზრდილი რისკები, რამაც შეიძლება გავლენა მოახდინოს თქვენი პოლისის არჩევანსა და ღირებულებაზე.

1. წყალდიდობები და დუნაი
   • დუნაის გასწვრივ მდებარე სახლები და ბინები განსაკუთრებით დაუცველია გაზაფხულის წყალდიდობების დროს წყალდიდობის მიმართ.
   • ქონების შეძენამდე ან სადაზღვევო ხელშეკრულების დადებამდე რეკომენდებულია მისი მდებარეობის შემოწმება ოფიციალური რისკების რუკის - HORA-ს (Hochwasserrisikozonenkarte Austria) გამოყენებით.
   • წყალდიდობის შედეგად გამოწვეული ზიანისგან დაცვის უზრუნველსაყოფად, ღირს თქვენს პოლისს Elementarversicherung-ის დაფარვის დამატება.
2. Rückstau (საკონტროლო სარქველი)
   • ბევრი ავსტრიული სადაზღვევო კომპანია კანალიზაციის სისტემაში წყლის ჩამკეტი სარქვლის სტანდარტულ მოთხოვნად ითხოვს.
   • მის გარეშე, წყალდიდობის შემთხვევაში, შესაძლოა, უარი თქვან, რადგან სარქველი ხელს უშლის ჩამდინარე წყლების უკან, სარდაფებსა და ბინებში ჩადინებას.
3. ძველი საძირკველი (ალტბაუ)
   • ვენაში ძველი შენობები პოპულარულია მოიჯარეებსა და ინვესტორებს შორის, თუმცა ისინი უფრო მგრძნობიარეა გაჟონვის, ხანძრისა და ელექტროგადამცემი სისტემის გაუმართაობის მიმართ.
   • ასეთი ქონებისთვის ძალზე მნიშვნელოვანია ავსტრიაში ქონების სავალდებულო დაზღვევის გაფორმება, მათ შორის Haushaltsversicherung და Wohngebäudeversicherung.
   • დამქირავებლებს ასევე ურჩევენ შეიძინონ სახლის დაზღვევა, რათა დაიცვან თავიანთი პირადი ქონება და მესამე მხარის პასუხისმგებლობა.

ჩემი კლიენტების უმეტესობა, რომლებიც ვენაში ძველ შენობებში ბინებს ყიდულობენ, არა მხოლოდ შენობას, არამედ პირად ნივთებსაც აზღვევენ და ასევე სტიქიური უბედურებებისგან დაზღვევას ამატებენ. ეს ამცირებს ფულის დაკარგვის რისკს და უზრუნველყოფს კომპენსაციის მიღებას ნებისმიერ რთულ სიტუაციაში.

1. პენსიონერები
   • ავსტრიაში სახლის დაზღვევა პენსიონერებისთვის სავალდებულო არ არის, თუმცა ბევრი მათგანი ასეთი პოლისების აღებას ირჩევს საკუთარი აქტივების დასაცავად და მესამე მხარის პოტენციური პასუხისმგებლობის დასაფარად.
   • სადაზღვევო კომპანიები ხშირად სთავაზობენ პენსიონერებს სპეციალურ ფასდაკლებას Haushaltsversicherung-სა და Gebäudeversicherung-ზე, რომელიც შეიძლება იყოს 5-დან 15%-მდე.
   • პირადი რისკებისა და ფინანსური შესაძლებლობების გათვალისწინებით, ყველაზე შესაფერისი ვარიანტის შესარჩევად, პენსიონერებს ურჩევენ, კონსულტაცია გაიარონ სადაზღვევო ბროკერებთან.
2. უკრაინელები
   • ავსტრიაში დროებითი თავშესაფრის მაძიებელმა უკრაინელებმა ქონების დაზღვევა იმავე პირობებით უნდა მიიღონ, როგორც ქვეყნის მოქალაქეებმა.
   • ქონების დაზღვევის (Haushaltsversicherung) და შენობის დაზღვევის (Gebäudeversicherung) პოლისები ხელმისაწვდომია როგორც მოიჯარეებისთვის, ასევე სახლის მესაკუთრეებისთვის.
   • ხელმისაწვდომი სადაზღვევო პროდუქტების შესახებ განახლებული ინფორმაციის მისაღებად, უკრაინელებმა უნდა დარწმუნდნენ, რომ მათი ბინადრობის სტატუსი განახლებულია და დაუკავშირდნენ ადგილობრივ სოციალური უზრუნველყოფის ორგანოებს.
3. უცხოელი მოქალაქეები
   • ავსტრიაში უძრავი ქონების უცხოელი მესაკუთრეები და მოიჯარეები ვალდებულნი არიან, ქონებისა და შენობის დაზღვევის პოლისები გააფორმონ შესაბამისი მოთხოვნების შესაბამისად.
   • დაზღვევის მისაღებად შეიძლება დამატებითი დოკუმენტები იყოს საჭირო, თუმცა ზოგიერთი სადაზღვევო კომპანია ინფორმაციასა და მომსახურებას ინგლისურ ენაზე სთავაზობს.
4. ზოგადი რეკომენდაციები ყველა კატეგორიისთვის:
   • ელემენტარული ვერსიჩერუნგის შეძენამდე მნიშვნელოვანია დაზუსტდეთ, მდებარეობს თუ არა ქონება მაღალი რისკის მქონე ადგილებში (წყალდიდობა, ზვავები, მეწყერი).
   • ხარჯების შესამცირებლად, ღირს ყოვლისმომცველი სადაზღვევო პაკეტების გათვალისწინება, რომელიც აერთიანებს Haushalts-, Gebäude- და Haftpflichtversicherung-ს.
   • განიხილეთ ხელშეკრულების წინასწარ გაფორმება, განსაკუთრებით თუ იპოთეკით ყიდულობთ ქონებას ან ვენაში ქირაობთ.

გამოცდილი მესაკუთრეები და მოიჯარეებიც კი ხშირად უშვებენ შეცდომებს სადაზღვევო პოლისების გაფორმებისას, რამაც საბოლოოდ შეიძლება გამოიწვიოს სადაზღვევო გადასახადების შემცირება ან კომპენსაციის სრული უარყოფა. ქვემოთ მოცემულია ყველაზე გავრცელებული სიტუაციები:

1. დაზღვეული თანხის არასაკმარისი შეფასება
   • ზოგიერთი სადაზღვევო კომპანია განზრახ ამცირებს სახლის ან ქონების რეალურ ღირებულებას, რათა გადაიხადოს უფრო დაბალი პრემიები.
   • თუმცა, როდესაც დაზღვეული შემთხვევა ხდება, ამ შემთხვევაში კომპენსაცია მნიშვნელოვნად დაბალია, ვიდრე მიღებული ზარალი.
2. ელემენტარული ვერსიირების ნაკლებობა „წყლის“ ზონებში
   • დუნაის მახლობლად და დაბლობ რაიონებში საცხოვრებელ უბნებს წყალდიდობის მაღალი რისკი აქვთ.
   • გაფართოებული Elementarversicherung დაფარვის არმქონე დაზღვეულებს წყალდიდობის შემთხვევაში კომპენსაციის მიღების რისკი ემუქრებათ.
3. უხეში დაუდევრობის იგნორირება
   • თუ ზიანი გამოწვეული იყო სერიოზული დაუდევრობით (მაგალითად, ელექტრომოწყობილობის უყურადღებოდ დატოვება, რამაც ხანძარი გამოიწვია), სადაზღვევო კომპანიას უფლება აქვს უარი თქვას კომპენსაციაზე.
   • ამიტომ, პრაქტიკაში, უაღრესად მნიშვნელოვანია საცხოვრებლისა და საყოფაცხოვრებო ტექნიკის გამოყენების წესების დაცვა.
4. Airbnb და მოკლევადიანი გაქირავება დამატებითი დაზღვევის გარეშე
   • კომპენსაციის მიღებაზე უარის თქმის მიზეზი ხშირად ბინის ხანმოკლე ვადით გაქირავებაა სადაზღვევო კომპანიისთვის შეტყობინების გარეშე.
   • სტანდარტული პოლისების უმეტესობა მხოლოდ პირად საცხოვრებელს ფარავს, ამიტომ Airbnb-ს საცხოვრებლებს ცალკე დაზღვევა ან არსებული პოლისის გაფართოება სჭირდება.
5. შეკეთება და მშენებლობა Bauherren-ის საფარის გარეშე
   • რემონტის პროცესში მეზობლებისთვის ან მათი ქონებისთვის მიყენებული ნებისმიერი ზიანი მესაკუთრის პირადი ფინანსური პასუხისმგებლობაა, თუ რემონტის დასრულების შესახებ დოკუმენტი არ არის გაცემული.
   • ვენაში ისტორიული ღირებულების მქონე შენობებისთვის ასეთი გადაწყვეტა უაღრესად არასასურველია, რადგან კომუნიკაციებისა და ნაგებობების ასაკი მნიშვნელოვნად ზრდის გაუთვალისწინებელი მოვლენების მოხდენის შანსს.

ჩემი კლიენტების უმეტესობა, განსაკუთრებით ვენაში მცხოვრები ინვესტორები, ვენაში სახლის ძირითადი დაზღვევის Haushaltsversicherung-თან (სახლის მესაკუთრის დაზღვევა) და Elementarversicherung-თან (სახლის მესაკუთრის დაზღვევა) კომბინირებას ამჯობინებენ, ასევე მოკლევადიანი გაქირავებისთვის დამატებითი პოლისების გაფორმებას. ეს მიდგომა ხელს უწყობს გავრცელებული შეცდომების თავიდან აცილებას და გარანტირებული გადახდებით დაცვას გაუთვალისწინებელ გარემოებებშიც კი.