Գույքի ապահովագրություն Ավստրիայում և Վիեննայում

Չնայած Ավստրիայում գույքի ապահովագրությունը միշտ չէ, որ օրենքով պարտադիր է, այն ձեր ներդրումը պաշտպանելու հիմնական միջոցն է: Գործնականում այն ​​պահանջվում է շատ հիմնական շահագրգիռ կողմերի կողմից. բանկերը հաստատում են հիփոթեքային վարկերը, կառավարող ընկերությունները այն ներառում են իրենց վճարների մեջ, իսկ վարձակալները հաճախ պարտավոր են ապահովագրել իրենց գույքը պայմանագրով:

Իր էությամբ, այս տեսակի ապահովագրությունը գործում է որպես ֆինանսական պաշտպանության մի ձև, շատ նման պարտադիր պետական ​​սոցիալական ապահովագրության համակարգին: Այդ պետական ​​համակարգը նույնպես կառուցված է վճարումների վրա և ներառում է առողջապահությունը, կենսաթոշակները և դժբախտ պատահարները: Սակայն, ի տարբերություն այս պարտադիր ապահովագրության տեսակների, գույքի ապահովագրությունը պաշտոնապես կամավոր է: Սակայն, իրականում, այն սեփականատերերին և ներդրողներին ապահովում է նույն բարձր մակարդակի հուսալիությամբ և անվտանգությամբ:

Գույքի ապահովագրության շուկա 2025թ.

• 2025 թվականի առաջին եռամսյակում Ավստրիայում ապահովագրավճարների հավաքագրումը կազմել է 7.3 միլիարդ եվրո, ինչը 4.8%-ով ավելի է նախորդ տարվա առաջին եռամսյակի համեմատ։
• Գույքի և դժբախտ պատահարների ապահովագրության շուկան կանխատեսվում է աճել 5.29% տարեկան բարդ աճի տեմպով մինչև 2030 թվականը և 2025 թվականին հասնել 18.1 միլիարդ դոլարի։
• Վիեննան զբաղեցնում է շուկայի ամենամեծ մասնաբաժինը՝ գույքի և պատասխանատվության ապահովագրության հատվածի բոլոր վճարների 32.2%-ը։

Ավստրիայում գույքի ապահովագրությունը կարգավորվում է մի քանի կարևոր օրենքներով, որոնք սահմանում են սեփականատերերի, վարձակալների և ապահովագրողների իրավունքներն ու պարտականությունները:

(Versicherungsvertragsgesetz - VersVG) օրենքն է: Այն սահմանում է հաճախորդի պարտավորությունները պայմանագիր կնքելիս և այն պահպանելիս, ինչպես նաև դրանք խախտելու հետևանքները: Օրինակ, էական ռիսկի գործոնների թաքցնելը (օրինակ՝ շենքին նախկինում պատճառված վնասը) կարող է հանգեցնել ապահովագրական վճարի նվազման կամ նույնիսկ ապահովագրական պահանջի լիակատար մերժման:

Ապահովագրական կանոնակարգեր (VAG 2016) և FMA վերահսկողություն: Ավստրիայում ապահովագրական ընկերությունները և դրանց միջնորդները խստորեն վերահսկվում են: Հատուկ գործակալություն՝ FMA-ն, վերահսկում է սա: Այն ապահովում է, որ ընկերությունները գործեն արդար և ֆինանսապես կայուն լինեն, և որ հաճախորդները ստանան այն, ինչին իրավունք ունեն իրենց պայմանագրերով: Եթե բնակարանի կամ տան սեփականատերը վեճ ունի ապահովագրողի հետ և չի կարողանում համաձայնության գալ, նա կարող է բողոք ներկայացնել այս կազմակերպությանը. սա այստեղ հիմնական մարմինն է:

MRG §21: Համաձայն Mietrechtsgesetz-ի, շենքի ապահովագրության ծախսերը կարող են գանձվել վարձակալներից: Հետևաբար, ապահովագրության ծախսերի բեռը մասամբ տեղափոխվում է վարձակալների վրա, ինչը կարևոր է դարձնում Hausverwaltung-ի կողմից տրված հաշիվ-ապրանքագրերի ուշադիր վերանայումը: Այս պրակտիկան առավել տարածված է Վիեննայում, որտեղ վարձակալական բնակարանները խիստ կենտրոնացված են:

WEG 2002: Wohnungseigentumsgesetz-ի համաձայն՝ սեփականատերերի միավորման (Eigentümergemeinschaft) գործունեությունը կարգավորվում է սահմանված կանոնակարգերով, որոնք պահանջում են, որ կառավարիչը ապահովի շենքի համարժեք ապահովագրական ծածկույթ: Վիեննայի բնակարանատերերի համար սա նշանակում է, որ կոլեկտիվ ապահովագրությունը սովորաբար ներառում է հիմնական կառույցի ապահովագրությունը, մինչդեռ ներքին հարդարանքը և անձնական գույքը մնում են սեփականատիրոջ պատասխանատվությունը:

Ավստրիայի գույքի ապահովագրության շուկան առաջարկում է մի քանի հիմնական ապրանքներ, որոնցից յուրաքանչյուրը ծածկում է որոշակի ռիսկեր: Վիեննայի անշարժ գույքի սեփականատերերի համար կարևոր է տարբերակել, թե որ ռիսկերն են ծածկվում կոլեկտիվ շինարարական ապահովագրությամբ, և որոնք են պահանջում անհատական ​​ծածկույթ:

• Ինչ է ներառված ապահովագրության մեջ. բնակարանում ձեր անձնական իրերը՝ կահույքը, կենցաղային տեխնիկան, էլեկտրոնիկան, հագուստը, զարդերը և այլ արժեքավոր իրերը։
• Ինչից է այն պաշտպանում. հրդեհից, կայծակից, գողությունից, ջրի արտահոսքի պատճառով ջրհեղեղից, փոթորիկներից (քամու արագությունը 60 կմ/ժ-ից), կարկուտից, ինչպես նաև պատուհանների, դռների կամ կողպեքների վնասումից։
• Մեկ այլ հաճախ ներառվող բան է պատասխանատվության ապահովագրությունը (Haftpflichtversicherung): Սա կծածկի վնասները, եթե դուք պատահաբար վնաս հասցնեք ուրիշներին, օրինակ՝ եթե ջրհեղեղի ենթարկեք ձեր հարևանների տները լվացքի մեքենայի փչացման պատճառով կամ եթե ձեր երեխան վնասի ուրիշի գույքը:
• Մոտավոր արժեքը՝ տարեկան 120-ից 250 եվրո՝ 60–80 քմ մակերեսով բնակարանի համար: Գինը կախված է ընտրված պայմաններից և ֆրանշիզայից (ապահովագրական պատահարի դեպքում վճարվող գումարը):
• Առաջարկություններ. Պարտադիր է վարձակալների համար, շատ տանտերեր վարձակալության պայմանագրում ներառում են պոլիսի պահանջ:
• Ում է այն անհրաժեշտ և ինչու. Այս տեսակի ապահովագրությունը պարտադիր է վարձակալների համար: Վարձատուները հաճախ այս պահանջը հստակորեն նշում են իրենց վարձակալության պայմանագրում:

• Ում համար՝ բնակարանների և մասնավոր տների սեփականատերերի համար:
• Ինչն է այն պաշտպանում. տունն ինքը և դրա հիմնական մասերը՝ պատերը, տանիքը, պատուհանները, ինժեներական համակարգերը։
• Ինչից է այն պաշտպանում. հրդեհից, պայթյունից, խողովակներից ջրի արտահոսքից, փոթորիկներից, կարկուտից, ջրհեղեղներից, վանդալիզմից և բնական աղետներից (եթե ավելացնեք Elementarversicherung-ը):
• Միջին արժեքը՝ տարեկան 250-ից 500 եվրո՝ 80-120 մ² մակերեսով բնակարանի համար: Գինը կախված է տարածքից (օրինակ՝ եթե այն գտնվում է ջրհեղեղի հակված գոտում) և շենքի տեսակից:
• Բացի այդ, դուք կարող եք ակտիվացնել Elementarversicherung-ը՝ ջրհեղեղներից, սողանքներից և ձնահոսքերից պաշտպանվելու համար։

• Ինչու է այն անհրաժեշտ. Այն պաշտպանում է ծախսերից, եթե ձեր տարածքում այլ մարդիկ վնասվածք ստանան, օրինակ՝ եթե ձմռանը անցորդը ընկնի սայթաքուն ճանապարհի վրա։
• Արժեքը՝ մոտավորապես 50–100 եվրո տարեկան Վիեննայում տան կամ հողամասի համար։

• Ինչն է այն ներառում՝ փաստաբանական և դատական ​​​​ծախսեր վարձակալության, պարտքի, վտարման և այլ իրավական հարցերի վերաբերյալ վեճերում։
• Ինչու է դա օգտակար. Դուք կարող եք պաշտպանել ձեր իրավունքները՝ առանց մեծ գումարներ ծախսելու։
• Արժեքը՝ տարեկան 100-ից 200 եվրո՝ բնակարանի սեփականատիրոջ կամ տանտիրոջ հիմնական պաշտպանության համար։

• Ինչն է այն ներառում. բնական աղետներ, այդ թվում՝ ջրհեղեղներ, երկրաշարժեր, սողանքներ և ձնահոսքեր։
• Ինչպես է այն կապված. ամենից հաճախ այն տրամադրվում է որպես տան պարունակության ապահովագրության (Haushaltsversicherung) կամ շենքի ապահովագրության (Wohngebäudeversicherung) լրացում:
• Վիեննայի համար արդիականությունը. Դանուբի մոտ գտնվող ցածրադիր և շրջանները բնութագրվում են ջրհեղեղի բարձր ռիսկով, ինչը անմիջականորեն ազդում է ապահովագրության արժեքի վրա:
• Գներ. սովորաբար ապահովագրության բազային գնի 10-20% հավելավճար՝ կախված տարածքի ռիսկի կատեգորիայից։

• Ապահովագրության օբյեկտ՝ գույքի սեփականատիրոջը ֆինանսական փոխհատուցում վարձակալության եկամտի կորստի համար։
• Արժեքը (միջին). Պոլիսի տարեկան գինը տատանվում է 80-ից 200 եվրոյի սահմաններում:
• Ում համար է այն նախատեսված. Հողատերերի համար կարևորագույն ապրանք, որը ապահովագրում է նրանց ֆինանսական կորուստներից այն ժամանակահատվածում, երբ նրանց գույքը բնակելի չէ։

• Ծածկույթ. Ներառում է շինարարական և վերանորոգման աշխատանքները, կապալառուների գործողությունների համար պատասխանատվությունը և երրորդ կողմերին պատճառված վնասը։
• Արժեքը. միջինում այն ​​տատանվում է տարեկան 100-ից մինչև 500 եվրո և կախված է աշխատանքի մասշտաբից և օբյեկտի տեսակից։
• Առաջարկություններ. պարտադիր է շինարարության կամ խոշոր վերանորոգման նախագծերի իրականացման ժամանակ:

Ավստրիայում հիփոթեքային վարկի համար դիմելիս բանկերը սովորաբար պահանջում են Gebäudeversicherung (շենքի ապահովագրություն): Սա վարկի պաշտպանության միջոց է, որը երաշխավորում է.

• Գրավադրված անշարժ գույքի պահպանում հրդեհի, բնական աղետների, ջրհեղեղի և այլ սպառնալիքների դեպքում։
• Բանկի իրավունքը՝ պահանջելու ապահովագրական պահանջների զիջում (Abtretung der Ansprüche) պարտատիրոջ օգտին, այսինքն՝ ապահովագրական վճարումները գույքին վնաս պատճառելու դեպքում անմիջապես փոխանցվում են բանկին։

Պայմանագիր կնքելուց առաջ կարևոր է ստուգել, ​​որ ապահովագրական պոլիսը իսկապես ծածկում է բոլոր համապատասխան ռիսկերը, հատկապես, եթե գույքը գտնվում է պոտենցիալ վտանգավոր տարածքներում (օրինակ՝ Վիեննայի ցածրադիր վայրերում կամ Դանուբի մոտ): Բոլոր փաստաթղթերը պետք է պահպանվեն, և ապահովագրության պայմաններում ցանկացած փոփոխության մասին պետք է տեղեկացվի բանկին:

Այսպիսով, Ավստրիայում հիփոթեքային ապահովագրությունը ոչ միայն ապահովում է գույքի անվտանգությունը, այլև ծառայում է որպես վարկատուի շահերը պաշտպանելու պարտադիր գործիք։

1. Հարևանների ջրհեղեղը կենցաղային տեխնիկայի պատճառով

Իմ հաճախորդը բնակարան էր վարձակալել Վիեննայի 7-րդ թաղամասում: Նրա լվացքի մեքենան հանկարծակի արտահոսեց՝ վնասելով ներքևի բնակարանը: Քանի որ նա ուներ սեփականության իրավունքի երկարաձգման պայմանագիր (Hauschaltersversicherung), ապահովագրական ընկերությունը փոխհատուցեց հարևանների տների հատակի, կահույքի և կենցաղային տեխնիկայի փոխարինման բոլոր ծախսերը: Այսպիսով, հաճախորդը խուսափեց անձնական ֆինանսական կորուստներից:

2. Հրդեհ թանկարժեք սարքավորումներով բնակարանում

Իմ հաճախորդը՝ Գրաց քաղաքի բնակարանատերերից մեկը, խոհանոցային տեխնիկայի էլեկտրական լարերի խափանում ունեցավ, որի հետևանքով հրդեհ բռնկվեց։ Հրդեհը ոչնչացրեց ավելի քան 12,000 եվրո արժողությամբ կահույք և կենցաղային տեխնիկա։ Haushaltsversicherung (Haushaltersversicherung) պոլիսի համաձայն՝ ապահովագրական ընկերությունը հոգացել է վերականգնման բոլոր ծախսերը, ներառյալ խոհանոցային նոր կահույքի և կենցաղային տեխնիկայի տեղադրումը։

3. Փոթորկի և կարկտահարության վնաս

Զալցբուրգում բնակարանի սեփականատեր ներդրողը ուժեղ կարկտահարությունից հետո վնասվել է շենքի տանիքին և արտաքին պատին։ Քանի որ նա ապահովագրված էր, ապահովագրական ընկերությունն ամբողջությամբ ծածկել է տանիքի վերանորոգման և ճակատային մասի վերականգնման ծախսերը։

4. Երեխաների և կենդանիների կողմից ուրիշի գույքին վնաս հասցնելը

Վիեննայում մի ընտանիք՝ փոքր երեխաներով և շան հետ, հայտնվել է դժվարին իրավիճակում. խաղալիս երեխան վնասել է հարևանների կահույքը, իսկ կենդանին քերծել է ընդհանուր աստիճանների պատերն ու գորգը: Վնասված գույքի վերականգնման և փոխարինման բոլոր ծախսերը հոգացել է ապահովագրական ընկերությունը՝ Haftpflichtversicherung (Hafting Insurance) պոլիսի համաձայն:

5. Անձնական ունեցվածքի գողություն

Լեոպոլդշտադտում վարձակալը արձակուրդից վերադառնալիս հայտնաբերել է, որ իր բնակարանը կողոպտված է։ Ապահովագրական ընկերությունը, իր «Haushaltsversicherung» պոլիսի համաձայն, փոխհատուցել է վնասը՝ նոր նոութբուքեր, հեռախոսներ, զարդեր և կենցաղային տեխնիկա, որոնց ընդհանուր արժեքը կազմում է մոտ 8000 եվրո։

Վիեննայում և ամբողջ Ավստրիայում տանտերերի և վարձակալների համար հատկապես կարևոր է հեղինակավոր ապահովագրական ընկերության ընտրությունը: Սա է որոշում կարգավորման արագությունը և հրդեհի, ջրհեղեղի, փոթորկի կամ այլ անկանխատեսելի իրադարձության դեպքում վնասի փոխհատուցման ամբողջական չափը:

• Ապահովագրության տեսակը և ծածկույթը. Համոզվեք, որ ընկերությունն առաջարկում է ձեզ անհրաժեշտ տարբերակներով ապահովագրական պոլիս:
• Հուսալիություն և հեղինակություն. ուսումնասիրեք անկախ ապահովագրական վարկանիշները www.qualitaetstest.at જેવી կայքերում և կարդացեք հաճախորդների կարծիքները:
• Հայցերի ներկայացման գործընթացը. կարևոր է, թե որքան արագ են մշակվում հայցերը, արդյոք աջակցությունը հասանելի է անգլերեն լեզվով, և ինչ փաստաթղթեր են պահանջվում փոխհատուցում ստանալու համար։
• Գին և ֆրանշիզա. ուշադրություն դարձրեք ոչ միայն ապահովագրավճարի գնին, այլև ֆրանշիզայի մակարդակին և ապահովագրության բացառությունների ցանկին։

Հուսալի ընկերություններ՝ հուսալի համբավով.

• Ցյուրիխը միջազգային ապահովագրական խումբ է, որն առաջարկում է ապահովագրական ապրանքների լայն տեսականի։
• Վյուստենրոտը մասնագիտանում է անշարժ գույքի սեփականատերերի համար նախատեսված համապարփակ ապահովագրական փաթեթների մեջ։
• Oberösterreichische Versicherung - առաջարկում է համապարփակ ապահովագրություն ընտանիքների և ներդրումների համար:
• Մուկին նախատեսված է վարձակալների համար, առաջարկում է հեշտ առցանց գրանցում և գրավիչ գներ։

Բրոքերի գլխավոր առավելությունն այն է, որ նրանք փնտրում են ձեր կարիքներին համապատասխանող լավագույն ապահովագրական պայմանագիրը՝ համագործակցելով մի քանի ապահովագրողների հետ։ Հաճախորդը պարտավոր չէ վճարել նրանց աշխատանքի համար. բրոքերի միջնորդավճարը վճարում է հենց ապահովագրական ընկերությունը։ Սա նշանակում է, որ դուք ստանում եք անվճար և անաչառ օգնություն ապահովագրական պայմանագիր ընտրելու հարցում։

• Նրանք կարողանում են գնահատել կոնկրետ մանրամասներ. օրինակ՝ ինչից է կառուցված տունը, որ տարածքում է գտնվում և քանի մարդ է ապրում այնտեղ։
• Անփոխարինելի է արտասահմանցիների և անշարժ գույքի մեջ ներդրումներ կատարողների համար, բայց տեղական ապահովագրական կանոնակարգերին լավատեղյակ չեն։
• Նրանք խնայում են ձեր ժամանակն ու բյուջեն՝ անմիջապես համեմատելով շուկայում առկա գներն ու պայմանները։

Հայտնի առցանց ծառայություններից են durchblicker.at-ը, vergleich.at-ը, check24.at-ը, versichern24.at-ը, versicherung.at-ը, financescout24.at-ը և tarifcheck.at-ը։

• Դրանք թույլ են տալիս արագ համեմատել տարբեր ապահովագրողների գնային առաջարկներն ու պայմանները։
• Դրանք հիանալի են շուկան պատկերացում կազմելու համար, բայց վերջնական որոշում կայացնելու համար խորհուրդ է տրվում խորհրդակցել մասնագետի կամ միջնորդի հետ։

Նախ խոսեք ապահովագրական միջնորդի հետ՝ մանրամասները պարզաբանելու և հասկանալու համար, թե իրականում ինչ ռիսկեր է ապահովագրությունը ծածկում: Այնուհետև ընտրեք՝ պայմանագիրը կնքել անմիջապես ընկերության հետ, թե՞ առցանց ծառայության միջոցով: Այս մոտեցումը թույլ կտա ձեզ համատեղել ողջամիտ գինը, անհրաժեշտ ծածկույթը և հարմար սպասարկումը:

Եթե ​​տեղի է ունենում ապահովագրված իրադարձություն (ջրհեղեղ, հրդեհ, փոթորիկ, գողություն և այլն), հետևեք քայլ առ քայլ ընթացակարգին և գործեք անհապաղ. սա կօգնի ապահովել վնասների լրիվ փոխհատուցումը.

1. Անմիջապես գրանցեք հետևանքները
   • Լուսանկարեք և տեսագրեք վնասված տարածքները, պահպանեք վնասված իրերն ու թղթերը։
   • Կազմեք վնասված գույքի մանրամասն գույքագրում։
2. Կապվեք ձեր ապահովագրական ընկերության հետ
   • Հնարավորինս շուտ տեղեկացրեք գործատուին միջադեպի մասին. շատ պայմանագրերում նախատեսված է 24-48 ժամվա ծանուցման ժամկետ։
   • Պարզեք, թե ինչ փաստաթղթեր և ձևեր են անհրաժեշտ ձեր դիմումը լրացնելու համար։
3. Կանխել հետագա վնասը
   • Հնարավորության դեպքում վերացրեք խնդրի աղբյուրը (օրինակ՝ անջատեք ջուրը, եթե արտահոսք կա, չորացրեք սենյակը):
   • Խուսափեք խոշոր և թանկարժեք վերանորոգումներից՝ առանց ձեր ապահովագրական ընկերության նախնական համաձայնության։
4. Պատրաստեք ապացույցների բազա
   • Հավաքեք կտրոններ, վարձակալության պայմանագրեր, սարքավորումների կտրոններ և վնասի լուսանկարները։
   • Եթե ​​կան ականատեսներ, գրեք նրանց կոնտակտային տվյալները։
5. Կապվեք ապահովագրական ընկերության ներկայացուցչի հետ
   • Ապահովագրողը կարող է մասնագետ ուղարկել վնասը գնահատելու համար։
   • Տրամադրեք նրան բոլոր պատրաստված նյութերը և բացահայտ նկարագրեք հանգամանքները։
6. Հետևեք վճարման գործընթացին
   • Հետևեք ձեր գործի ընթացքին ձեր անձնական հաշվի միջոցով կամ միջնորդի օգնությամբ։
   • Ուշացումների կամ անհամաձայնությունների դեպքում, խնդրում ենք կապվել ձեր միջնորդի, VKI-ի (Սպառողական տեղեկատվության գործակալության) կամ FMA-ի հետ։

Որքան արագ և մանրակրկիտ հավաքեք միջադեպի ապացույցները և հայտնեք դրանք ձեր ապահովագրական ընկերությանը, այնքան ավելի մեծ կլինեն ձեր հնարավորությունները լիարժեք փոխհատուցում ստանալու համար: Օրինակ՝ Վիեննայում իմ հաճախորդները անմիջապես լուսանկարներ և տեսագրություններ են անում ջրհեղեղների կամ այլ վնասների վերաբերյալ. սա զգալիորեն պարզեցնում է փոխհատուցում ստանալու գործընթացը:

Վիեննայում գույքի ապահովագրություն գնելիս կարևոր է հաշվի առնել տեղական առանձնահատկությունները և բարձր ռիսկերը, որոնք կարող են ազդել ձեր ապահովագրական պայմանագրի ընտրության և արժեքի վրա։

1. Ջրհեղեղները և Դանուբը
   • Դանուբի երկայնքով գտնվող տներն ու բնակարանները հատկապես խոցելի են ջրհեղեղների նկատմամբ գարնանային ջրհեղեղների ժամանակ։
   • Մինչև անշարժ գույք գնելը կամ ապահովագրական պայմանագիր կնքելը, խորհուրդ է տրվում ստուգել դրա գտնվելու վայրը՝ օգտագործելով պաշտոնական ռիսկերի քարտեզը՝ HORA-ն (Hochwasserrisikozonenkarte Austria):
   • Ջրհեղեղի պատճառած վնասից պաշտպանություն ապահովելու համար արժե ձեր ապահովագրական պայմանագրին ավելացնել Elementarversicherung ծածկույթը։
2. Ռյուկստաու (հակադարձ փական)
   • Ավստրիական շատ ապահովագրական ընկերություններ որպես ստանդարտ պահանջ պահանջում են կոյուղու համակարգում հետհոսքի փական։
   • Առանց դրա, ջրհեղեղի հետ կապված հայցերը կարող են մերժվել, քանի որ փականը կանխում է կեղտաջրերի հետհոսքը դեպի նկուղներ և բնակարաններ։
3. Հին հիմնադրամ (Ալտբաու)
   • Վիեննայի հին շենքերը տարածված են վարձակալների և ներդրողների շրջանում, բայց դրանք ավելի ենթակա են արտահոսքերի, հրդեհների և էլեկտրական խափանումների։
   • Նման գույքի համար չափազանց կարևոր է Ավստրիայում գույքի պարտադիր ապահովագրությունը, ներառյալ Haushaltsversicherung-ը և Wohngebäudeversicherung-ը:
   • Վարձակալներին խորհուրդ է տրվում նաև ձեռք բերել վարձակալված տան ապահովագրություն՝ իրենց անձնական ունեցվածքը և երրորդ կողմի պատասխանատվությունը պաշտպանելու համար։

Իմ հաճախորդներից շատերը, ովքեր Վիեննայի հին շենքերում բնակարաններ են գնում, ապահովագրում են ոչ միայն շենքը, այլև իրենց անձնական իրերը, ինչպես նաև ապահովագրում են բնական աղետներից։ Սա նվազեցնում է գումար կորցնելու ռիսկը և ապահովում է, որ նրանք փոխհատուցում ստանան ցանկացած դժվարին իրավիճակում։

1. Կենսաթոշակառուներ
   • Ավստրիայում տան ապահովագրությունը պարտադիր չէ թոշակառուների համար, սակայն շատերը նախընտրում են կնքել նման պոլիսներ՝ իրենց ակտիվները պաշտպանելու և երրորդ կողմի հնարավոր պատասխանատվությունը ծածկելու համար։
   • Ապահովագրական ընկերությունները հաճախ թոշակառուներին առաջարկում են հատուկ զեղչեր Haushaltsversicherung-ի և Gebäudeversicherung-ի վրա, որոնք կարող են տատանվել 5-ից մինչև 15%:
   • Առավել հարմար տարբերակը ընտրելու համար, հաշվի առնելով անձնական ռիսկերը և ֆինանսական հնարավորությունները, թոշակառուներին խորհուրդ է տրվում խորհրդատվություն խնդրել ապահովագրական միջնորդներից։
2. ուկրաինացիներ
   • Ավստրիայում ժամանակավոր ապաստան ստացած ուկրաինացիները պետք է ստանան գույքի ապահովագրություն նույն պայմաններով, ինչ երկրի քաղաքացիները։
   • Haushaltsversicherung-ը (գույքի ապահովագրություն) և Gebäudeversicherung-ը (շենքի ապահովագրություն) հասանելի են ինչպես վարձակալների, այնպես էլ տանտերերի համար:
   • Հասանելի ապահովագրական ապրանքների վերաբերյալ թարմացված տեղեկատվություն ստանալու համար ուկրաինացիները պետք է համոզվեն, որ իրենց բնակության կարգավիճակը թարմացված է և կապվեն իրենց տեղական սոցիալական ապահովագրության մարմինների հետ։
3. Արտասահմանյան քաղաքացիներ
   • Ավստրիայում անշարժ գույքի օտարերկրյա սեփականատերերը և վարձակալները պարտավոր են կնքել գույքի և շենքերի ապահովագրության պոլիսներ՝ համապատասխան պահանջներին համապատասխան։
   • Ապահովագրություն ստանալու համար կարող են պահանջվել լրացուցիչ փաստաթղթեր, սակայն որոշ ապահովագրական ընկերություններ տեղեկատվություն և սպասարկում են առաջարկում անգլերեն լեզվով։
4. Ընդհանուր առաջարկություններ բոլոր կատեգորիաների համար.
   • Elementarversicherung գնելուց առաջ կարևոր է պարզել, թե արդյոք գույքը գտնվում է բարձր ռիսկի գոտիներում (ջրհեղեղներ, ձնահոսքեր, սողանքներ):
   • Ծախսերը նվազեցնելու համար արժե հաշվի առնել համապարփակ ապահովագրական փաթեթները, որոնք համատեղում են Haushalts-, Gebäude- և Haftpflichtversicherung-ը:
   • Խորհուրդ է տրվում նախապես պայմանագիր կնքել, հատկապես, եթե անշարժ գույք եք գնում հիփոթեքով կամ վարձակալության եք տրամադրում Վիեննայում։

Նույնիսկ փորձառու սեփականատերերն ու վարձակալները հաճախ սխալներ են թույլ տալիս ապահովագրական պոլիսներ կնքելիս, ինչը, ի վերջո, կարող է հանգեցնել ապահովագրական վճարումների կրճատման կամ փոխհատուցման լիակատար մերժման: Ստորև ներկայացված են ամենատարածված իրավիճակները.

1. Ապահովագրված գումարի թերագնահատում
   • Որոշ ապահովագրողներ դիտավորյալ թերագնահատում են տան կամ գույքի իրական արժեքը՝ ավելի ցածր վճարներ վճարելու համար։
   • Սակայն, երբ տեղի է ունենում ապահովագրված իրադարձություն, այս դեպքում փոխհատուցումը զգալիորեն ցածր է լինում կրած վնասներից։
2. «Ջրային» գոտիներում տարրերի բազմազանության բացակայությունը
   • Դանուբի մոտ և ցածրադիր վայրերում բնակելի տարածքները ջրհեղեղի բարձր ռիսկ ունեն։
   • Ապահովագրված անձինք, որոնք չունեն Elementarversicherung-ի ընդլայնված ծածկույթ, ռիսկի են դիմում չստանալ փոխհատուցում ջրհեղեղի դեպքում։
3. Անտեսելով կոպիտ անփութությունը
   • Եթե ​​վնասը պատճառվել է լուրջ անփութության պատճառով (օրինակ՝ էլեկտրական սարքավորումը աննկատ թողնելը և հրդեհ առաջացնելը), ապահովագրական ընկերությունն իրավունք ունի հրաժարվել փոխհատուցումից։
   • Հետևաբար, գործնականում չափազանց կարևոր է ուշադիր հետևել բնակարանային և կենցաղային տեխնիկայի օգտագործման կանոններին:
4. Airbnb և կարճաժամկետ վարձակալություններ՝ առանց լրացուցիչ ապահովագրության
   • Ապահովագրական ընկերությանը չտեղեկացնելով բնակարանը կարճաժամկետ վարձակալության տրամադրելը հաճախ փոխհատուցում չտրամադրելու պատճառ է դառնում։
   • Ստանդարտ պոլիսների մեծ մասը ներառում է միայն անձնական կացարանները, ուստի Airbnb-ի կացարանները պահանջում են առանձին ապահովագրություն կամ ձեր գործող պոլիսի երկարաձգում:
5. Վերանորոգում և շինարարություն առանց Bauherren ծածկույթի
   • Վերանորոգման ընթացքում հարևաններին կամ նրանց գույքին պատճառված ցանկացած վնաս կրում է սեփականատիրոջ անձնական ֆինանսական պատասխանատվությունը, եթե վերանորոգման մասին որոշում չի տրվել։
   • Վիեննայի պատմական արժեք ներկայացնող շենքերի համար նման լուծումը խիստ անցանկալի է, քանի որ հաղորդակցությունների և կառույցների տարիքը զգալիորեն մեծացնում է անկանխատեսելի իրադարձությունների տեղի ունենալու հավանականությունը։

Իմ հաճախորդներից շատերը, մասնավորապես Վիեննայում ներդրողները, նախընտրում են համատեղել Վիեննայի հիմնական տան ապահովագրությունը Haushaltsversicherung-ի (տան սեփականատիրոջ ապահովագրություն) և Elementarversicherung-ի (տան սեփականատիրոջ ապահովագրություն) հետ, ինչպես նաև կնքել լրացուցիչ պոլիսներ կարճաժամկետ վարձակալության համար: Այս մոտեցումը օգնում է խուսափել տարածված սխալներից և ապահովում է պաշտպանություն՝ երաշխավորված վճարումներով նույնիսկ անկանխատեսելի հանգամանքներում: