Ավստրիայում տուն գնելը գնալով ավելի մեծ ժողովրդականություն է վայելում թե՛ տեղացիների, թե՛ օտարերկրացիների շրջանում: 2025 թվականին երկրում հիփոթեքային վարկերի միջին տոկոսադրույքը կազմում է մոտավորապես 3.4% (OeNB տվյալներ), ինչը անշարժ գույքի վարկերը մատչելի է դարձնում ԵՄ այլ երկրների համեմատ: Այնուամենայնիվ, հիփոթեքային վարկ ստանալը պահանջում է տեղական կանոնակարգերի իմացություն, փաստաթղթերի պատրաստում և բանկային տերմինների ըմբռնում:
Որպես ավստրիական անշարժ գույքի մասնագետ, ես օգնում եմ հաճախորդներին կողմնորոշվել բոլոր նրբություններում և առաջարկում եմ օգնություն հիփոթեքային վարկ ստանալու հարցում՝ սկսած բանկ ընտրելուց մինչև վարկային պայմանագրի ստորագրումը: Այս հոդվածում ես մանրամասն կբացատրեմ 2025 թվականին գործող պահանջները և թե ինչպես ճիշտ դիմել Ավստրիայում բնակարանային վարկի համար:
KIM-VO-ի ազդեցությունը հիփոթեքային վարկավորման վրա
KIM-VO-ի ներդրումը 2022 թվականին հանգեցրեց Ավստրիայում հիփոթեքային վարկավորման զգալի անկման: Ավստրիայի ազգային բանկի (OeNB) տվյալներով՝ կայուն վարկերի մասնաբաժինը 2022 թվականի առաջին կիսամյակի 12%-ից աճել է մինչև 84% 2024 թվականի առաջին կիսամյակում, ինչը արտացոլում է վարկառուների վարկունակության նկատմամբ ավելի խիստ պահանջները:
Սակայն, 2025 թվականի հուլիսի 1-ից KIM-VO-ն դադարեց պարտադիր լինել, ինչը բանկերին ավելի մեծ ճկունություն տվեց վարկառուների վարկունակությունը գնահատելու հարցում: Դրան չնայած, FMA-ն շարունակում է խորհուրդ տալ հետևել KIM-VO-ի հիմնական սկզբունքներին՝ ֆինանսական կայունությունն ապահովելու համար:
KIM-VO-ի հիմնական դրույթները.
- Վարկ/արժեք (LTV) առավելագույն հարաբերակցությունը՝ 90%:
- Պարտքի և եկամտի առավելագույն հարաբերակցությունը (DSTI): 40%:
- Վարկի առավելագույն ժամկետը՝ 35 տարի։
Փոփոխություններ 2025 թվականի հուլիսի 1-ից.
- Պարտադիր պահանջների վերացում. Բանկերը ավելի մեծ ճկունություն են ձեռք բերել վարկառուների վարկունակության գնահատման հարցում:
- FMA-ի առաջարկություններ. FMA-ն շարունակում է խորհուրդ տալ հետևել KIM-VO հիմնական սկզբունքներին՝ ֆինանսական կայունությունն ապահովելու համար։
- Հիփոթեքային ճկունություն. վարկառուների նկատմամբ անհատական մոտեցման հնարավորություն, ներառյալ վարկի և վարկի գումարի խնայողության տոկոսադրույքի (ՎՎ) ավելացման հնարավորությունը, համապատասխան հիմնավորման դեպքում։
Հիփոթեքային վարկ ստանալու պայմանների վրա ազդեցությունը.
- Ավստրիայում բնակարան գնելու համար հիփոթեքային վարկեր. Բանկերը կարող են առաջարկել ավելի ճկուն պայմաններ, սակայն կարևոր է հաշվի առնել վարկառուի անհատական ֆինանսական վիճակը: Ձեր բյուջեն պլանավորելիս հաշվի առեք Վիեննայի բնակարանների ներկայիս գները :
- Ավստրիայում բնակարաններ վարձակալության տրամադրելու համար հիփոթեքային վարկեր. պայմանները կարող են տարբեր լինել՝ կախված գույքի շահութաբերությունից և վարկառուի վարկային պատմությունից:
Նշում. Չնայած պարտադիր KIM-VO պահանջների վերացմանը, խորհուրդ է տրվում պահպանել դրա սկզբունքները՝ Ավստրիայում հիփոթեքային վարկ ստանալիս ֆինանսական կայունությունն ապահովելու և ռիսկերը նվազագույնի հասցնելու համար:
Ո՞վ կարող է հիփոթեքային վարկ ստանալ Ավստրիայում:
Ավստրիայում հիփոթեքային վարկերը հասանելի են ինչպես Ավստրիայի քաղաքացիների, այնպես էլ օտարերկրացիների համար՝ որոշակի պայմաններով։
- Ավստրիայի և ԵՄ քաղաքացիներ: Նրանց համար գործընթացն ավելի պարզ է. պարզապես ապացուցեք կայուն եկամուտը, կատարեք կանխավճար և համապատասխանեք բանկի ստանդարտ պահանջներին:
- Մշտական բնակության թույլտվություն (VNZh) ունեցող օտարերկրացիներ: Նրանք կարող են ստանալ հիփոթեքային վարկ և ձեռք բերել անշարժ գույք իրենց սեփական բնակության համար: Պաշտոնական բնակության կարգավիճակ ունենալը զգալիորեն մեծացնում է վարկի հաստատման հավանականությունը:
- Բնակության թույլտվություն չունեցող օտարերկրացիներ։ Հիփոթեքային վարկ ստանալը հնարավոր է, սակայն պահանջվում է քաղաքապետարանի հաստատումը։ Սա տրամադրվում է միայն այն դեպքում, եթե գնումը համապատասխանում է Ավստրիայի սոցիալական, մշակութային կամ տնտեսական շահերին։
- ԵՄ անդամ չհանդիսացող երկրների (ներառյալ Ուկրաինայի և Ռուսաստանի) ներդրողները նույնպես կարող են ստանալ հիփոթեքային վարկեր, սակայն բանկերը ավելի մանրակրկիտ ստուգումներ են անցկացնում նրանց փաստաթղթերի, ֆինանսական պատմության և եկամտի աղբյուրի վերաբերյալ։
Վարկառուների համար հիմնական պահանջները
2025 թվականին Ավստրիայում հիփոթեքային վարկերի տրամադրման գործընթացը փոփոխությունների ենթարկվեց, հատկապես օտարերկրյա գնորդների համար: Չնայած KIM-VO-ն (Kreditinstitute-Immobilienfinanzierungsmaßnahmen-Verordnung) պարտադիր դարձավ 2025 թվականի հուլիսի 1-ից, բանկերը պահպանում են զգույշ մոտեցում՝ հաշվի առնելով վարկառուների անհատական ֆինանսական հանգամանքները:
1. Տարիք և իրավունակություն
Վարկառուն պետք է լինի չափահաս և լիովին գործունակ։ Որոշ ծրագրերի համար բանկերը վարկի ժամկետի ավարտին սահմանում են վերին տարիքային սահման՝ սովորաբար 65-70 տարեկան։
2. Օրինական բնակություն
Անհրաժեշտ է ունենալ Ավստրիայի քաղաքացիություն, մշտական բնակության թույլտվություն կամ բնակության քարտ: Բնակության թույլտվություն չունեցող օտարերկրյա ներդրողները անշարժ գույք գնելու համար պահանջում են քաղաքապետարանի թույլտվություն: Օրինական բնակություն ունենալը զգալիորեն մեծացնում է վարկի հաստատման հավանականությունը:
3. Ֆինանսական կայունություն
Բանկերը ստուգում են վարկառուի եկամուտը վերջին 12-24 ամիսների ընթացքում՝ հաշվի առնելով եկամտի բոլոր աղբյուրները՝ աշխատավարձը, գործարար գործունեությունը, վարձակալության տրված գույքը և ներդրումները: Նրանք նաև վերլուծում են նրանց վարկային պատմությունը, իսկ պարտքի սպասարկման հարաբերակցությունը (ՊԾՀ) չափում է եկամտի և պարտադիր վճարումների հարաբերակցությունը: Սովորաբար, ամսական հիփոթեքային վճարումը չպետք է գերազանցի եկամտի 30-40%-ը:
Արտասահմանյան վարկառուներից հաճախ պահանջվում է ներկայացնել իրենց երկրի վարկային պատմությունները: Լավ վարկային պատմությունը զգալիորեն արագացնում է հիփոթեքային վարկի հաստատման գործընթացը:
Օրինակ՝ Վիեննայում 400,000 եվրո արժողությամբ բնակարան գնելու համար ԵՄ քաղաքացուն անհրաժեշտ է ամսական 2,500-3,000 եվրո եկամուտ, մինչդեռ ուկրաինացիներին կամ ռուսներին՝ ամսական 3,500-4,000 եվրո։ Իմ հաճախորդներից մեկը, ով ամսական 3,800 եվրո եկամուտ ուներ, ստացել է 350,000 եվրոյի հիփոթեքային վարկ՝ 30% կանխավճարով։
4. Հաստատված եկամուտ
Ավստրիայի և ԵՄ քաղաքացիների համար աշխատանքային պայմանագիրը և եկամտի վկայականը սովորաբար բավարար են: Ձեռնարկատերերը պարտավոր են ներկայացնել հարկային հաշվետվություն և ֆինանսական հաշվետվություններ: Արտասահմանյան վարկառուները հաճախ պահանջում են փաստաթղթերի նոտարական վավերացված թարգմանություններ գերմաներեն կամ անգլերեն:
5. Սեփական միջոցներ
2022 թվականից ի վեր բանկերը պահանջում են, որ գույքի արժեքի առնվազն 20%-ը և լրացուցիչ ծախսերը (նոտարական վճարներ, գրանցում, ապահովագրություն) ծածկվեն անձնական միջոցներից: ԵՄ անդամ չհանդիսացող քաղաքացիներ (օրինակ՝ ուկրաինացիներ և ռուսներ)՝ գույքի արժեքի 30-50%-ը:
Որքան բարձր է կանխավճարը, այնքան բարձր է վարկի հաստատման հավանականությունը և այնքան ավելի բարենպաստ են տոկոսադրույքի պայմանները: Բյուջեն պլանավորելիս կարևոր է նախապես հաշվի առնել անշարժ գույքի գնման բոլոր ծախսերը : Շատ բանկերի համար սա նաև վարկառուի ֆինանսական կարգապահության ցուցանիշ է:
6. Լրացուցիչ երաշխիքներ
Որոշ դեպքերում բանկերը վարկի մարման ժամկետի համար պահանջում են երաշխավոր, գրավ կամ կյանքի և գույքի ապահովագրություն: Սա հատկապես կարևոր է Ավստրիայում երկար վարկային պատմություն չունեցող օտարերկրյա վարկառուների համար:
Ավստրիայում հիփոթեքային վարկ ստանալու գործընթացը
Ավստրիայում հիփոթեքային վարկ ստանալը կարող է բարդ թվալ, հատկապես օտարերկրյա գնորդների համար: Այնուամենայնիվ, պատշաճ նախապատրաստման և հիմնական քայլերի իմացության դեպքում այն դառնում է պարզ և կառավարելի: 2025 թվականին բանկերը կշարունակեն հաշվի առնել KIM-VO-ի առաջարկությունները ռիսկերը գնահատելիս, ինչը կազդի վարկավորման պայմանների վրա:
1. Դիմումի ներկայացում բանկ
Առաջին քայլը բանկ ընտրելն ու հիփոթեքի համար դիմելն է: Արտասահմանյան գնորդներին հիփոթեքային վարկեր առաջարկող առաջատար բանկերի թվում են՝
- «Էրստե Բանկը» Ավստրիայի խոշորագույն բանկերից մեկն է, որն առաջարկում է հիփոթեքային ապրանքների լայն տեսականի։
- Ռայֆայզեն Բանկը հայտնի է իր հուսալիությամբ և հիփոթեքային լուծումների բազմազանությամբ։
- UniCredit Bank Austria-ն մրցունակ պայմաններ է առաջարկում օտարերկրյա հաճախորդների համար։
- Sparkassengruppe Österreich-ը 700-ից ավելի մասնաճյուղերի ցանց է ամբողջ երկրում, որը ապահովում է հիփոթեքային ծառայությունների մատչելիությունը։
Կարևոր է նշել, որ երրորդ երկրների քաղաքացիների համար (օրինակ՝ ուկրաինացիների և ռուսների) գործընթացը կարող է պահանջել լրացուցիչ քայլեր, ինչպիսիք են տեղական իշխանություններից անշարժ գույք գնելու թույլտվություն ստանալը։
2. Անշարժ գույքի գնահատում
Դիմումը ներկայացնելուց հետո բանկը սկսում է գույքի անկախ գնահատում: Սա անհրաժեշտ է գույքի շուկայական արժեքը որոշելու և բանկի կողմից տրամադրվող վարկի առավելագույն գումարը հաշվարկելու համար: Գնահատումը սովորաբար իրականացվում է որակավորված մասնագետների կողմից և վճարվում է վարկառուի կողմից:
Որոշ բանկեր գույքի գնահատման համար գանձում են ֆիքսված վճար, որը կարող է կազմել վարկի գումարի մոտ 0.5%-ը: Օրինակ՝ Ավստրիայի բանկում գնահատման վճարը կազմում է մոտավորապես 261 եվրո 400,000 եվրո վարկի համար:
3. Անհրաժեշտ փաստաթղթերի տրամադրում
Այս փուլում վարկառուն պետք է տրամադրի փաստաթղթերի ամբողջական փաթեթ, ներառյալ՝
- Անձնագիր կամ նույնականացման քարտ;
- Եկամտի վկայագիր (աշխատավարձի վկայական, հարկային հաշվետվություն);
- Գնման և վաճառքի պայմանագիր կամ նախնական համաձայնագիր;
- Քաղվածք հողային ռեգիստրից (Grundbuchauszug);
- Նախավճարի առկայության հաստատում:
Ավստրիայից դուրս տրված բոլոր փաստաթղթերը պետք է թարգմանվեն գերմաներեն և նոտարականացվեն։ Առանց փաստաթղթերի ամբողջական փաթեթի բանկը չի կարողանա շարունակել դիմումի մշակումը։
4. Վարկային պայմանագրի ստորագրում
Դիմումը և բոլոր փաստաթղթերը հաստատվելուց հետո վարկառուն բանկի հետ կնքում է վարկային պայմանագիր: Պայմանագրում նշված են վարկի պայմանները, այդ թվում՝ տոկոսադրույքը, մարման ժամկետը և այլ կարևոր մանրամասներ: Խորհուրդ է տրվում ուշադիր ծանոթանալ պայմանագրի պայմաններին և անհրաժեշտության դեպքում խորհրդակցել փաստաբանի հետ:
5. Գործարքի գրանցումը հողային գրանցամատյանում
Վերջին քայլը գործարքի գրանցումն է հողային գրանցամատյանում (Grundbuch): Սա գույքի սեփականության պաշտոնական հաստատումն է: Գրանցման գործընթացը կարող է տևել մի քանի շաբաթից մինչև մի քանի ամիս՝ կախված գործարքի բարդությունից և տարածաշրջանից: Գրանցվելուց հետո վարկառուն դառնում է գույքի պաշտոնական սեփականատերը:
Կարևոր է։ Գույքի ապահովագրությունը պարտադիր պահանջ է հիփոթեքային վարկ ստանալու համար։ Այն ծածկում է տան կամ բնակարանի վնասը, ինչպես նաև սեփականատիրոջ պատասխանատվությունը։ Խորհուրդ է տրվում նաև ձեռք բերել Hauschaltsversicherung (տան սեփականատիրոջ ապահովագրություն)՝ ձեր ունեցվածքը պաշտպանելու համար։
Ավստրիայում հիփոթեքային վարկերի տոկոսադրույքները 2025 թվականին
Բնակարանային վարկերի տոկոսադրույքը
(աղբյուր՝ https://www.oenb.at/en/Statistics/Charts/Chart-4.html )
Ավստրիայում հիփոթեքային տոկոսադրույքները ավանդաբար համարվում են շատ գրավիչ՝ սովորաբար տատանվելով 2%-ից մինչև 5%: OeNB-ի տվյալներով՝ 2025 թվականի ապրիլի դրությամբ հիփոթեքային միջին տոկոսադրույքը կազմում է 3.42%, ինչը ցածր է 2023 թվականի հոկտեմբերի 4.17%-ից, բայց ավելի բարձր է 2021–2022 թվականների ռեկորդային ցածր՝ 1.18%-ից: Տոկոսադրույքների դինամիկան ուղղակիորեն կախված է բանկերի ֆինանսական կայունությունից և վարկառուների հուսալիությունից:
2025 թվականին հիփոթեքային վարկերը կմնան հասանելի ինչպես Ավստրիայի բնակիչների, այնպես էլ օտարերկրյա գնորդների, այդ թվում՝ ուկրաինացիների և ռուսների համար: Վարկավորման հիմնական պայմանները կախված են գույքի տեսակից, վարկառուի կարգավիճակից, տարածաշրջանից և կոնկրետ բանկից:
| Բանկ | Հողամասի տեսակը | Վարկառուի քաղաքացիությունը | Նախավճար | Առաջարկ (%) | Վարկի ժամկետը |
|---|---|---|---|---|---|
| Էրստե Բանկ | Բնակարան | ԵՄ/ԵՏՄ | 20% | 2,10%- 3,60% | 25 տարեկան |
| Ռայֆայզեն Բանկ | Նոր տներ | ԵՄ/ԵՏՄ | 20% | 2,05%-3,55% | 30 տարեկան |
| ՅունիԿրեդիտ Բանկ Ավստրիա | Երկրորդական բնակարան | Երրորդ երկրներ | 35% | 2,25%-3,50% | 20 տարի |
| Սպարկասե | Բնակարան | Երրորդ երկրներ | 30–40% | 2,20%-3,75% | 25 տարեկան |
| Բանկ Ավստրիա | Նոր տներ | Օտարերկրացիներ | 30% | 2,15%-3,65% | 25 տարեկան |
Որքա՞ն կարող եմ վարկ վերցնել։
Ավստրիայում հիփոթեքի գումարը կախված է գույքի արժեքից և վարկի տեսակից: Սովորաբար, ֆիքսված տոկոսադրույքով, դուք կարող եք վարկ վերցնել գույքի արժեքի մինչև 70%-ը, երբեմն՝ մինչև 80%-ը: Մնացած գումարը պետք է ծածկվի կանխավճարով:
Օրինակներ՝
- Նոր շինարարության համար սովորաբար պահանջվում է 40% կանխավճար։
- Երկրորդական բնակարանների համար՝ 50%:
- Վարկի մարման ժամկետները սովորաբար մինչև 35 տարի են, վարկի նվազագույն գումարը՝ €25,000, վերին սահմանաչափ չկա։
Եթե դուք արդեն ունեք անշարժ գույք Ավստրիայում, կարող եք այն օգտագործել որպես գրավ։ Կարևոր է հիշել կանոնը՝ ամսական ծախսերը գումարած հիփոթեքային վճարումները չպետք է գերազանցեն ձեր համախառն եկամտի 40%-ը։ Լրացուցիչ վարձակալության եկամուտը կարող է նվազեցնել այս տոկոսը։
Ավստրիայում հիփոթեքային վարկերի տեսակները
1. Ֆիքսված տոկոսադրույք։ Ամենատարածված տարբերակը։ Ժամկետը սովորաբար տատանվում է 15-ից 30 տարի, բայց կարող է տարբեր լինել՝ կախված բանկից։
2. Լողացող տոկոսադրույքով հիփոթեք։ Հայտնի է նաև որպես փոփոխական տոկոսադրույքով հիփոթեք։ Տոկոսադրույքը կապված է Եվրիբորի հետ և ճշգրտվում է յուրաքանչյուր երեք ամիսը մեկ։
- Առավելություններ՝ Տոկոսադրույքը կարող է նվազել, ինչը թույլ կտա ձեզ ավելի վաղ մարել վարկը։
- Թերություններ՝ Եվրիբորը կարող է բարձրանալ, ինչը կմեծացնի գերվճարումը։
3. Համակցված հիփոթեք։ Համակցում է երկու տարբերակները։ Օրինակ՝
- Վարկը 60% ֆիքսված տոկոսադրույքով՝ որոշակի ժամկետով
- 40% վարկ՝ 1.5% + Եվրիբոր լողացող տոկոսադրույքով
Հարմար է բնակելի և առևտրային տարածքների, վերավաճառքի կամ վերանորոգման համար։
Հատուկ նշանակության հիփոթեքային վարկեր և կանաչ ծրագրեր
Ավստրիայում բանկերը հիփոթեքային վարկեր են տրամադրում ոչ միայն հիմնական բնակարան գնելու, այլև հատուկ նպատակներով, այդ թվում՝ կանաչ նախագծերի համար։
Հիմնական տարբերակներ՝
- Երկրորդ հիփոթեքային վարկերը հասանելի են արձակուրդային տների կամ վարձակալության համար: Դրանք թույլ են տալիս ներդրումներ կատարել անշարժ գույքի մեջ և եկամուտ ստանալ վարձակալությունից:
- Վերանորոգման և վերակառուցման վարկեր՝ գոյություն ունեցող տների կամ բնակարանների վերանորոգման համար, ներառյալ էներգաարդյունավետության չափանիշներին համապատասխանեցնելը։
- Առևտրային հիփոթեքային վարկեր՝ գրասենյակային, մանրածախ և արդյունաբերական տարածքների համար։
Կանաչ հիփոթեքային ծրագրեր.
- UniCredit Bank Austria-ն առաջարկում է կանաչ հիփոթեքային պարտատոմսեր, որոնցից ստացված միջոցներն օգտագործվում են էկոլոգիապես մաքուր և էներգաարդյունավետ շենքերի կառուցման համար։
- «Էրստե Բանկ»-ը և «Շպարկասե»-ն առաջարկում են վարկեր իջեցված տոկոսադրույքներով՝ բարձր էներգաարդյունավետ տների համար։
Ռիսկերը և սահմանափակումները օտարերկրացիների համար
Ավստրիայում օտարերկրյա քաղաքացիների, այդ թվում՝ ուկրաինացիների և ռուսների համար անշարժ գույքի ձեռքբերումը ներառում է մի շարք իրավական և ֆինանսական նկատառումներ: Չնայած գործընթացը հասանելի է, կարևոր է հաշվի առնել հետևյալը.
1. Անշարժ գույքի գնման սահմանափակումներ: Ավստրիայում օտարերկրացիների կողմից անշարժ գույքի գնման վերաբերյալ տարածաշրջանային սահմանափակումներ կան: Մասնավորապես, Տիրոլի և Ֆորարլբերգի դաշնային նահանգները սահմանափակում են օտարերկրացիների կողմից անշարժ գույքի գնումները՝ պահանջելով տեղական իշխանությունների թույլտվությունը: Այլ տարածաշրջաններում, ինչպիսին է Վիեննան, գնումները հնարավոր են բնակության թույլտվության կամ անշարժ գույք գնելու «սոցիալական շահագրգռվածության» ապացույցի առկայության դեպքում:
2. Թույլտվության պահանջ։ Երրորդ երկրի քաղաքացիները անշարժ գույք գնելու համար պետք է տեղական ինքնակառավարման մարմինների (Grundverkehrsbehörde) թույլտվությունը։ Թույլտվության գործընթացը կարող է տևել 3-ից 6 ամիս և կախված է տարածաշրջանից և գույքի տեսակից։ Մերժումը հնարավոր է, եթե գնումը չի համապատասխանում տեղական շահերին։
3. Բարձր նախավճարներ։ Արտասահմանյան գնորդներից սովորաբար պահանջվում է կատարել գույքի արժեքի 30-50%-ի չափով նախավճար։ Սա զգալիորեն ավելի բարձր է, քան ԵՄ քաղաքացիների համար, որտեղ նվազագույն նախավճարը 20% է։ Կարող են պահանջվել նաև լրացուցիչ փաստաթղթեր, ինչպիսիք են ֆինանսական վճարունակության ապացույցը և վարկային պատմությունը։
4. Հիփոթեքային վարկ ստանալու դժվարություն։ Ավստրիայում օտարերկրյա քաղաքացիները ավելի դժվարություններ ունեն հիփոթեքային վարկ ստանալու հարցում։ Բանկերը պահանջում են կայուն եկամտի ապացույց եվրոյով և կարող են նաև պահանջել բնակության թույլտվություն կամ տեղական երաշխավոր։ Դիմումի գործընթացը կարող է տևել 4-ից 6 ամիս, իսկ վարկի և արժեքի (LTV) առավելագույն հարաբերակցությունը սովորաբար սահմանափակվում է 50-70%-ով։
Այլընտրանքային ֆինանսավորման մեթոդներ
Ավստրիայում անշարժ գույքի օտարերկրյա գնորդների համար կան այլընտրանքային ֆինանսավորման տարբերակներ, որոնք կարող են օգտակար լինել՝ կախված իրավիճակից և գնման նպատակից: Եկեք դիտարկենք երեք հիմնական տարբերակ.
1. Ավստրիական ընկերության միջոցով։ Անշարժ գույք գնելու սահմանափակումները շրջանցելու միջոցներից մեկը գրանցված ավստրիական ընկերության միջոցով անշարժ գույք գնելն է։ Այս մոտեցումը կարող է առավելություն լինել այն ներդրողների համար, ովքեր ցանկանում են վարձակալության տալ գույքը կամ զբաղվել առևտրային գործունեությամբ։ Այնուամենայնիվ, կարևոր է նշել, որ դա պահանջում է ընկերության գրանցում Ավստրիայում, ինչը ենթադրում է լրացուցիչ ծախսեր և վարչական ընթացակարգեր։
2. Ներգրավեք տեղական գործընկերոջ: ԵՄ քաղաքացու հետ համատեղ անշարժ գույքի ձեռքբերումը կարող է պարզեցնել ձեռքբերման գործընթացը, հատկապես այն տարածաշրջաններում, որտեղ սահմանափակումներ կան երրորդ երկրների քաղաքացիների համար: Նման գործընկերը կարող է հանդես գալ որպես համաներդրող՝ կիսելով ծախսերը և ռիսկերը: Այնուամենայնիվ, կարևոր է ուշադիր քննարկել համատեղ սեփականության և շահույթի բաշխման պայմանները՝ ապագայում հնարավոր իրավական և ֆինանսական խնդիրներից խուսափելու համար:
3. Խնայողական սխեմաների (Bauspar) կիրառումը: Ավստրիայում գործող Bauspar համակարգը խնայողական վարկի մի տեսակ է, որը նախատեսված է տուն գնելու կամ կառուցելու համար միջոցներ կուտակելու համար: Գործընթացը ներառում է երկու քայլ՝ որոշակի ժամանակահատվածում խնայել, ապա արտոնյալ պայմաններով վարկ ստանալ: Bauspar ծրագրով վարկի առավելագույն գումարը 300,000 եվրո է, որի տոկոսադրույքները սովորաբար շուկայականից ցածր են և ֆիքսված են վարկի ողջ ժամկետի համար:
Եզրակացություն. Ավստրիայում անվտանգ և շահավետ հիփոթեքային վարկի քայլեր
Ավստրիայում հիփոթեքային վարկ ստանալը գործընթաց է, որը պահանջում է ուշադիր քննարկում և մանրակրկիտ նախապատրաստություն, հատկապես օտարերկրյա քաղաքացիների, այդ թվում՝ ուկրաինացիների և ռուսների համար: Հաջողությունը մեծապես կախված է ճիշտ բանկի ընտրությունից, բոլոր անհրաժեշտ փաստաթղթերի պատրաստումից և իրավական կարգավորումների, ինչպիսիք են տարածաշրջանային կառավարության պահանջները և FMA վարկավորման ուղեցույցները, ըմբռնումից:
Նույնիսկ պարտադիր KIM-VO պահանջների վերացումից հետո, բանկերը շարունակում են հաշվի առնել դրա սկզբունքները վարկառուների վարկունակությունը գնահատելիս՝ ապահովելով ֆինանսական կայունությունը և գործարքների անվտանգությունը: Այս առաջարկություններին հետևելը, բյուջեի պլանավորումը և գրագետ իրավաբանական աջակցությունը թույլ կտան ձեզ ստանալ հիփոթեքային վարկ բարենպաստ պայմաններով և վստահորեն ներդրումներ կատարել ավստրիական անշարժ գույքում՝ ինչպես ձեր սեփական բնակության, այնպես էլ վարձակալության նպատակներով:
